为什么不建议50来岁的人买重疾险?

幸福341

今天，我家里人帮我介绍了客户，我了解了一下他们家的保险，他们家在很早的时候就买了重疾险和意外险，没有买商业医疗险，觉得单位有公费医疗，不需要。而且查了一下，重疾险保额只有61000元，不够他家私家车四个轮胎。今天先着重聊聊重疾险，这个保额是肯定不够的。可是客户目前已经50来岁了，我不建议他现在加保重疾险，为什么呢？

50来岁的人买重疾险，一般保费比较贵，杠杆率低，往往觉得不划算，而且健康告知不一定符合保险公司的健康标准。比如健康告知问到：过去几年是否住过院？如果住过院，就需要提供完整的住院病历进行核保，看是否符合投保条件。还比如会问到是否有结节包块肿块等，甲状腺结节，乳腺结节，肾囊肿等等也太常见了吧，都需要告知。告知后保险公司视客户健康情况进行核保，一般会有三种核保结果：一拒保，就是保险公司不接受投保；二责任除外，就是把不保的部分列出来；三加费承保，就是比标准体多增加一些保费，保险公司还可以承保。
那如果发现以前买的重疾险保额不够，应该如何补救呢？其实对于超过50岁的人群，医疗险是真正解决医疗费用，发挥大作用的险种。它的作用很明确，报销在医院住院发生的所有可以开发票的费用：包括自费药，进口药，进口器械，靶向药，放化疗等全部可以覆盖，发生的费用实报实销，基本上可以拿走子女在父母医疗费这一块的所有担忧。
那50岁以上人群，买的医疗险主要有两大类：综合医疗险和癌症医疗险。
综合医疗险：任何疾病或者因为意外住院，都可以报销。一般有1万免赔额
癌症医疗险：只要是因为原位癌或者癌症（恶性肿瘤）住院了，才能报销。就是只有因为“癌症住院”才可以i报销。
如果65岁以下人群，身体情况没什么大问题或者没有去做过体检过，也就是可以通过健康告知，优先购买住院可以报销的综合医疗险。
如果是已经超过65岁的人群，或者身体已经有一些 慢性病（三高、糖尿病等），没有办法购买综合医疗险，那就退而求其次，购买实报实销的防癌医疗险，只报销癌症引起的医疗费用。因为癌症是占重大疾病赔付比例里的75%，也是挺好的选择。
除了综合医疗险和防癌医疗险，还有一种是防癌险（给付型），也就是确诊癌症，赔付相应比例保额，比如恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险B款。
以上是对年轻买了重疾险，但是现在50多岁了，才发现保额不够的一些建议，产品是更新迭代的。如果有相关咨询，欢迎私聊~



               
作者：好险有琳