定期寿险,便宜了1块钱!

普通人物怨

过去几年，定期寿险一直在打破自己的底价。

其中，华贵大麦系列一直是其中的佼佼者。

因为它不仅价格越来越便宜，健康告知也很宽松。

今年1月1日，华贵率先推出了大麦2022版定期寿险。

比起去年的，产品又一次降价。

可惜降价幅度再也不像以往那么大，只降了一两块钱。

我们一起来看看。



在介绍产品之前，我还需要简单回答几个问题。

定期寿险是什么？

寿险，是被保人去世，赔钱给受益人的保险。

也就是说，买定期寿险，不是给自己买的。

而是我们一旦因为疾病或意外，永远离开了这个世界。

留下家人不仅情感上极度痛苦，经济上也可能遭受很大压力。

买定期寿险，是害怕万一最糟糕的事情发生，你无法再保护最爱的人。

保险还可以帮你留一笔钱给他们，这是你对他们最后的支持，也算是留个念想。

定期寿险适合谁？

最需要买定期寿险的，一定是家里的顶梁柱。

尤其是年龄在三四十岁的这批人，他们往往是承压最严重的“夹心饼”。

上面年迈的父母身体一天比一天差，下面孩子逐渐长大，教育抚养越来越费钱。

在中间的自己，身上还背着几十年的房贷车贷。

自己一个人倒下了，很可能整个家都要就此轰然倒塌。

这时候，定期寿险赔的钱就能撑着家庭再站起来。

至于老人和小孩，是不用买定期寿险的。

因为他们一般都不挣钱，只花钱，去世对整个家庭的经济状况影响不大。

根据规定，未成年人身故，保险最多只能赔20万。

年纪大的人买定期寿险，价格较贵，超过60岁一般也不能买了。

为什么买定期不买终身？

定期寿险，在被保人活到60岁、70岁后，保障就失效了。

人在60岁前去世，概率还是比较小的，所以定期寿险的价格也相应比较低。

保终身的寿险，就意味着保险一定会赔钱，毕竟大家最终都会死。

百分百能赔钱的保险，价格当然会高非常多。

因此定期寿险和终身寿险的作用也不一样。

定期寿险，是用较少的保费撬动较大的保额，保障客户在收入较高的年龄段突然去世的风险。

这也是大部分人买寿险的出发点。

终身寿险除了保障身故风险，还有个重要的作用是遗产定向传承。

这对于家庭关系复杂，资产规模较庞大的客户比较有用。

该买多少保额？

我们选择保额时，应该算一下：

家庭现在的存款加定寿保额，能不能覆盖房贷车贷，和家庭3-5年内的生活开支。

买定期寿险的最终目的，应该是保障家人在3-5年内的生活水平不降低。

当然，个人的收入，投保预算也要考虑。



最新的华贵大麦2022，和以前的有什么变化吗？

这是新旧两个产品的对比表格：



对比可以看到，今年的华贵大麦2022，大体和去年没什么区别。

健康告知上，2022版和2021版的一模一样。



肺结节，糖尿病，高血压II级及以上，慢性肾脏疾病等等的病人不能买。

过去两年购买人寿保险被延期、拒保，申请或获得过癌症或重疾理赔的不能买。

喜欢从事赛车、赛马、滑雪、攀岩等高危运动的不能买。

除此之外，18-60岁，职业属于1-6类的人都能买。

华贵大麦2022的免责条款也依然是那三条：故意杀害，犯罪和二年内自杀。

但是2021版的华贵大麦，送了一个法定节假日交通意外额外赔的保障。

这个保障虽然不是多值钱，不过有总比没有好。

在2022版，这个保障被保险公司砍掉了。

取而代之的是，客户能选择附加航空意外保险金和水陆公共交通保险金。

拿30岁男性，100万保额，保至60岁，交30年来看。

无附加的大麦2022的价格是1089元/年，每加100万的航空意外险，要多交4.2元，最高附加400万保额。

