令人震惊的复利!【年金险】价值超乎你的想象!年金保险的作用你应该知道的这些点

塞翁364

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20年后，

您把现在的保单给孩子，

却依然能保障他们一生，

他们会说谢谢您给我最好的“财富”！

在某视频平台推出的街头随机采访大型拍客行动中，有不少家长表示：“保险是送给孩子最好的礼物，是永恒的爱。”







那你的孩子到底需要什么?

需要一笔真正需要的时候随时能够变现和流动的资金流，关键这笔钱要一直保本增值!

请为孩子买份年金保险计划

它就是您留给孩子的一笔巨额财富！



最近，有篇文章特别火爆，《25年前的老保单，为啥回报率9%》！我们先来简单回顾一下。

刚开始，有一个网友分享了一张保单，这张保单是1996年购买的保险，网友2岁时，他妈妈给他买了一份年金类保险，一次性交了1万元。从他55岁开始，保险公司每个月给他发7095元的养老金，注意是每个月噢！也就是说，他每年能领8万5千多元。只要活着，这笔钱就能一直领下去



现在他已经27岁了，再过二十多年就可以领钱了。他开玩笑说：“这回妥了，35岁以后挺一挺，挺到55岁就好了。以后肯定饿不死了。”



随后我们又在人民网资讯里也看到相关报道，从而证实了这份保单的真实性。



我们计算了一下这张保单

领到70岁时，等于投保后连续68年年回报率8.59%

领到80岁时，等于投保后连续78年年回报率8.92%

领到90岁时，等于投保后连续88年年回报率9.04%

这份保单直接锁定了终身的利率，不管未来的利率有多低，养老金的领取都不会受到任何影响，从55岁开始每个月7095元，一分都不会少。白纸黑字写在合同里，板上定钉的。

当然这样的“神仙产品”当然是一去不返了，但这份保单确实给了我们一些深刻的启示，记得那个时候，客户说保险不合适，还是银行合适，但少数人还是接受了保险，20年后的今天，银行利率1.5%，而20年前买保险的客户依然享受着8.8%的复利率，这就是保险确定的收益和未来，无论未来通胀还是通缩，锁定利率，稳稳的增值！



“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”
25年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了3.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率

央视财经：低利率下抓紧买保险

专家表示：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险……
CCTV2：低利率下，抓紧买保险，保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。下面的这张图，能给您更清晰直白的回答：


保险能做到的，银行做不到

其实，买保险只是把你左口袋的钱放一点到右口袋，换个地方存钱而已。总之，还是你的钱，一旦发生风险，就有了保障。
保险能实现银行实现不了的保障，事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能，许多实际案例也发现很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过难关。因此，保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。
有时候，一张存单扛不住一场意外有时候，一张存单买不起一张病床有时候，一张存单经不起风险来袭


您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱，不同的是：银行肥在现在，瘦在未来；保险规划將赢在未来！让现在有钱的您， 变成未来值钱的您。保险恰能做到这一点， 提早规划，提早安心， 做一个没有后顾之忧的人，才能在事业上真正做到大展拳脚！

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什么是复利?

通俗地来讲，复利指的是“利滚利”。复利具有滚雪球效应，财富往往会随着时间的增长而产生裂变式增长。



年金险复利与银行单利的区别

以30年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款20万;

以50年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款66万。

而目前的大环境是，银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款，而年金险可以长达50年锁定的复利。

即便年金险今后下调利率，也远远高出银行存款的利息，最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”

很多人都想理财，但不正确的理财方式，会让财越理越糟糕。借钱炒股，最后倾家荡产，这样的案例生活中比比皆是。

或许你很擅长股票、基金的投资，但是你能确保一直保持盈利的状态吗？

你股票、基金里的钱永远都会是你的钱吗？

现在有钱不代表以后就一直有钱。在人生的路上，多元化资产配置很重要！不管理财达人，还是没有理财经验，厌恶本金损失的人群，安全稳健的金融工具都是必不可少的。



25年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了3.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率

10条购买年金险的理由

在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。

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有人是这样比喻年金险的，在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员。在一场足球赛中，守门员无疑也是非常重要的位置，年金险也在家庭财务规划中有重要作用。

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也有人把年金保险形容成一只会下蛋的母鸡，我觉得特别的形象，前期一次性喂饱或者定期投喂，等母鸡成熟之后开始下蛋，这也就是你开始获取收益的时间。

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对于已经购买重疾险、医疗险等保障，且手里还有一些闲钱的人，如果担心买股票风险太大，担心理财产品的收益低，购买年金保险也不失为一个比较好的理财方式。

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时间不一定能造就一位伟人，但是一定会造就一位老人！即使一生平平安安一帆风顺，苍老是我们每个人不得不面对的现实问题，等我们老了才发现，最美夕阳红还需要我们提前做好养老规划。若将“少壮不努力，老大徒伤悲”这句话化用一下，对于养老，送给年轻人一句话：“壮年不规划，老大徒伤悲”。一般到了三四十岁，就可以考虑考虑未来的养老问题。利用年金险为自己谋划一个美好的晚年。人不一定会生病，但一定会老；人老了不一定会赚钱，但一定会花钱；人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的。养老的钱一定要做到：专款专用，不被挪用，安全可靠，保本增值。

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准备给孩子做长远打算的家长，为孩子准备一笔“储备金”，无论是教育金、婚嫁金还是创业金，都是对孩子未来的一份期许。

