“年金+万能” vs 增额终身寿,直播回放限免中!

忆困血馆闻

全文 | 1594字    阅读 | 需5分钟左右

转载请联络小博助理（ID：xiaoboinsur）

大家好，这里是你的精算助理小博。
昨日直播顺利收官，资深精算师波总为大家详细解读了，今年开门红的两大热销产品——“年金+万能”组合险及“增额终身寿”产品。
下面简单总结一下本场直播的要点：

第一，开门红两大主打产品“年金+万能”和增额终身寿险，它们的本质是什么？

常规的年金保险可为被保人提供持续的现金流，解决生活、教育、养老等方面支出的问题。

开门红年金保险的保险期间并不长，缴费期也比较短，给付的年金进入到万能账户中二次增值，可见，开门红主打年金保险是以储蓄为目的的产品。

常规的万能保险是一类既有保障，又有储蓄功能的产品，保险公司收取保费后，扣除风险保费以及其他费用，保费余额在个人账户里累积生息。

开门红万能保险用于搭配年金保险，为年金提供二次增值，更像一个“余额宝”型的储蓄账户。

常规的终身寿险凭借较高的杠杆，可为被保人提供家庭保障，或成为财富传承的重要工具。

开门红终身寿险的保障功能相对较低，除了在保险期间的前期有少量保障，后期则以储蓄为主，可满足追求中长期保证收益的投保人需求。

由上可见，开门红主打产品的本质就是满足人们中长期的储蓄需求。

第二，保险公司推出这些产品，背后有什么考虑？

通常来讲，保险公司在产品开发时需要考虑大量的因素。

例如宏观经济环境、行业监管环境、行业竞争环境、股东经营目标、目标客户市场、业务渠道特征等，以此制定产品策略、渠道策略、地区策略等。

在开门红期间，保险公司的主要目的就是“上规模，搞保费”，更为重视储蓄保险的推动，甚至通过缩短缴费期来进一步提升件均保费，以达到开门红的目的。

以“年金+万能”为主打的保险公司，通常追求更高的新业务价值率水平，凭借自身的市场影响力、品牌知名度和营销能力，获得客户认可。

以增额终身寿险为主打的保险公司，更为追求市场规模的成长，利用保证收益赢得客户信任。

第三，“年金+万能”和增额终身寿险，哪个好？

当人们评价金融产品时，往往无法回避投资的“不可能三角”，即对同一款金融产品，高收益、低风险、高流动性，三者不会同时存在，需要在三者之间进行取舍。

我们在评价金融产品时，需要选择评价角度，从投保人角度，评价储蓄险的客观标准包括目标持有期、客户收益率（包括保证和非保证两个部分）以及产品灵活性等；

主观标准包括品牌偏好、保司信心、业务人员信心以及自身的收益底线。

不管是客观标准，还是主观标准，都会根据投保人的实际情况甚至评价时点而改变。

所以，我们认为两类主打产品无法得出哪个更好的结论，如果非要一个结论的话，那就是“因人而异”。

另外，两个产品类型下，各家公司的表现差异很大，也无法一概而论。

直播中还做了一个很有意思的测试，很多粉丝感触很深，发了朋友圈……

留一个伏笔，欢迎大家去回放中找答案吧。

满满当当两个多小时的回放内容，已经上架啦！

划重点：限时免费！

如何获取回放？攻略来了????

手机应用商城搜索精算助理APP，即可下载：

[img=310px,319px]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/nHBREPHHqwC95Bg7GLxU9AasIhEmHUAO73ibajz1QA7Nq604GbcNUY7BPiaY2BaD3PoM2Y9D94AZQAsaoZ03UP7g/640?wx_fmt=jpeg[/img]
（手机应用商城搜索“精算助理”）
注册登陆后，有两个方法可以获取直播回放：
方法一：下载精算助理app-学社-直播-直播回放。
请点击菜单栏【学社】，进入“精算助理”内容赋能板块。

[img=146px,301px]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/nHBREPHHqwC95Bg7GLxU9AasIhEmHUAO8znBoaqWVI1MVYotXsmVdsxiccUmFJPNElaTxaUr4PmhlLsOtLiaeTicQ/640?wx_fmt=jpeg[/img]

接下来，点击【直播】按钮，进入直播课程详情页面，点击页面右上角的【直播回放】，就可以看到周二直播的回放：



本次直播时间较长，产品经理小哥哥非常贴心，已经给大家按内容主题裁剪好了：



此外，大家还可以通过线上深造板块查看回放。
方法二，学社-线上深造-直播。
点击【学社】中的【线上深造】栏目，即可查看所有线上深造课程，点击检索目录中的【直播】按钮，即可查看历次直播课程内容。

[img=124px,256px]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/nHBREPHHqwC95Bg7GLxU9AasIhEmHUAOReAVycNmIMOURXDcVBeFwTIrYv24Wbw9uKb2RquBAszMRXj2YPOLgQ/640?wx_fmt=jpeg[/img]



注意：
直播回放限时免费！周五（2022年1月14日）中午12:00之后，直播回放将恢复收费。
需要学习的同学，速去！
大家对以上操作流程有任何问题，欢迎私聊小博：


更多展业实用课程，请锁定晓波老师直播间：
每周二晚上八点，视频号「王晓波频道」，大家不见不散！               
作者：华博精算