【年金保险】77-“秒懂保险”:简单了解年金保险

飘渺九月

“秒懂保险”：简单了解年金保险



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年金保险是什么？

年金保险：以被保险人生存为给付条件，并按约定时间间隔分期给付年金。

年金保险“保钱”，通俗来说就是一款先交钱，后领钱的产品。

普通年金：首次生存金给付应在保单生效满5年后，且每年给付或部分领取的比例不得超过已交保险费的20%。

活着，5年后每年领取年金直至保险到期。

养老年金：以养老为目的的年金保险，且给付生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄；相邻两次给付的时间间隔不得超过1年。

活着，退休后每年（每月）领取一笔钱直至归西，驾鹤西去后留一笔钱给后代。

通俗来讲，年金险是保险公司的超长待机老母鸡，你一次性喂饱（趸交）或者定时投喂几次（期交），到了约定的若干年后，母鸡准时定量下蛋很多年，养活你或你的孩（zu）子（zong）。

买年金保险后定期拿到的年金（钱）给不同的人用有不同的说法：

钱给孩子上学考研出国，叫教育金。

钱给孩子找媳妇寻姑爷，叫婚嫁金。

钱给爹妈岳父岳母过生日，叫祝寿金。

钱留给自己退休后养生保健、环游世界、放飞自我，叫养老年金。

如果你不着急领取年金（钱），希望保险公司帮忙先管理获取更多收益，可以选择年金保险+万能账户的保险产品计划。



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年金保险有什么特点？

强制储蓄功能：先一次性或分期投入一笔钱，然后细水长流地领钱。年金险约定了年金领取时间，起到了强制储蓄的作用。

收益安全稳定：只要确定了缴费方式和领取方式，保单里清晰写明每年领取多少金额。（即使保险公司投资亏损，也得砸锅卖铁按合同发钱）

以养老为目的终身年金和社保金一样稳定。

时间复利增值：年金保险用复利的力量，爱因斯坦曾说过：宇宙间最大的能量是复利，世界第八大奇迹就是复利。

10万元，每年4%单利计算，50年后是30万元。但按复利计算，50年后是71万元。

有些人投资追求高收益，以10年投资举个例子：

左边为4%的稳定增长，右边是7年盈利、3年亏损。可以看出长期、安全、稳定、复利增值的重要性。



小提示

年金险业务的缺点：

时间长，保险期限短则10年，长则终身。

想要不按合同约定的时间和方式提前取出会影响收益，甚至影响本金。





什么是年金险？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。



| 年金险有什么用？

一、养老金

只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：

要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；

要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，

退休之后就可以稳定领取养老金。

二、子女教育金

如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。

如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，基金定投和年金险都是比较好的选择。

三、财富传承

对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。

所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。

四、保护私有

对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。



| 年金保险有什么特点？

一、安全

比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险。但是年金保险不会，即使保险公司破产，消费者的个人保单是不会受到影响的。

每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。

二、收益稳定

市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率。一般的开门红产品，都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。

可用做未来养老的补充，或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。

三、缓解资金周转不灵

根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局。这就是年金保险的好处。

还可贷款。一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。



| 年金险适合谁？

如果你希望能够提前规划教育金，等到孩子上学时候有充足的资金，让TA以爱好来做选择，而不是以学费高低夺走TA的才华；

如果你希望能够老了可以不为开销发愁，不成为孩子的负担，有足够的能力去做喜欢的事情；

那么在这里，小蜂建议：在做全了健康基础保障的前提下，所有有规划的成年人都可以买一份年金险。

准备得越早，往后的路会更平缓、更好走，前行的你也会更淡定、更从容。



保险是对自己和家人的爱，是敢于直面风险的勇气，是不忘自己身担重任的一种责任心。一个有责任感的人，应该会为自己买好保险，为家人做好准备！





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作者：家庭生活服务论坛