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对于目前收入还不错，但是未来收入不确定的生意人。年金具有长期、稳定等特点。对于目前收入很高，未来收入不确定甚至有高负债风险的用户，是一种很有保障的选择。尤其是缴费周期短的年金型产品，将未来收入状况不确定性的风险在现在进行预防。将鸡蛋分散在不同的篮子里，是一种非常有必要的方式。

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对于有财富传承需求又担心财产纠纷的人群，希望将财富传承给指定的下一代，但是因为继承法的某些规定不能按照自己意愿来进行。年金险可以通过指定受益人来实现。

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年金保险是用来解决“不确定性”的，如：

寿命的不确定性（长寿需要更多资金）

投资的不确定性（安全、刚兑）

婚姻的不确定性（保护个人资产）

财产的不确定性（合理债务隔离）

遗产继承的不确定性（指定受益人功能）

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年金保单有着 “锁定”功能：

锁定年金的使用对象

锁定长期不变的利率

锁定终身领取的期限

锁定持续不断的现金流

锁定财富传承受益人

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对于年金险，真的不要首先就看收益，年金险的本质是保障资金安全，在这个基础上再用收益去抵消通货膨胀。

依照科学的保险规划，应该先购买意外险、健康险（含重大疾病、医疗险）、寿险，接下来才考虑教育金、养老险、分红险等险种。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，年金险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！

年金在财富保障及资产传承中的运用


video: https://mp.weixin.qq.com/mp/readtemplate?t=pages/video_player_tmpl&action=mpvideo&auto=0&vid=wxv_2098801363508920321下面是年金在多种情景下的运用示例（框架），仅供参考。在实际营销过程中，应结合客户的具体情况、个性需求及年金产品形态做具体分析，设计合适的保险方案，必要时考虑综合运用信托（包括保险金信托）、公证遗嘱、赠与协议、财产协议等多种工具。

运用一 ：个人养老

适用情形：个人养老储备
案例：赵女士是某企业高管，曾参加社会基本养老保险外，还参加了企业年金，为保障退休后的高品质生活，计划用200万元参加商业养老保险。
保单架构设计：赵女士以自己为投保人、被保险人、生存金受益人，购买一份长期年金保险。
赵女士未来可定期从保险公司领取一笔年金，补充养老资金，保障生活品质，领取年龄一般可达“与生命等长”。如果购买指定年金，还可获得养老社区保证入住权。

运用二：防范婚变风险

适用情形：婚前个人金融资产的保护（类似情形包括婚后财产隔离、父母给子女彩礼支持、跨境婚姻风险的防范等）



运用三 ：防范管理不善

适用情形：防止“败家子女”挥霍财富（类似情形包括拆迁户、中彩者、保险受益人突然获得大额款项等）

案例：吴先生是事业有成的企业家，但儿子不思进取，无心接班，吴先生担心儿子挥霍财富、坐吃山空。
保单架构设计：吴先生以自己为投保人，为儿子（被保险人和生存金受益人）购买一份年金保险。
吴先生作为投保人掌控保单资产，儿子只能定期领取固定年金，在保障儿子生活无忧的同时，使传承资产稳健增值，并防止儿子随意挥霍、投资失败或被借被骗。

运用四 ：未成年子女财富保护

适用情形：照顾年幼子女
案例：郑先生是企业老板，比太太年长十余岁，儿子年幼，担心自己万一身故妻子再婚，影响对儿子的财富传承。
保单架构设计：郑先生作为投保人，为儿子（作为被保险人和生存金受益人）购买一份年金保险。
郑先生通过年金保险的安排，可以保证财富持续不断地传承给指定的受益人（儿子），不受外界影响。如果结合终身寿险、家族信托的综合安排效果更好。

运用五  金融资产代持

适用情形：他人金融资产代持
案例：王女士希望让父母代持500万金融资产，同时防范相关风险。
保单架构设计：王女士将货币资产赠与母亲，母亲以受赠资金购买一份年金保险。母亲作为投保人，王女士作为被保险人和年金受益人。
王女士的资产转化为母亲以个人资产向保险公司缴纳的保险费，王女士从保险公司获得的长期年金由于具有特定人身关系，属于王女士的个人资产。

运用六 ：资产保全（债务隔离）

适用情形：企业、家业债务防火墙的设立
案例：冯先生是企业老板，家庭净资产超过5000万元，担心企业贷款波及家庭财务安全，希望提前防备。
方案1：冯先生在企业经营景气时，将个人财富1000万元赠与其父亲（65岁），用于购买一份年金保险，父亲为投保人，冯先生为被保险人和生存金受益人。（最好配合赠与协议、公证遗嘱）。
冯爷爷负债的可能性很低，而赠与行为又发生在家庭净资产超过赠予额的时期，这份保单的现金价值受到冯先生债务威胁的可能性就很低了。
方案2：冯先生在企业经营景气时，将个人财富1000万赠送给儿子（已成年）作为创业基金。儿子用这笔钱为自己购买一份年金保险。
因为该保单是儿子的金融资产，所以与冯先生的企业债务区隔开来。
《家庭财富保护与传承》

1、最大的风险，是没有看到风险；

2、许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁；

3、最好的做法是控制财富并从中受益，而不是拥有它们。

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作者：风险隔离与财富保全传承