医疗保险这么便宜,为什么还要重疾险呢?

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本文是 [我] 的第[74]原创文章



其实很多人都有这个困惑，重疾险和医疗险到底有什么区别呢？如果医疗险都可以把钱报销回来了？那我何必要买重疾险呢？

先说总结吧：一个是解决看病前后资金的问题，一个是报销住院期间的费用问题，两个险种是互补的关系。比如我们的键盘和鼠标，比如会计和财务等等，都是互相辅佐，互相成就的关系。



重疾和医疗在投保环节的区别



医疗保险和重疾险在对身体要求尺度不一样，医疗险会更加严格，比如某些部位结节，如果是重疾险多家投保有几率标准体承保，但是医疗保险会除外责任承保。

比如对既往症的要求也是不一样的，包括在免责条款的约定也是不同的。



重疾和医疗在保障环节的区别



区别1：保障内容

医疗险不限疾病种类：大病小病都可以，在报销范围内的即可。

重疾险限制疾病种类：目前重疾合同会约定上百种重大疾病，几十种中症和轻症等，所以只有罹患符合合同定义的疾病，才能获得赔付。

比如高发疾病脑中风后遗症，重疾条款中需要观察至少半年后鉴定有不可逆的伤害才可以理赔，这个时候一般都不会住太久的院，所以只要半年后结果出来后重疾险才可以理赔。

再比如案例二：



区别2：赔付方式医疗险是报销型：报销医疗费用，如药品费、检查检验费、治疗费、床位费等。实报实销，用了多少，才能报多少。重疾险是给付型：罹患合同约定的重大疾病，无论实际花费多少，一次性全数赔付保险金。不管怎么看病，看不看病，去哪里看病，都不管。
比如案例三：



所以我们可以这样形容：

重疾险就像你交的土豪朋友，约定了保额，出事了就给钱；

医疗险就像会计朋友，花了多少拿住院期间的发票过来审核，符合多少就报销多少，实报实销！

区别3：保障期间

医疗险是短期，交一年保一年，不保证续保，市面上目前续保最稳定的也只有20年内保证续保了。

医疗费用是逐年上涨的，尤其在年龄大的时候医疗通胀极其严重。我们可以这样理解，医疗险就是一个池子，有人进来，有人出去，有人一直在里面生病，如果赔付过高，亏损很大，就有可能停售；

重疾险是长险，保障期间甚至终身，保证续保。产品即使不卖了，你的保障还是在的。

区别4：使用用途

医疗险用于补偿大额医疗费用支出， 看大病可以报销，不用自己付钱。如果是中高端医疗，除了链接优质的医疗资源外，还可以选择更好的就医环境、就医责任和就医地域选择，最重要的是高端医疗是保险公司直接帮你付款，需要了解高端医疗的可以了解上篇文章。

重疾险用于弥补因大病无法工作的经济损失。人一旦罹患大病，一般需要康复几年，这段时间非但没有收入，还需要更多的开支，比如康复费、营养费、护理费等。但这些费用医疗险不报销，全靠重疾险了。
就好比冰山一样，历史上著名的泰坦尼克号，我们能看得见的冰山并不是沉船的致命撞击伤，而是海平面下的撞击是致命的。人生有时候也一样，真正拖垮我们的不止是医疗费，可怕的是它背后的隐形支出。


区别5：购买限制常规情况下，医疗保险只会购买一份，因为报销的额度不会超过治疗的总费用。但是重疾险可以买多家公司，理赔条件一样可以多家理赔，差别就是每家的赔付比例，可参考以下案例：一次轻症理赔：1000多万的现金流，你觉得少吗？



未出险的情况下的区别



医疗保险一般都是交一年，保一年，没出险，这钱就等于消费掉了，

重疾险一般都是长期的，一般都带有现金价值，有的重疾还带有身故责任，万一有这个情况，也是会拿到身故理赔，所以带有一定的储蓄性质哦。

在这里多普及下，没有带身故责任的重疾险会有2个典型的高发疾病可能会理赔不到，比如急性心梗，具体原因可以思考下哦！

如何选择呢？


两者既然是相辅相成，那我建议你全要！不是有句话说得好嘛：重疾医疗好基友，手拉手一起走，谁先脱单谁是狗...如果您觉得本篇文章解决了您的一些困惑，作为专业的保险经纪人，我将倍感欣慰。请持续关注我，支持原创，后续更精彩。关于保险配置，如需了解更多，或有任何疑问、咨询及建议，欢迎联系。


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作者：臻正说险