年金保险骗局有哪些(防骗必看)

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年金保险骗局有哪些

一、夸大预期收益
常见的开门产品一般采用分红型年金+万能险形式，受限保监会134号文，2018年的开门红产品将不会采取该类产品结构。不过，保险业务员推销年金保险常用手段就是夸大预期收益，利用基于假设基础的利益演示表忽悠别人投保。虽然可能以后年金保险不会附加万能险，但我们仍然警惕年金险预期收益陷阱。
年金保险的预期收益主要来自分红和生存给付，数据显示，年金险的预期收益并不高。只不过相比其他的理财方式，更加稳固且能提供一定的风险保障。

二、模糊年化预期收益率和总预期收益率
很多理财年金险，在产品宣传单声称该产品预期收益率达7%，投资期为3年。不过该预期收益可能不是年化预期收益率，而是总预期收益率，实际年化预期收益率可能低于3%。如果自己不了解的话，代理人是不会主动告诉你的。

三、投资期限长，退保损失大
年金保险是长期理财险，期限长。虽然有很多产品都是这么宣传的：投资3年，第4年回本。实际操作起来并非如此，保险业务员极力介绍，告诉你一年可以取出，但实际上保单的期限却远远不止一年。很可能是终身型。虽然1年后可以取出，但业务员并未告知提前退保的代价。如果要提前支取要支付高昂的手续费，不仅拿不到预期收益，本金都有可能贴进去。这是最常见的陷阱，希望大家不要被快返、高预期收益迷了眼！

年金保险陷阱案例

其实对年金险有误解的人真的很多，记得在去年，就有一条关于年金保险骗局的热门新闻；
记得当时这条新闻视频在各大媒体平台传的沸沸扬扬，很多人纷纷跑出来指责这个新闻里的保险公司——太平人寿；
视频中男子的母亲购买了太平人寿的两款产品：一诺千金终身寿险和太平成长型年金保险；
两产品是绑定一块的，都是属于分红型的。
分红型产品原本主险收益就会比较低，而且分红收益还不确定；
当这位男子发现收益和一开始说好的不一样，甚至不能回本，就闹到了保险公司要求赔偿。
其实会产生误解的原因：
1、男子的母亲购买的时候年龄已经太大了，本金没有足够的时间在账户复利增长。
2、男子的母亲投的是5万保额，但是代理人用了10万保额计算的收益演算表误导了对方。
据说事后太平人寿已经赔偿了一定的金额给男子的母亲，但是这件事情却让很多人对于年金险更加抵触。
其实这样的事情我真见过不少，很多时候都是因为被误导了才会事后发现和自己想象得不一样；
通过这个新闻也想告诉大家，怎么预防年金保险骗局，有哪一些细节是我们经常会被误导的。

年金险防骗小指南

很多人在购买保险产品的时候，也许真的是在一知半解的情况下；
况且很多朋友也不是专业学这行出身的，这么复杂的收益计算背后，再加上有些代理人高超的话术一忽悠，的确防不胜防；
下面教大家几点预防年金保险骗局小技巧:
1、合同是重点
不要听别人怎么说，说的有多好都只是嘴上功夫而已，最重要的是有实实在在的条款证明；
我们在拿到合同的时候，要仔仔细细把合同里的所有条款都看一遍，不要嫌枯燥；
有不够清楚的地方就问对方是什么意思，一定要打破砂锅问到底。
之后再把一些重点的问题记录下来，再打电话给该保险公司的客服仔细询问一遍，看看客服和代理人所说的关于产品的描述是否一致；
如果有不一致的地方，就要仔细留意了。
2、犹豫期很重要
一般在购买年金险之后都会有10-20天的犹豫期，在这段时间里面退保，我们是不会有任何损失的。
犹豫期其实就是让我们对产品进行更深一步了解的时间，这个时候我们要通过多种渠道去了解这款产品；
例如询问专业的保险咨询师，咨询师都是处于一个中立位置的，不为任何保险公司站台，你会得到更中立的意见。
3、看清楚收益
一定要看清楚保险公司所说的预期收益是多少；
而且要确定这个预期收益是否写进保险合同里，还是说只是一张附加在计划书里的预期收益演算表；
没有清清楚楚写在保险合同里的预期收益都是耍流氓，只是写在保险合同里的收益率才是铁打的。

如何选择靠谱的年金保险

由于年金保险不同于其他保险产品，从购买到收款的时间跨度可能是10年、20年甚至更长，因此消费者在购买年金保险时应首先考虑具有分红功能的年金保险产品。
保险专家表示，消费者在购买养老年金保险时，除了选择分红保险外，还应该注意一些问题。
1、收集方法可以“定制”
据保险专家介绍，在年金：收取保险费有三种方式：固定、固定和一次性批发。
议价是指被保险人在约定的时间内一次性取走全部养老金，而固定方式是指被保险人在收到全部保险金之前确定每单位时间的支付金额，固定时间是指被保险人在约定的时间内根据保险金总额确定支付金额。
2、重养老应增加实收金额
年金保险是一种基于被保险人生存的保险。为了避免被保险人的寿命缩短和养老黄金的损失，许多养老保险公司承诺保证10年或20年的收款期。如果他们在收款期之前死亡，他们可以将剩余的未收款金额交给指定的受益人。
保险专家表示，年金，一些专注于养老，功能的保险产品每年都会获得大量资金，并且有一定的年限。
3、仔细选择现收现付的年金保险产品
据保险专家介绍，年金的保险征缴时间比较灵活，集中的保险初始征缴时间一般在50岁、55岁、60岁和65岁四个年龄段。
然而，由于缺乏资金积累时间，年金保险产品的现金价值较低，通常需要很长时间才能归还本金。

年金保险的种类及作用

年金险主要分为普通型年金险、分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险。最常见的养老金、教育金、祝寿金等等，都属于普通型年金险的范畴。

一、普通型年金险
普通型年金险的收益是确定的。去年，银保监会下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%。
（1）终身年金险，既是养老年金险，缴费一定期限后，在一定时间可以领取（一般是退休后），活到老领到老。作用就是保证老了也有钱用。
（2）定期年金险，一般是一次性或固定年份分批领取保险金，直至保险期限届满或被保人死亡。常见的如子女教育金，作用就是给孩子存钱上大学或出国深造。

二、分红型年金险
分红型年金险的分红取决于保险公司的资本运作水平，所以分红都是不固定的，甚至有可能是0收益。这是分红险遭人诟病的原因之一。

三、万能型年金险
万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。

四、投资连结保险
投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。

内容扩展

一、年金保险是什么意思？有什么特点？
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
主要特点
1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

二、定期存款和年金保险有什么区别？
定期存款利率是单利，收益比较低，可以随时取现比较灵活。年金保险是长期投资，每年除了一笔固定收益还有一笔不固定的红利金，每年的收益在账户里以复利滚存收益比银行高。除了中途退保，不会损失本金。
               
作者：金保易通