重疾险的身故责任要加吗?

Gordon520

100天打卡之第53篇

关于重疾险要不要加身故责任，这个是很多人都在纠结的一个问题，特别是啊某些保险评测直接把一个身故责任能不能拆分，作为一个好坏的评价标准。

一个重疾险加不加身故责任主要有以下两点区别：

1.重疾险里面很多疾病理赔是需要一定条件的，比如达到某种状态或者说做了某种手术，但是很多情况特别是急性疾病或者说意外之类的事故，可能熬不到那个时间，然后人就去世了，这个就是经常说的猝死。

这个时间如果重疾不加身故，那么自然就没有办法赔付，而加身故的重疾险，最起码还可以身故来赔付，这个时间身故责任就相当于一个兜底。

2.另外一个情况就是保单价值的区别。

不附加身故责任的重疾险基本上都是消费性的，除了个别产品的现金价值比较高之外，大部分产品的现金价值都是比较低的，远低于已交保费。如果突然身故或者中间需要提取，这个时间明显是不划算的。因为他的价值远低于曾经所交过的保费。

而加了身故责任的重疾险，它的现金价值是稳步上升的一个趋势，最高会上升到保额左右。一般到80岁左右，他的现金价值可以达到保额的八成左右。例如买了50万保额，到了80左右，保单价值就是40万左右。

如果到了80岁左右还没有发生过理赔，这个时间其实自己取出来花也是一笔不错的待遇，毕竟80多岁再发生重疾，重疾的概率和理赔的意义就很低了。与其等着自己挂了把钱留给后代，不如自己活着的时间取出来好好过，这也就是很多重疾险转换年金险的理论基础。

所以不管是加不加身故责任，这个只是针对不同客户的不同选择。如果特别在意性价比，那么选择不加也可以，毕竟他要便宜个20%左右，如果担心特殊情况无法理赔以及保单价值的增加，那么加身故的重疾险就是优先选择了。

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作者：多保君