为什么建议年轻人买重疾险?

形腿望舞

买保险的初衷其实是为了解决问题，这里的问题就是风险，包括身体健康风险、没钱看病风险、家庭财务损失风险、养老风险......

（当然，被不良保险人忽悠所买的保险，可能是一地鸡毛，什么问题都不能解决。这里就不讨论啦）

那么重疾险有什么用，为什么建议大家买重疾险呢？

重疾险是如何被发明出来的

重疾险的发明者是南非心脏外科医生巴纳德，他在工作中发现自己的部分病人在手术治疗成功后仍然过了一两年离开人世。他调查后才知道，治疗费用太高耗尽了病人家庭的所有积蓄，导致病人在治疗结束后不能安心养病，必须带病回到工作岗位。正常情况下，心脑血管疾病患者需要3年以上的休养康复，而这些病人却在出院后半年时间内就回到了工作岗位，最终因为没有好好休息导致病人几年内离开。为了解决这些心脏病人的休养问题，巴纳德找到保险公司，共同开发出了最早的重疾险，当时只针对心脏疾病。



重疾险的意义

重疾险里面的重大疾病都是指对身体伤害程度大，治疗花钱多，且需要长时间休息康复的疾病。重疾的患病、治疗、后续休养一定会严重影响患者及其家庭的正常工作和生活。

突然发生重疾，医疗费用的损失只是我们看得到的冰山上面部分，而对于一个年轻人，其潜在的损失更为巨大。如收入损失，张三甚至可能失去工作；家人因照顾病人产生间接的经济损失；还有张三后期的康复费用，营养费用；或者依靠重疾险赔付的一大笔钱进行后续的治疗；去大城市、更好的医疗机构去治疗......                  

毕竟网上/朋友圈经常会看到有人发起水滴筹/轻松筹来看病......



购买重疾险的目的就是在张三不幸发生了重大疾病的时候，保险公司直接赔付一笔金钱，赔付的钱张三可以自由支配，让张三可以好好休息的同时，家庭还不会陷入经济危机。



购买医疗险的主要目的是用来看病的，报销看病费用，花了多少钱报销多少。这笔看病的费用是张三看病直接的经济损失；



而重疾险其实是补偿张三患了重大疾病后的间接损失，就像冰山的水面之下部分，更大，更危险......

重疾险和医疗险的理赔区别

医疗险是出院之后，拿着医疗记录和住院期间的发票、清单等找保险公司理赔，这个时候必须是张三先把看病的钱都垫上，才能出院报销。因此他还是有可能出现借钱看病的问题，但是可以保证这笔钱一定可以还上。

而重疾险的理赔分三种情况：

1.确诊即赔

假设张三得了甲状腺恶性肿瘤，做了穿刺，明确了诊断，这个时候就可以找保险公司理赔，不需要住院、手术等发生；

2.经过某种治疗/手术才赔

比如张三肾衰竭、尿毒症需要进行肾移植，移植手术结束后可以找保险公司理赔；比如张三得了冠心病进行了介入治疗，那么可以理赔；

3.达到疾病的某种状态

比如张三老了之后得了帕金森，帕金森是有轻有重的，假如到了十分严重、生活不能自理的状态，那么可以理赔。

如上，这就是推荐年轻朋友，特别是家庭顶梁柱购买重疾险的原因。当然，年龄越小买越便宜，毕竟重疾险价格也略微贵点。

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作者：大老师与阿包