一文告诉你为什么要买重疾险

永远就三年疗

维持生命的三要素：食物，水，空气，癌症有三口，吃出来的，喝出来的，呼吸进来的。维持生命所需的食物，空气，水这三个元素随着现代社会的不断推进，已经不断的开始开始影响我们的生命健康。

大家都需要保险，不仅因为人人都会死，还因为我们都需要好好的活着，很多得了重病的人，他们虽然活着，但是在财务上已经死了

                                     ——重大疾病创始人巴纳德

所以为什么一定要买重疾险，因为重疾险直接赔付，可以让我们好好的活着，那么我将从以下两高两低来谈谈为什么一定要买重疾险

两高：发病率高 治疗费高

两低：大病低龄化 大病保障低



发病率高

根据WT0调查得出的结论人一生当中罹患重大疾病的概率是72.18%，如果告诉你剩下的27.82%，不是他不会患病，而是没有得病就离开了，可能是意外，可能是抑郁症自杀等。

全国65周岁及以上老年人口1.9亿人，占总人口的13.50%，已接近深度老龄化，高血压人口数量超过3亿人，糖尿病人口数量占比1.14亿，我们都知道高血压，糖尿病不可怕，可怕的是引起的并发症-心脑血管疾病，糖足等，这对于整个家庭来说都是巨大的灾难。

来看一组数据：平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症，近10年来，恶性肿瘤发病率每年保持3.9%的增幅。

而现在不仅面临着这些疾病威胁，现在的年轻人压力很大，“内卷厉害”，猝死新闻频出，明天和意外哪一个先来，你怎么看呢？





治愈率高

随着医疗技术的进步，新型治疗方法/药物，带来新生机，传统的癌症治疗方法就是手术/化疗/放疗，对人的机体损伤很严重，现在新型疗法的出现，比如120万一针的car-t疗法，癌症变成了慢性病，但也意味着带来更多的钱。

在所有得大病的病人中。5年以上的存活率中国也达到了50%；对于大病治疗结果，有1/3是可以治愈；有1/3来不及治疗就离开的；还有1/3是没有钱治疗而离开的。

俗话说一病回到解放前，有数据统计，国人八成的健康投资用于临终前一个月的治疗费。到底治疗重疾需要花费多少钱呢？可以参考下图。



上图只是治疗费用，也是人生病后会发生的直接损失，可以由社保+医疗来解决，除此之外还会带来一系列间接损失，如下图所示，这就需要重疾险来解决了。



举个栗子-真实理赔案例

客户张先生，男，35岁，是家庭经济支柱，有房贷和车贷，有两个可爱的孩子，大的上小学，小的幼儿园，老婆没工作，照顾一家老小，一家其乐融融。

可是某个下午张先生腹痛难忍，去急诊拍了CT，肝部肿瘤占位，入院安排接着就是手术，治疗费花了近10万，因为有百万医疗险，除去1万免赔额，大多数治疗费用报销了。

为了给到更好的治疗方案，进行DNA检测之类，看看是否符合免疫疗法，费用2万多，自费。后面，持续康复治疗，靶向药物每个月2万左右，治疗的费用医疗险解决了大头。

因为经历一场大手术，需要休养3年左右，暂时不出去工作，收入中断了，但是房贷车贷不因没工作了而不需要还，孩子教育费，日常生活开支，父母赡养费，这些必要开支都是每个月要面临的账单。

而客户也收到了50万的重疾理赔款，这些理赔款用来3年时间好好的休养和康复治疗，不用担心房贷车贷无法正常支付，生活开得更好了，每顿营养餐。客户也不再愁容满面，面对未来他有了信心。

好的医疗手段可以拯救一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。但重疾险可以，这就是它的作用和意义。





大病低龄化

很多人觉得80岁后重疾才与自己相关？

某保险公司2019年理赔年报披露，重大疾病平均理赔年龄在42岁，50%以上的理赔年龄集中在31-50岁



同时根据重疾累计经验发生率（2020版定义）可得：

重疾发生率随年龄增长

45岁开始呈现大幅增长

55岁开始呈现巨幅增长

最后必然发生（女94.7%男98.6%）

总结：年纪越小费率越低，45岁后高发期，55岁以上不能申请





大病保障低

拿上市公司2021年理赔年报举例

10万以下保额占比61.8%

10-30万占比29.1%

50万以上占比2.7%

大部分买了保险的客户也只拥有不到10万元的保障，保障程度非常低，这覆盖不了一个人的家庭财务。

医生只能挽救一个人的生理生命，却不能挽救一个家庭的经济生命；

你怎么看待重疾险呢？欢迎评论区与我互动哦



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90后保险硕士

三年上市保险公司总部运营经验

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作者：冰雁带你探险