重疾险到底该不该上车

David902

这是文君的第05篇原创文章～

感谢打开这篇文章，让我们相遇。最近重新与朋友们建立联系，获取很多爱和能量。这些能量，让我有动力继续更文章，将更多知识和思考带给大家。

写在前面的话：

如果你认可“由健康所带来的财务风险是值得重视的”，那么重疾险仍然是目前转移收入损失风险最高效的方法/资产/工具

见闻二则

01

文君有一个喜欢的UP主，喜欢听他分享前沿科技有趣的观点。直到有一天，UP主在视频里说：

“你们看我在视频里谈笑风生，讲得不亦乐乎，经营自媒体也小有成就，但这其实患甲状腺癌后不得不辞去程序员高强度的工作，往后也都要在药物中度过了。”
看到喜欢的UP主发了这样一期视频，感慨万千。这也让我发现，重疾的影响不只是某次疾病，却是往后余生。

另一个例子是Z姑娘，2019年因为生病，住院一周，随后请年假一周，连着十一假期，三周时间没有工作。在没有其他工作失误和问题的情况下，当季度绩效垫底。

随后人力找她谈话，然后是部门总经理和主管领导找她谈话，最后领导将Z姑娘从北京调往新疆分公司...因此Z姑娘只得被迫辞职。

仅仅请假两周时间看病、休息，尚且如此，如若频繁看病呢，不敢想象，又有哪家公司会接纳低产值病患。

商人的世界，充满着竞争，那么现实。

重疾险怎么用

02

什么是重疾险？

当患有合同约定的疾病、达到合同约定的疾病状态、或者实施了约定的手术后，由保险公司一次性给付约定保额的一类保险产品。

有什么作用？

这笔资金是保司一次性给付的一笔钱。涵盖3-5年的生活费，康复调理费用，也可以是收入锐减后小孩的学费，父母赡养费等。

如本文开头中，UP主的转行，并且开始注重“养生”之后，收入降低且不稳定，就可以通过重疾险的高额给付来填补后半生的收入损失。

<来看一下现金流模型吧>

同样是张三不幸患病，

购买重疾险的现金流水平是这样的。



未购买重疾险的现金流水平是这样的。



由此可见，危难之处一笔可见的资金补充，是非常重要的。

重疾险 VS 医保

03

有社保还有补充医疗，还需要买重疾险吗？

需要。重大疾病带来的损失，医疗费用只是小小一部分，更多的是收入损失、家人陪护、长期康复等费用。

举个例子，张三得了恶性肿瘤，花费80万元，那么其中社保范围内报销20万，剩下的60万可以用商业医疗保险报销。同时，因为恶性肿瘤是重疾的一种，会得到重疾险的保障额度50万元。

于是这笔钱就可以让张三不用那么着急去找工作，去拼命赚钱养家，可以短暂的给自己放个假，请个护理人员照顾自己，或者用于支付家人照顾的日常开支。有了这笔钱，张小三的兴趣班也不受影响，依然可以每天给张三弹钢琴曲。



我身体健康需要重疾险吗？

需要。年轻标体投保重疾险产品可选的范围更大。可以由你的偏好，来选择保司及保障。

一旦出现体检异常指标，或有过住院记录后再投保，那么需要控制好预期（有可能加费、延期、除外承保甚至拒保），并且需要同时了解多家保司对疾病的判断，争取买到最大化保障。

我买了重疾险，为什么还是不踏实？

可以找文君咨询，拆解、简化重疾险保单，重新了解已购保单的保障责任。

如果已购多重保障，那么让已购保单形成保障体系也非常重要，体系会带来更加踏实的安全感。



说到这里，要再介绍一下经纪人定位和职责了。请看下图



                   认识我-大概世界观都会变的吧

“当配完保险的那一天，

才是怎么浪都没事的一天"



—— Megan ——

华威大学硕士      

地产总部项目管理

明亚保险经纪人      

服务内容：

家庭及个人：风险梳理 | 保障规划 | 高端医疗 |

教育规划 | 养老规划 | 财富传承 | 保险金信托 |

企业及老板：资产隔离规划 | 企业福利搭建 |

雇主责任保险 | 财产保险

向客户提供服务：

投保前：

①科普家庭风险保障及财务规划理念

②分析如何科学、合理、智慧的配置保险

③从客户需求出发，结构风险，量化保障

投保中：

①提供全局架构设计，量身定制专属解决方案

②根据客户需求，甄选保险产品

③争取最好的核保结果和落地策略

投保后：

①保单整理，定期年检

②保单保全，智慧加保 家庭保险的“专属律师”

               
作者：梅干儿的生活圈