重疾险买不了,还可以买什么?

Gordon520

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保险产品的选择可以有planB，保险公司也一样。 不同产品解决不同问题，不同组合解决不同需求。按需购买，甚至也可以不买。




作者 | Daisy

编辑 | Daisy

来源 | 日常学习


上上篇提到，买不了重疾险，普通医疗基本没戏？今天就简单讲讲原因以及还能买什么。

重疾险买不了多数原因是过不了重疾的健康告知，比如：多发肺结节、肝炎活动期、系统性红斑狼疮、癌症术后（除少数可保）……等等。

或者特殊原因医保卡外借，又或者年龄太大，买重疾险不划算。然而，



重疾险买不了，

普通医疗险基本也没戏。

为什么呢？

因为，重疾险只包含一百多种疾病，达到要求才赔，保费偏高。

而医疗险，基本上只要你住院（除了免责的项目），超过了免赔额，它就能报销，虽然可能不是100%，但终归多少能赔些，以及上限都是百万级别的。这么好的东西，它还很便宜！

大家可能猜到了，这里所说的就是常见的百万医疗险。

所以医疗险的杠杆就很高。所谓杠杆高就是说，你用一点很少的保费，撬动了很高的赔付额度。

那杠杆这么高，健康告知就比重疾险更严格了啦，稍微有点体况的基本被拒保！ 不过，



防癌险或许有希望，

尤其是对于老年人。

防癌险，顾名思义就是专门赔重大疾病中的恶性肿瘤的，现在的产品一般还包括原位癌。

在重疾险的理赔中，恶性肿瘤的赔付占比最高，占到百分之七八十。

去年「中国银行保险报」梳理了56家人身险公司2019年度理赔报告，“在重疾险理赔原因中，恶性肿瘤占比高，心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。”

我国平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症。从年龄分布看，恶性肿瘤的发病随年龄的增加而上升。发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰。


国家癌症中心最新发布：2019年全国癌症报告》https://www.sohu.com/a/296354370_707276

所以如果买一份防癌险，其实含金量很高。

防癌险包括两类，一种类似重疾险那样定额赔付，另一种类似医疗险那样实报实销，称为防癌医疗险。

如果能买的话，两种一起买，也不冲突，和重疾险+医疗险同理。

但最终能不能买也是看情况的，高血压、糖尿病、冠心病……都可以买，XX结节可能除外承保，癌症术后买不了。


惠民保医保之外的补充

防癌险若还是买不了，还有各地的城市惠民保之类的产品，目前知名点的城市基本都有，投保时间和结束时间各地不同。大家需要密切关注投保窗口。

就算有的地方没有推出，依然有全国版本的“惠民保”可供选择。

这类产品可直接买，健康告知宽松，有的甚至没有年龄和职业限制，而且有的能保既往症。

另外就是团体医疗险，通常只问重大既往症，那么有的朋友还是可以买的且可保一般既往症。

此外，少数高端医疗险也可尝试。

还有那些险种可买呢？

寿险、意外险，健康告知比重疾险/医疗险相对宽松，看具体情况，有的能买，有的不能买。

最后就是储蓄类的保险了，尤其是某些年金险，甚至不问健康告知。



写在最后

重疾险买不了，普通医疗险也没得选了，那么依然可尝试防癌险。再就是惠民保类免健康告知的保险，团体医疗等。同时，大家再根据自己情况看看意外险，定期寿险等。

保险终归是一种金融工具，只不过想用在这个工具是有门槛的，那就是你的健康状况，所以趁健康状况好的时候， 将杠杆高的健康险先配置好自然是最好的。

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作者：Daisy，80后草根，英语专业8级，大学毕业后外贸行业从业10年+，为兼顾孩子转型保险经纪人2年+，CICE中级核保师持证人，服务超百个家庭，电话/微信：18782484027，欢迎联系探讨生活，育儿，不至于保险。


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