保诚保险重疾险怎么样,香港保险和内地保险有什么区别?

侬去斯

一些人在买保险前，拿着大堆保险合同苦心研读，在万千保险产品中挑来选去。

这反映了人们已经意识到了保险的重要性，纠结的问题不再是“我要不要买保险”，而是“到哪里买保险比较好”。

但无论这一群买香港保险的消费者是经过深思熟虑后做的决定，还是被“忽悠”，又或者是人云亦云，这种千里迢迢跑到香港，只为购买一份保险的行为，都赋予了香港保险一种神秘的魔力，让人想去了解一下：

香港保险是真的好吗？和内地保险有什么不一样？

因此，今天学姐就给大家谈谈香港保险的问题。通过这篇文章，你能了解到：

香港保险的本质

香港保险到底值不值得买？

保诚保险在香港保险公司排名第几？

香港保险的本质

首先，保险就是一份合同，每一份合同都是由法律来保障生效的。购买香港保险，就是处于另外一个法律环境下，签订了一份金融产品合同。



在香港，无论是经济结构还是政治制度，都与内地有极大的不同。

比如在法律上，香港是英美法系，内地是大陆法系。因此我们所有对于法律的常识和想象，在香港可能都是不适用的。

而保险则是融合了法律、医学等各方面的金融产品。因此，如果你想考虑买香港保险，必须要对香港各方面大环境有所了解。



到底值不值得买？

1. 投保便利性？

购买香港保险首次一定需要在香港签约。如果开具了香港的银行账户，第二年缴费就可以线上操作，否则就要每年跑去香港交保费。

2. 理赔时效

由于保险公司在国内受到强监管，条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，会更加规范和人性化。

而香港保险由于市场化运作程度较高，理赔时效无法保证。据学姐了解，不止一个买了香港保险的客户反映，最后理赔用了3-6个月的时间才出结论。

3、理赔纠纷处理

如果发生了理赔纠纷，投保人可选择向【香港保险索偿投诉局】理赔投诉，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。处理一单投诉平均需要4-6个月的时间。

如果协调无果，那就需要聘请律师在香港打官司了，一切要按照香港的法律标准来。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

另外，内地的《保险法》是偏向消费者的，而香港的保险法是中立的。购买香港保险在有纠纷的时候，我们是更不占优势的。

4、外汇管制

外汇管制就像是内地人买香港保险的定时炸弹。


从2016年10月开始，境内发行的银联卡只能购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿保险。

香港保险中最受欢迎的重疾险多半是带有分红和身故责任的，所以根据相关的外汇政策，消费者不能直接刷银联的卡。

而换汇有严格的限制，限额5万美元，并且需要填写《个人购汇申请书》，换汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等资本项目。

如今国际形势较为复杂，以后会怎么发展，我们并不清楚。而保险的缴费周期又是比较长的，如果因为外汇管制原因，导致保费断缴，就只能退保了，那就得不偿失了。



香港保险公司排名

香港一共有162间获授权的保险公司，其中经营长期业务的有50间，经营综合业务的有21间，基于篇幅限制，本文将根据保险公司市值、香港保监局公布的业务数据及国际评级机构作出的信贷评级对排名前列的八家保险公司进行盘点。

注：以下所有数据来源皆为香港保监、各大保险公司官网

第八名 恒生保险



1965年于香港注册成立的综合业务保险公司。恒生银行下的银行系寿险公司。

从香港保监发布的数据来看，市场份额占比4%。

第七名 安盛保险



安盛保险法国安盛的子公司，为1981注册于百慕大的综合业务保险公司，80年代通过收购亚洲保险公司曲线进入人寿保险市场。

从香港保监发布的数据来看，安盛保险市场份额占比4.1%。

第六名 中银人寿



中银人寿是1997年于香港注册的长期业务保险公司。

标准的银行系寿险公司。

截止2020年1月，其母公司中银香港的总市值为2970亿港币。

从香港保监发布的数据来看，市场排名与2018年相比无变化，位居第六。

第五名 宏利人寿



宏利人寿是宏利金融的全资子公司，宏利金融是位于加拿大的金融服务公司，宏利人寿是1985年于百慕大注册成立的长期业务保险公司，截止2020年1月，其母公司宏利金融的全球总市值3198亿港币。

从香港保监发布的数据来看，宏利人寿市场份额占比7.3%，位居第五。

在香港有唯一的一座自有物业——位于九龙东的宏利大楼，是香港保险公司里面少有的在香港拥有自有物业的公司。

第四名 汇丰人寿



1978年在香港注册成立的综合业务保险公司，标准的银行系寿险公司。

从香港保监发布的数据来看，2019年汇丰人寿以247亿港币的总保费收入居第四，市场份额占比10%。

第三名 国寿海外



是中国内地最大的商业保险集团——中国人寿保险（集团）公司的全资子公司，银行系寿险公司，1984年于香港注册成立，截止2018年12月31日，国寿海外总资产3400亿港币。

从香港保监发布的数据来看，2019年上半年，国寿海外以307亿港币的总保费收入居第三，市场份额占比12.4%，居第三。

第二名 保诚保险



英国保诚的全资子公司，英国保诚于1964年开始香港的业务，并在2013年于香港正式注册成立保诚保险有限公司，英国保诚有170年的历史。

从香港保监发布的数据来看，2019年保诚保险市场份额占比18.2%，市场排名与2018年相比无变化。

第一名 友邦保险



1919年成立，距今已有100年历史，1931年正式开始香港的业务，是目前唯一全球总部在香港的保险公司，全球最大的人寿保险公司。

从香港保监发布的数据来看，2019年上半年，友邦保险以496亿港币的总保费收入稳居第一，市场份额占比20.1%。

友邦也是唯一在港澳地区有7座自有物业的保险公司，其中香港6座，澳门1座（全港的保险公司只有两家在香港有自有物业，另外一家是宏利人寿，在香港有1座自有物业）

无论从市值自有物业数量还是市场份额还是信贷评级来看，友邦都是妥妥的龙头大哥。

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作者：学霸说保