年金险和增额终身寿的区别,要怎么选?

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买保险，除了健康险的各险种分不清，就连财富增值类的产品也一样。

尤其是大家问得最多的，年金险和增额终身寿的区别？买哪个更好？

今天小马老师就给大家好好挑一挑。



年金险和增额终身寿区别

到底在哪？

年金险和增额终身寿险，最大的特点是能锁定未来几十年的利率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔钱，还是非常香的。

#1

教育金、养老金、年金险，傻傻分不清楚

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

通俗一点来说，年金险就是投保人每年按时缴保费，到了合同约定的时间开始领钱，什么时候领？能领到多少钱？都会写在合同上。

比如——

■给孩子买的，等孩子成长到一定年龄后可以领取的，称为教育金；

■给自己买的，等退休后开始领，称为养老金。

把钱投入年金险，一般建议要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的增值。

#2

什么是增额终身寿？

终身寿，顾名思义是寿险的一种，增额是指它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活得越久增长越多。

把钱投入增额终身寿险之后，你的“身价”会以有效保额和现金价值的形式得到增长。

当在生活中遇到特殊情况急需一笔钱时，可以通过减少这张保单中的保额，临时领取一部分钱来应急。

总得来说，年金险和增额终身寿都属于低风险、高稳定性的产品。

#3

很相似，二者区别在哪？

1

领取方式和灵活性不同

■年金险：只有到了约定的时间才能开始领钱，比如投保时，可以选择55岁或者60岁开始领取养老金。

■增额终身寿险：只要保单现金价值不为0，可根据个人需求通过减保功能领取部分现金流。

例如，马女士在30岁时投保了增额终身寿，50岁时要给孩子付首付，手里没有太多资金，可以通过减保领取一部分钱来使用。

60岁时要开始养老了，可以每年领一部分钱来做养老金。

2

所有权归属不同

年金险和增额终身寿险的投保人可以支配保单。

比如退保、保单贷款这些权力归投保人，但在领取生存年金/现金价值时，两款产品略有不同。

■一般年金险的生存年金所有权归被保险人，会打到被保险人绑定的银行卡内。

小马的妈妈马太太（投保人）给小马（被保险人）投保了一份年金险，如果小马急需用钱，他不能拿这份年金险做保单贷款，因为保单所有权归马太太所有。

但每年的年金收益一般是会打到小马的账户里，这笔钱归小马所有，马太太是无权拿来使用的。

■而增额终身寿险减保后的钱是打到投保人的账户里，归投保人所有。

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年金险和增额终身寿险哪个好？

两种产品类型如何选，不同的人群可以根据个人需求，进行选择。

为了方便大家理解，我们举个例子，把人的一生简单划分为几个阶段：

中青年时期（30-55岁），主要的经济压力来自孩子的教育、父母养老、房贷车贷等方面，个个都是刚性支出。

中老年时期（55-60岁以后），进入退休阶段，可以领取养老金，但毕竟有限，如果储蓄不足，养老生活其实不容乐观。

所以如果要解决这两个阶段的经济压力，我们的产品可以这样选：

#1

给孩子囤教育金，养孩子是重点

如果只是单纯想满足教育这个用钱需求，确保投入的钱可以长期持有，可以选择一些稳健增值较好的年金险。

注重孩子的教育支出，可以考虑筑梦未来教育金。

①4.025%定价，市场稀有 ；

②专注大学教育期间，每年领取基本保额 ；

③22岁满期，给付150%保额满期金 ；

④支持外籍、隔代、旁系投保。

举个“栗子”

马太太给刚出生的女儿配置了筑梦未来教育金，每年缴纳保费2万元，缴费时间5年，共需缴纳10万元保费。

马太太的女儿18岁时该上大学了，每年可以领取1.4万的保险金作学费、其他教育支出；

等到女儿22岁时，刚好大学毕业，可以获得满期保险金15万。

小马不论是参加工作、考研还是准备创业，都可以获得一笔经费支持。

小马这些年一共累计获取的保险金有20万+，有效缓解了马太太的教育支出。

筑梦未来教育金即将上线慧择，由于产品非互联网专属，不支持直接投保，您可联系慧择保险咨询顾问了解。

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#2

提前规划未来养老

当然，有些女性为孩子考虑后，也会提前规划自己和父母的养老生活。

现在很多年金险的产品，都可以实现对接养老社区。

比如光明慧选和太平e养添年，养老金领取金额比较可观，达到一定门槛，还可以拥有养老社区入住权。

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享受高端养老社区——太平e养添年

如果想在高端养老社区享受生活，太平e养添年好适合你！

央企背书，缴费方式随你选，按月按年都可以！月缴保费100元起；

女性55岁就可以开始领取养老金啦~领取方式随你挑！每年一笔旅游金，或者每月源源不断地现金流，随心搭配，自由组合！

30岁的马女士，投保了太平e养添年，月缴2500元，缴费20年，55岁时，马女士就可以开始领取养老金啦。

每年可领取2.4万元的养老金，终身领取。

保费缴纳达到一定额度，即可以提前锁定高端养老社区。

不想宅在社区？马上开启候鸟式旅居模式。

冬天飞去南方过冬，夏天前往北方避暑。

试问，谁不爱！

如果不想出去玩，咱们的养老生活也并不枯燥。书画课程、茶艺学习、音乐疗法等趣味活动，构建高品质养老社区。

另外，社区周边还配套高端医疗设施，老年品质生活极有保障。

锁定的养老社区自己暂时无法居住也不浪费，提前让父母来享受~

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更注重养老金金额——光明慧选

如果你更注重养老金的领取金额，可以考虑光明慧选。

假如30岁的马太太买了定期的光明慧选（定期版），每年缴纳保费3万元，缴费期限10年。40岁时，马太太共缴纳30万的保费，这时已经获得旅居入住权。

等到55岁时，马太太可以每年领取3.1万的养老金，领取20年后，累计领取养老金94.8万。

因为马太太拥有旅居权，可以一边拿着养老金，一边旅游式的养老生活。

试问，谁不爱！

不过，光明慧选的投保地区有限制，如果感兴趣，可以咨询一下保险顾问看看自己能否投保噢。

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3

没有明确需求，就是想存笔钱

还有一部分女性，对家庭的关注不仅仅是孩子的教育，还有父母的生病的应急费用。

比如，她们会专门存笔钱，在孩子结婚或者父母生病急需用钱的时候，把这笔钱拿来用，这些基本都属于 30~60 岁阶段用钱地方。

这类需求没有固定时间，那么增额终身寿就会更合适。

就像金满意足臻享版就可以很好地满足这类人群的需求。

比如马太太30岁时，投保了金满意足臻享版增额终身寿险，每年缴纳3万保费，缴费10年，共30万。

55岁时，马太太的母亲生病，急需一笔治疗费。

这时金满意足臻享版的现金价值为60多万，马太太通过减少保额，领取了20万来应急。

剩余40万现金价值，还在持续增加。

不论是为老人治疗，孩子的教育、婚姻支出，或者自己用作项目投资等，都可以通过减少保额来领取一部分现金价值来应急。

除此之外，司马台终身寿险、光明至尊、爱心守护神，都是增额终身寿险中不错的选择。

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小马碎碎念

这里有一点，小马老师要提醒大家：

在配置财富管理类保险方面，更多女性可能把重点放在了孩子的教育金上，而忽视了成人的养老准备。

其实这一点上一定要平衡，未来的养老生活同样很重要，而且早规划早受益。

如果还是不清楚自己应该选择哪类产品？或者想有属于自己的资金规划方案？

可以点击下图，我们1V1给你解答规划。


               
作者：慧择说保险