新人培训:为什么要买重疾险+医疗险?

戏做顿

为啥要买重疾险+医疗险？

● 买重疾险—— 万一病了，别人给送钱！买多少送多少！

● 买医疗险—— 一旦躺病床了，别人给买单！花多少报多少！



有“重疾险+医疗险”的治疗流程

医疗险和重疾险可作为医保补充

医保属于社会保险中的一部分，覆盖全社会，但“保而不包”，不仅有起付线、封顶线，还有报销比例的限制，而且自费体检、自费药、以及护理费、营养费、误工费等都不在社保的报销范围。

举个例子：小王生病住院，当地社保起付线是1500元，报销比例是85%，那么小王即便用社保报销，起码还有15%的缺口；自费药和护理费等等还不涵盖在其中。这时就需要商业医疗保险来补充。

商业性质的医疗险属于报销型险种。保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少，赔付金额不会超过治疗费用。由于社保无法报销所有的费用，所以，不妨投保医疗险作为社保补充，提升保障范围和治疗品质。

重疾险即重大疾病保险，和实际发生的费用无关，只要确诊符合保险条款就赔付，一次性赔完。它既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。

规划重疾险保额，应重点考虑三因素：

首先是应对大病的治疗费用，目前一项重大疾病的治疗费用（包括住院、手术、器械、药物等），至少在10-50万元左右，如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总费用更为昂贵；

第二，病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用，包括康复、营养、护理等成本，这一部分的费用往往容易被忽略。一般而言，罹患重大疾病并成功接受治疗后，病人至少还需要两年的康复时间，但不少家庭出于经济考虑，在病人没有好好恢复的前提下，就匆匆回到职场工作，其实还是埋下了隐忧；

第三，则要考虑弥补收入损失，特别对于高收入阶层而言，大病治疗期间，收入损失巨大，若能有高额的重大疾病保险金给予补偿，则轻松不少。

而如果有重疾险+医疗险呢？



☞ 假设有保额100万的重疾险，只要首次被确诊的疾病在保险责任范围，保险公司就会在第一时间给付给患者100万，哪怕只缴费一年（本来约定缴费期限为15年）！有了钱，是不是就可以放心去治了？而且累计缴纳的保费和保额是有大杠杆的，百万保额的重疾保险长期交费，一年只需要几千到几万元不等。

☞ 此外，重疾险赔付的这笔钱归患者及家属自由支配。假设在医院治疗期间只花费了60万，那么剩下的40万还可用作康复费用及弥补患病及康复期间的收入损失。甚至，退一万步讲，如果说查出来病的时候已到晚期，医生也回天乏术，那么这100万还可以用作：1、让患者以较好的体验感走完最后的时光，比如去想去的地方、做想做的事情；2、留给家人。

☞ 假设有比较完备的医疗险，在“医疗费”这块，社保报销过的部分甚至还可以全额报销！

俗话讲：“有什么别有病、没什么别没钱”！而重疾险+医疗险给的恰恰是关乎健康、生命的救命钱。那么，在谁都不知道在哪年哪月的的哪一天会有一场大病在等；谁都不知道那场大病会让你和家人花费多少钱、造成什么后果的当下，要不要及早准备呢？

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作者：增员有道