短期年金和终身年金哪个好

麻辣鸡翅

对产品越了解，就越能避开更多的坑。

大多数的年金险产品都是保到终身的，产品计划书上会显示到105岁、106岁。但近些年，尤其是开门红产品，短期年金变得越来越多，通常保单年限是15年或是20年。

为什么会有短期年金的出现？

首先，一定是有需求。很多保险购买者的储蓄需求不是那么长时间，正好，这类产品就契合上了这个需求点。

另外，对于保险公司来说，相对于终身型的保险，短期险的兑付风险更小。或许我们可以预见10年的市场利率，可30年呢。年金最大的优势是利率不变，在当下，保险公司承诺了一个需要持续几十年不变的利率，这个兑付风险是远远大于短期年金的。但保险合同的兑付是必须要做到的，就像现在的保险公司依然兑付着20年前8%的承诺一样。

那到底短期年金好呢还是长期好，尤其是可能不需要存那么长时间的钱的时候？

答案是，不要被长短所迷惑，原则依然是看收益。

第一，即便是终身型年金，依然可以在15年或20年，或需要用钱的时候，把钱取出来，不是终身型就要一直存到终身。

第二，收益是衡量产品的唯一标准。终身年金看起来似乎更有利于保险购买人（既可短期也可长期）。但永远不要忽略年金险最重要的预定利率!一个1.75%的终身年金，就是比不上一个3.5%的短期年金。

长短不重要，收益第一位。对产品越了解，就越能避开更多的坑。

比如：

已经是个短期了，还碰上个1.75%的。

本来是个短期了，还伪装成了终身的。

伪装就伪装吧，终身还是个1.75%的。

呵，真是个巨坑。




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作者：投保手册