意外险的价值你真的知道吗?

执着等待等wc

意外险，貌似是大家最好接受的险种，价格低、杠杆高，很多人的第一份保单就是意外险，“意外和明天不知道哪一个先到来”这句话反正听着挺有道理的，那就买一个吧，又不贵。

      但是我敢说，已经投保意外险的人有相当大的比例并不确切了解意外险的功能和真正的价值何在。今天，我就来掰扯掰扯意外险。





意外险的基础功能
      随着年龄和阅历的增长，我越来越意识到，能够平平安安活到老有多么不容易。我们可以健康饮食、可以早睡早起、可以坚持锻炼、可以远离已知的危险事件，可是有那么多的意外真的不是我们可以主观控制。

      保险业对于意外有四个词语的描述：外来的、突发的、非本意、非疾病的客观事件。这四个词其实都在说意外你无法提前预知。而发生了意外的后果却实实在在需要我们承担。这也就是意外险想要解决的问题。

       意外险的基础功能也就是保险责任主要有三项：意外身故、意外伤残、意外医疗。

用大白话说，就是因为意外导致身故，赔一笔钱；因为意外伤残，根据伤残等级，赔相应比例的钱；因为意外发生的医疗费，在保障范围内给予补偿。



  

       我想说，意外险这三项保险责任中最有价值的是对于意外伤残的给付。为什么？我们来一项一项说：

一、意外身故

       意外身故即被保险人由于意外导致身故，保险人按约定给付保险金。还有什么保险产品有身故责任？对，寿险，而且寿险是不分什么原因身故的，不论是意外还是疾病，都会赔付。而意外险只赔付因意外导致的身故。从这个角度来说，对于身故风险，光有意外险是不全面的。

二、意外医疗

       意外医疗即被保险人由于意外而发生的医疗费用的补偿。所有的意外险能够涵盖的医疗责任限额都很小，一般都在1-5万，这也是意外险非常便宜的一个原因。如果发生严重伤残导致高额医疗费用，意外险无法保证医疗责任，这时候还必须有一份保额充足的医疗险来帮你减轻重担。

       说到这，你可能会说，那意外险还有个卵用.....重点来了

       意外险最重要、最有价值的责任是意外伤残。

        这是所有保险产品中唯一保伤残的险种

       你可以想像，如果灾难发生，一个人失去了一条腿或者是一只手，他不仅会较长时间地失去赚取收入的能力还需要长时间的医治与休养。对于轻、中度的残疾、失能不在重疾险的责任内、没有全残或身故不在寿险的责任内、医疗险只是补偿医疗支出，而长期的康复以及失去收入的补偿怎么办？只有意外险能够应对这种最残酷的现实，之所以说最残酷，身故或许可以说一了百了，而残疾不仅失去赚取收入的能力，还要长期支出大量的康复费用、照护费用，这对于一个家庭来说，是更重的负担。

        这才是意外险的价值所在。

       尽管无奈，还是不得不面对意外这种客观的存在。做好应对的准备，或许是无奈中最好的选择。



        下一次，我们讲讲意外险的具体条款以及投保的避坑指南。

                               
作者：李险记