【锋险科普】增额终身寿险VS年金险,哪个好?

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这是   张锋林工作室   第113篇文章


经常有小伙伴咨询，增额终身寿险和年金险到底有什么区别，两个是傻傻分不清~

总体看来，确实难以分辨，仔细研究，区别确实挺大。

接下来，从三个方面共同探讨一下。

一、增额终身寿险和年金险是什么

年金险

简单来说，就是你先每年给保险公司一笔钱，到了约定的时间，保险公司再每年给你一笔钱。

给孩子买的，用于教育，就叫教育金，给成人买的，用于养老，就是养老金。

举个例子，买了一只老母鸡，这只老母鸡每天都给你下一个蛋，你活多久，它下多久。买老母鸡的钱叫做保费，下的蛋叫做领取的钱。

2. 增额终身寿险

专业解释，有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活得越久保额越高，关键在于现金价值，领取灵活，可以取一部分，也可以一次性全部取出。

大白话解释一下，买了一个存钱罐，定期往里面存钱，越存越多，存钱罐从小变大，我们可以从里面拿一点出来花，也可以一次性拿光。

二、增额终身寿险和年金险有什么相同点

1. 强制储蓄，复利增值

两者既是强制储蓄的工具，也是现金流规划的工具。

年金险，比较容易理解，活多久领多久，与生命等长的现金流，防止人活着钱没了。

增额寿，灵活在于部分减保功能，甚至有些没有金额和时间限制，你想怎么减都可以。

一般增额寿的现金价值会比年金险要高，每年复利增值，活得越久现价越高。

2. 写进合同，绝对安全

无论是年金险，还是增额寿，在完成投保后，现金价值都会写进合同，白纸黑字，无论股市如何熔断、利率如何下行，都会一分不少如约兑现。

3. 退保、保单贷款功能

4. 身故赔付责任

三、增额终身寿险和年金险有什么不同点

1. 领取方式不同

年金险：到了约定时间才开始领取，并且领多少、领取时间都在投保时约定好的。



增额寿：只要现金价值不为0，领多少领取时间自己决定。现在需要，现在领，现在不需要，一直复利增值。



2. 回本速度不同

年金险：通常比较慢，尤其是领取时间比较靠后的养老金，一般是在缴费期结束后，现金价值才开始逐步增长。

增额寿：速度比较快，一般在缴费期刚结束或结束前，现金价值就已经超过累交保费了。

3. 所有权归属不同

年金险：保单所有权归投保人，可以操作保单贷款、退保，生存金所有权归被保人，生存金会直接打到被保人银行卡里。

增额寿：保单所有权归投保人，可以操作保单贷款、减保、退保，身故金归受益人。减保领取的钱，打到投保人银行卡里。

但是，如果投被保人不一致，投保人减保操作时，需要被保人同意才行。

总结一下，如果明确用于自己养老或者孩子教育，年金首选，一个字：“定”；如果没有明确用途，只是单纯强制储蓄，增额寿首选，一个字：“灵”。

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