「意外险」基本常识

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大家好，我是笛子，专注保险科普

今天主要讲一讲，哪些事故是属于意外险的范畴的以及意外险的分类。
一．意外险的范畴

1.意外险的基本定义

1.从意外险意外险里的“意外伤害”指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件使身体受到的伤害。

必须满足以下4点，缺一个条件就不算意外，意外险也不能赔付。

①外来的：指由外物造成的伤害，例如被花盆砸伤、被狗咬伤、被车撞伤。

②突发的：指突然发生的，意外事件不是策划出来的，谁也无法提前预料。

③非本意的：指这种伤害不是你本来的意愿。比如自残，意外险不能赔付。

④非疾病的：指不是由疾病导致的，例如猝死、食物过敏等。



2.一些常见的误区

① 例如：猝死不属于意外的定义范围
大多数人觉得猝死是意外，实际是按照世界卫生组织（WHO）的猝死定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”

所以猝死是疾病属内因，一般意外保险是不赔的。

不过市面上已经有不少涵盖猝死保障的意外险，大家选择的时候一定要看清楚 。

②例如：中暑死亡，不属于意外的定义范围。

中暑死亡也是不进行理赔的，中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。

③例如：中毒事件，要看具体情况再确定

如果在外就餐发生群体中毒事件，大于等于3人中毒，则属于意外险保障范围，但如果是低于3人的中毒事件，则属于个体自身身体虚弱导致，意外保险也是不赔付的。

④常见的意外险情况

交通事故、触电、烧伤烫伤、摔伤，节假日出行，电梯意外，自然灾害等，都满足意外的定义，意外险都陪。



二.意外险的分类

意外险大致上可以分为三类，普通意外险、特定意外险和团体意外险。

1.普通意外险：

普通意外险的保障范围比特定意外险要广，它能保障个人在保险期间内受到的各种符合条款规定的意外伤害，大部分的意外险产品都属于普通意外险。
2.特定意外险：

特定意外险保障的是在特定时间、地点或因特定原因引起的意外伤害，例如航空意外险，保障的是乘坐飞机时发生的意外事故，如果是乘坐火车就不适用了。
3.团体意外险：

团体意外险与另两种最大的区别在于团体意外险是以团体作为投保人或被保险人，因为意外险的费率通常与被保险人的职业关联较大，对处于同一个工作环境中的团体成员而言，意外险的费率不会有很大差别，因此意外险实际上非常适合采用团体的方式投保。在日常生活中，团体意外险的业务很常见，在意外险市场上占有一定的比例。



         
作者：花花的试验田