科普|年金跟增额终身寿有什么区别?

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秀娟 第151 期原创分享

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人身保险分为健康险和储蓄险，这两类险都是整体家庭安全财务规划的重要部分，健康险大家都很熟悉，就是重疾险、医疗险、意外险、寿险保障健康风险时的赔付和报销，储蓄险是来解决养老，教育金，或者强制储蓄，因为教育费和养老是必然会发生的，大家对储蓄险的了解可能没有那么多，今天来写写储蓄险。

【储蓄险】一般分为两大类【年金】和【增额终身寿】，就好像水稻和小麦一样，它们都是粮食，但的确又是两种不同的东西。
至于养老金、教育金、婚嫁金、储蓄金、备用金、护理金等等，这些都是都是通过【年金】和【增额终身寿】设计出来的，就好像水稻和小麦可以做成米饭、米糊、面条、饺子、米粉……一样
它们的共同点：强制储蓄、锁定收益、保证安全。它们的区别：一个在于定，一个在于灵。
【年金】：就像金母鸡，喂养大的金母鸡，到点了就准时下蛋，主人活多久，蛋就下多久，超长待机。


【增额终身寿】：就像解放军，招之必来，来之必战。



接下去从给付方式、保单利益拥有者、收益率、灵活性、功能性这5个方面给大家分析下这两种规划方式的区别

1：️给付方式：【年金】的利益主要反映在【生存金】上，就像社保养老金一样的，到了【约定的年龄】按照【约定的金额】去领钱，可以按年领，也可以按月领。可以选择领固定期限（比如说领20年），也可以选择领取终身，活多久领多久。
【增额终身寿】的利益主要反映在【现金价值】上，一旦回本以后，现价会持续按照3.5%复利滚存。想取得保单的现金价值，一般通过【退保】或者【减保】的方式实现。
2:保单利益拥有者
【年金】的【生存金】领取人是合同里约定的【被保险人】，利益归被保险人所有。【增额终身寿】的【现金价值】归合同的【投保人】所有，就是给钱买保险的那个人。
3:️收益率目前市面上性价比较高的【年金】产品，特别是一些定期的产品，收益率可以到达3.8%甚至更高点。
【增额终身寿】的利率天花板就是3.5%-3.6%，这个是由监管规定上限决定的。

️4:灵活性
【年金】约定什么时候领就是什么时候领，约定领多少就是多少，非常固定。【增额终身寿】什么时候领，领多少，都是由投保人决定的，非常灵活

5:️功能性
【年金】适合解决的是长期的、持续的需求，比如说养老年金、每个月都会准时到账，省心，就跟社保一样，活到老领到老。【增额终身寿】适合解决的是某一时间段的大笔支出，比如说教育金、婚嫁金、房屋首付，还有孩子的压岁钱等，随时可以动用的一笔钱，什么时候需要什么时候提取
其实选择哪一个产品，关键在于需要解决的问题是什么，是什么原因想买储蓄险，根据想解决的问题特点去选择产品才能解决其所需，如果预算充足，两个都可以买一些，一个灵活，一个到了老用，具体怎么选什么样的产品，不同公司不同产品也有差异，可以联系咨询我哦。

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作者：探险札记