明知重疾险很坑,为什么还有那么多人买?

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有没有感觉这个题目非常的眼熟，仿佛哪里见过一样？没错，这就是知乎上面的一篇热门问答。浏览量达到了1000多万，回答的都是各式各样，有非常可观中肯的，但大多数都是认同题主的观念—国人对于重疾险至今还停留住在早期的印象里，是时候该给重疾险“正正名”了，重疾险是否是坑，只在于人们对保险的意识究竟处于什么样的认知？


一、国人患大病的概率，你想过没有？


作为人体正常的生老病死规律来说，上了60岁以后，人体机能的确是直线下降，患有大病的几率呈几何倍递增。但是，难道就没发现，现在的大病患病率，呈年轻化趋势发展吗？括保险公司理赔报告及支付宝相互宝的理赔报告都显示，癌症的高发期正逐步从50岁-60岁下降到30岁-40岁，男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄都出现了年轻化的趋势。

其中0-17岁未成年的群体里面，白血病、癫痫和严重脑损伤占大病患病率的头三。18-40岁的人群 ，患有恶性肿瘤，严重冠心病和急性心肌梗塞的这三种患病率也非常高。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年轻化趋势尤为明显。

之所以会这样的原因，也是多方面的。现在年轻人的夜生活丰富，生活规律发生颠倒，或者因为生存的压力，每天996，通宵达旦的加班熬夜成为了生活常态，所以年轻人的心脑血管患病率反而更高，我们最熟知的脑中风，大家肯定身边都发生过，年轻人突发脑中风而过世的案例。其他大病亦是如此，患病真的不分老幼，尤其是现在的大环境，吃的和污染方面也是日益严峻，我们不得不重视疾病在生命中的体现，所以为了健康为了保障，早买保险总好过晚买。


二. 大病治疗费高，而治疗费只能被转移没法被消灭


重大疾病，需要一大笔治疗费，以及为恢复健康而准备的康复费、营养费、护理费，加起来平均大概要30-50万元。尤其是癌症一类的重症，你想要增加自己的生存或者治愈几率，那就得用到最尖端的医疗资源，例如赴日治疗，或者先进的ART灭癌针，这一针就差不多120万的费用，哪怕是质子离子这种比较成熟的治疗手段，没有几十上百万，根本无法使用到。再说个常人都经常接触到的，冠状动脉搭桥术，没错这项手术属于非常成熟的技术了，但是医保只能报销部分，搭桥按照每条6万元计算，且日后需要终身服药治疗。

此外，大病至少2-5年才能治好，治疗期没法上班，工资也就没了，假设年薪15万，治病3年，就损失45万；但房贷、车贷、孩子学费、父母的赡养费…不会因为生病就消失。要是手头有积蓄有资产（含房子车子基金等）还好，要是没有呢？

有这么一句话，医疗费只能被转移，没法被消灭，除非你主动放弃治疗。而医疗费的转移方式，无非4种：1.医保；2.借钱；3.众筹；4.保险。

医保：医保对于大病其实往往是“有心无力”，没错，医保是国家给予每个公民的该享受的福利，正因为医保的广覆盖，低价格的特性，致使医保的平均报销比例也就达到60%，大病还到不了这个比例，而且大病往往靠昂贵的进口药来进行治疗，目前医保对进口药还没有太多的报销政策。

众筹，朋友圈众筹在前几年还是能够顺利实施，但是这几年，出现了很多骗筹事件，让众筹一下子从朋友圈低调了不少。现在众筹不仅很难筹措到目标期望的钱数，更存在泄漏个人隐私的风险，所以用的人也是越来越少了、

借钱，借钱都是最后实在没办法的办法，毕竟，借了钱就是等于是借了人情债，这个钱始终是要还的，而且对于病人来说，心里记挂着借的钱，也是无法安心接受治疗。所以，身边才会出现那么多“因病致贫”的例子，明明可以治好的病，只因为家庭实在无力承担高昂的医疗费而最终不得不选择妥协，最后闹得人财两空，令人叹息。


三、买保险是照顾好自己、不拖累家人


前面说的妻子上知乎提问要不要救公公，就是对这点最好的注解，相信不需要再讲大道理。因此，给自己买一份重疾险、医疗险和意外险，不但必要，也是对自己和家庭负责的一种表现。

实在没钱，买不起重疾险，至少几百块的医疗险和意外险要买，一个转移大病的经济损失、一个转移严重意外的经济损失，花小钱办大事，才是符合我们中国人的习惯。







               
作者：淘金测评