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茉莉707

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01美国保险险的历史和现状
美险起源：

美国的保险业务最早可以追溯到1752年由美国国父本杰明·富兰克林所成立的费城互助联盟，到今天已经发展了260多年，可以说是历史非常悠久了。

美险规模：

美国是全世界第一保险大国，拥有超过1500家保险公司，其保险的总量占到了全世界的25%以上。同时，美国也是拥有保险种类最多的国家之一，上至“生老病死”，下至“衣食住行”，只有你想不到，没有美国保险保不到。



02美国寿险的发展历程

第一阶段：定期寿险

单纯的人寿保险保单，仅有理赔功能，存在一定的保单持有时限，时限内若受保人身故，保险公司就会给予理赔。

第二阶段：分红险

终身的寿险保单，在理赔的基础上增加了投资分红的功能，每隔一段时间，保险公司便会根据保单和自身的收益给予投保人一定的红利。

第三阶段：万能险/投资万能险

相对于分红险，万能险更加灵活，它的缴费方式和保额都不再固定，而是可以根据投保人的个人情况进行调整。

而作为万能险的子类，投资万能险（VUL）进一步强化了投资分红的功能——该险种的收益上不封顶，下无封底，市场好的时候能赚很多，但同样赔起来也非常狠。

第四阶段：指数万能险

同样是万能险的子类，但投资分红这部分的收益与全球各大股指（比如标普500，纳斯达克，恒生）挂钩，并改善了VUL风险过大的问题——该险种的收益上有封顶，下有托底（最低收益率0％），是当今美国保险市场最先进，同时也最完善的险种。
03美国寿险的八大优势


以上就是美国寿险比较突出的优势，但是美险有一些自身的不足：

1 语言

如果真要说美险的缺点，语言算是其一。

对于非美投保人来说，在阅读理解美国保险建议书、保险合同、信托文件等一系列签单文件方面，全英文文件无疑疑是比较困难的。

2 赴美签单

购买美国人寿保险需要办理美国签证并前往美国本土。

3 核保时间

美国保险因体检等原因，核保时间方面一般会显得略长些（通常1-2 个月，高保额件视情况）。

4 合同签收

美险必须在美国境内完成保险合同签收，这对于在美国旅行期间顺带投保的客户来说，可能算是个不便之处吧。不过可以通过委托在美国的亲戚朋友或者律师、会计师等人作为客户的签收代理人（POA）代为签收保单。

5 产品选择

非美人士在产品选择方面局限性大，基本以美国寿险为主，而且只有为数不多的保险公司可以提供这方面的产品，如 GA、Transamerica、AIG、Prudential 等。
04美国寿险的办理流程



1. 咨询

保险经纪人为有投保意向的客户拟定可能的保单方案。

客户需要向经纪人提供了自己的性别，年龄，吸烟史，保费的预估值等影响健康评级和保费的信息。

2. 准备材料

材料大致分为两部分。

一部分用来证明客户的身份，比如护照，签证，绿卡……

另一部分用来证明客户的经济实力，比如与保单保额相匹配的资产证明和收入证明等等……

3. 前往美国办理

材料准备完成后，客户需要前往美国本土完成与保险相关文件的签字和体检。注意：除了在美国本土，在其他任何地方所完成的寿险签字都是无效的。

4. 等待核保

保险公司将审核投保人的资料，最快2~3天就可以完成核保并做出正式的保单。之后客户再次签字并开始缴纳第一年保费，保单正式生效。

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作者：Elite Financial Team