意外险,不同的人群应该怎么买

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不管是川航迫降，还是泰国沉船事件，我们在揪心、叹惋之时，也开始更多地关注到我们平时忽略的--意外其实离我们并不远。同时也让我们看到，在意外来临时，一份合理的意外险在事发后的重要性。

所以今天分享一下，不同年龄、职业的人群在选择意外险时应当关注的方面。

年龄不同，购买意外险时应该重点关注哪些点？

少儿：少儿阶段正是认知世界的阶段，加之对危险和意外的感知度比较低，因此也是容易发生意外的阶段，如烧伤、烫伤、跌伤等，是少儿意外里比较常见的。

因此家长在选择保险产品时可以关注产品条款里有没有涵盖这些常见的意外医疗责任。

第二，《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。为了防范道德风险，保监会规定：

0-9周岁未成年人身故保额险不得超过20万元

10-17周岁未成年人身故保额不得超过50万元

因此，在为孩子选择意外保险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

成人：成年人作为家庭里经济的主要支柱，日常工作压力大、出差频繁等因素使他们处在一个更高的风险之中，因此保障额度应该更大一些，能保证在意外发生后也能保障家里未来5~10年的正常支出。

购买意外险时要注意，这款意外险是综合意外保障，还是只保交通意外或者航空意外。选综合意外险保障高的产品是因为综合意外保障是生活中各种意外导致的保险事故都能赔，这种是基础。

如果是平日交通行为较多的人群，可适当提高交通意外保额，但是基础的意外保额绝对不可少。

老人：老人群体在购买意外险时应当重视意外医疗方面。老年人行动迟缓、反应较慢，有时会因意外导致骨折、半身不遂、脑瘫等病症。

为此，老年人选择意外险时，应更重视意外医疗保障，最好考虑那些对意外医疗补贴额度比较高的产品，如此就让老年人保障更具实惠性。

意外险虽好，可不是谁都能买的哦

意外险和其他险种不同的是，保险公司对职业类型有严格的限制。

投保意外险，最关注的是职业。买之前一定要确定自己符不符合职业要求。因为不同职业的人发生意外的概率不同，外卖小哥和微信小编的意外风险差了几个级别。

职业类别是保险公司根据意外风险的可能性对职业进行的分类。每家保险公司都有自己的职业类别，差异不会很大。

但是需注意的是：保险的职业分类与我们现有的职业是不对应的，有疑问的话，在投保前要咨询客服进行确认。

一般来说普通的意外险都是针对1-4类职业的，部分性价比较高的产品会限制为1-3类职业投保，而5-6类职业则要寻找特殊的产品投保。

什么是1-6类职业？

1类：基本是长期待在办公室人群，此类职业工作环境非常安全。如教师、法官、医生等

2类：非纯文职人员，例如记者、教练、银行信贷员、保险外勤人员等，总体而言虽然外出，但风险系数极低

3类：较2类职业外出的频率更高，例如小汽车司机、送货员等。但整体来看，风险都在可接受程度内

4类：属于中度危险职业，一般是需要进行体力劳动的工作者，例如钢铁厂工人、货车司机等5-6类：高度危险职业，比如建筑工人、野生动物园的工作人员等，对于这一类的被保险人，有的保险公司会直接拒保，有的保险公司则会加费投保来规避风险。

另外需要提醒的是，对于高风险运动、户外爱好者，比如喜欢潜水、攀岩、赛马等太过炫酷的人，一般的意外险都配不上你们（也不敢靠近你们）。

所以高风险运动爱好者在选择意外险时要格外注意，大部分意外险都明确表示，这类炫酷的人群和活动他们承受不起，不能保障。

买的时候要选择可保障高风险运动的意外险，最好是能提供24小时医疗救援服务那种。

不同年龄阶段在选择意外险时各有侧重，行业的不同也影响着意外险的选择，我们在选择保险产品的时候，记得一定要结合自身的情况哦。

                               
作者：乐心保