【年金险测评】太平人寿:国玺世享开门红年金险怎么样?

楚一帆

连续日更：第11天

这是梁嘉伟的工作室公众号第42篇原创文章

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产品介绍

国玺世享是一款快返型年金险，保障期间8年，缴费期间可选3年或5年。

在保障期间，有生存金返还，满期有满期金返还。生存金和满期金会默认进入万能账户进行二次增值。

不管3年缴费还是5年缴费：

生存金返还规则：第5--7年每年领取年交保费的20%。

满期金返还规则：返还基本保额的100%。

国玺世享可以关联的万能账户有两款：期缴保费达到1万，可以附加荣耀钻账户。期缴保费达到3万，可以附加荣耀智尊账户。

国玺世享是一款年金险+万能账户二次增值的组合计划。这类产品主要看两点：第一，看年金本身的收益性和功能性，这点最重要。第二，看万能账户的综合数据表现。

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收益性

年金险本身：

IRR：内部收益率，也叫复利收益率，IRR越高，代表收益越高。可以用excel表格测算得出。

我以30岁女性来测算，满期IRR：

3年缴费：1.74%

5年缴费：1.4%

目前比较好的储蓄险，到第8年IRR均超过3%，这是什么概念？

以目前某款优秀储蓄险为例，同样是总保费120万，30岁女性。

3年缴费，期缴40万：

第8年总领取1520920，比国玺世享多领191840。（国玺世享总领取1329080）

5年缴费，期缴24万：

第8年总领取1471392，比国玺世享多领186816。（国玺世享总领取1284576）

从这个角度看，孰优孰劣，显而易见。

万能账户：

啥是万能账户，万能账户怎么评价？

1）目前优秀的万能账户保底收益率最高的是3%，太平人寿的这两款万能账户保底收益率都是2.5%。

2）存入手续费：趸交保费3%，追加保费3%，转入保费1%。趸交和追加的手续费都是3%，也就是存100万进去万能账户，就要扣除3万，这实在是高。

目前其他公司比较优秀的万能账户存入手续费时：趸交保费1%，追加保费1%，转入保费1%。

3）领取手续费：前5年：第一年5%，第二年4%，第三年3%，第四年2%，第五年1%，第六年开始为0。目前其他公司比较优秀的万能账户领取手续费：前5年：第一年3%，第二到第五年1%，第六年开始为0。领取手续费也高了。

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功能性

对于存养老费用来说，不能覆盖整个生命周期，不适合。

对于给孩子存教育费来说，如果14岁以下的孩子，不能覆盖孩子的整个教育期间。因此比较局限。

对于当作短期安全保本理财，在同类产品里面，你值得拥有更好的。

最后的话

国玺世享是8年期年金险+万能账户二次增值的组合计划。

年金险本身：3年期缴费IRR1.74%，5年期缴费IRR1.4%。同类优秀产品可以做到3%。

万能账户：保底收益2.5%偏低（优秀的同类产品是3%），存入手续费和领取手续费都偏高。

综合评价：你值得拥有更好的。

               
作者：梁嘉伟的工作室