而每加100万的水陆公共交通意外险，要多交11.5元，最高附加200万保额。

如果我们单独购买人保的千万航意险，200万保额的一年价格是9.9元。

所以华贵大麦2022附加险的价格是实惠的，个别有需求的话可以加上。

另外，之前华贵大麦2021还能附加终身寿险转换权和定期寿险转换权。

现在大麦2022也把这一项取消了。

在价格上，购买华贵大麦2022，100万保额，保至60岁，交30年。

30岁男性年交保费1089元，30岁女性年交保费587元。

比起去年，保费分别便宜了1块钱，2块钱。

也就是说它确实降价了，但其实只便宜了那么一点点。

为啥会这样？是因为定期寿险确实降不动价了。

我们看从2019年开始，华贵大麦的价格变化。



前几年，定期寿险市场就和华贵大麦一样，价格战都打得非常夸张。

但是价格一直降，总有到头的时候，保险公司真的没法再便宜了！

华贵大麦这个卷王，眼看着也卷不动了。

那定期寿险能随随便便涨价吗？其实也很难。

在定期寿险市场，产品保障一般很简单，因此客户对价格非常敏感。

如果涨价，很可能就会被市场抛弃。

对比华贵大麦从2021到2022的变化，其实是保险公司为了维持价格优势，砍掉了原来不太重要的小保障，艰难地又把价格降了一两块钱。

前几年我还在文章里说过，定寿降价这么猛，你2019年买上，2020年退掉重买，说不定还能便宜点。

但现在你要买定期寿险，最好赶快买。

因为产品已经不可能再大幅降价，你每长一岁还要再贵一点。



和华贵大麦2022一起上市的，还有一款叫大麦甜蜜家2022的产品。



顾名思义，大麦甜蜜家2022是让夫妻共同投保的产品。

产品的其它内容，像是等待期，健康告知，免责条款都和大麦2022一模一样。

但大麦甜蜜家的夫妻共同投保也不只是个噱头。

首先，如果夫妻二人因为同一事故身故/全残，那大麦甜蜜家可以在原本的保额上再翻倍赔付。

举个例子，一对夫妻买了100万保额大麦甜蜜家，他们不幸因意外去世。

本来保险应该赔200万，但是大麦甜蜜家可以翻倍赔400万。

如果一个家里的大人突然都没了，只留下老人孩子，那保险多赔200万还是非常重要的。



其次，大麦甜蜜家还有保费豁免的功能。

夫妻如果有一方因为意外疾病之类的原因，去世或全残了。

那这个家庭不仅可以拿到保险赔偿，另一个人的以后的保费也不用交了。

买100万保额的大麦2022，30年交，30岁男性要交3万多，30岁女性要交1万7千多。

所以这项责任也有可能省下好几万的保费。

能看出来，大麦甜蜜家2022专门加的两项责任，含金量都不低。

那么，产品的价格会跟着上涨吗？

让我们惊喜的是，同样是30岁男女，大麦甜蜜家2022的价格，只比大麦2022贵了4块钱。

属于真正的加量不加价了！

另外，如果夫妻感情破裂，还可以申请拆分保单。



现在离婚率确实挺高的，保险公司这样，也是给了客户一条退路。



华贵大麦在定期寿险市场上的表现，一直都非常好。

2022年，它在保险市场涨价的大背景下，艰难地维持住了价格，甚至还便宜了一两块。

而大麦甜蜜家2022这款产品，更是给了我们一个惊喜。

对于夫妻都工作，且收入相差不大的情况，大麦甜蜜家2022非常划算。

最后，定期寿险真的不能再像以前一样动辄大降价，想买的不要犹豫，买就行啦。



新出的成人重疾险，没让我失望！

稳了！少儿重疾险稳了！

2022年，百万医疗险买这个！

               
作者：保瓶儿