打榜测评 | 六年保证续保的百万医疗,这四款最能打

敢想敢做敢拼

因为专业 ℃ 所以迷人

百万医疗险，自2015年开始新兴起的一种解决大额医疗的“万能”险种，诞生初期，因为保费便宜、保额超高，几百块就能撬动百万的保障，而名震江湖。

而这几年，医疗险市场几乎已经成为每家保险公司的必争之地。
从早期的网红众安尊享百万医疗，再到现在不断在各项保额、增值服务、保障覆盖面上做优化的进阶产品；
百万医疗险已经进入乱战时代。

  百万医疗三大特色：

1、不限社保用药：打破社保常规限制，社保能报它能报，社保不报，它还能报，昂贵的进口药品和自费项目，均可100%报销。

2、不限疾病种类：不管你是因为疾病或者意外住院，不限普通疾病还是重疾，只要住院达到它约定的免赔额，就可以报销剩余医疗费。

3、不限治疗手段：不管是监护人的陪床费、被保险人ICU病房费、化疗费、手术费、靶向药品，甚至救护车使用费，一应俱全可以报销。

但是，它也有天然的美中不足 .

1、年度免赔额高：目前市场上大部分百万医疗险，都有每年1万的免赔额，并且社保不能抵扣，看病自费如果没有花到1万以上，是不能报销的。

2、停售不保证续保：医疗险一直以来都是属于1年期消费型产品，缴费1年保障1年，让很多客户最担忧的就是医疗险的续保问题，从2018年6月开始，根据银保监会的要求，市场上目前已经没有可以保证终身续保的百万医疗险了。

而市场上现阶段，也有较为优秀的医疗险，
最长能够做到保证6年可续保，并且不受停售影响.

所以，这也是我们这篇测评，重点要写的6年期医疗险。

先来看这几款百万医疗的产品形态

保证续保6年期医疗险 打榜测评：

   泰康人寿微医保长期医疗险

   复星联合超越保长期医疗险

   人保健康支付宝好医保长期医疗险

   平安健康平安e生保（保证续保版2020）

我们挑选了，目前市场上热销的四款保证6年续保的产品，来看看哪款更值得消费者入手？

  横 向 测 评 如下：



测评

通过上图，我们看见：

微医保长期医疗险、复星超越保长期医疗、平安E生保（保证续保版2020）、支付宝好医保、这四款都是保证六年续保的医疗险，

并且它们的保额都是最高400万，保障内容都是非常类似的，只是在一些小细节和增值服务上各有不同。

虽然，这四款产品都是保证6年续保的长期医疗险，但产品定向也有点本质的区别，

先看【泰康的微医保长期医疗险】，产品定向就是一张保单保险期间直接为6年，无需每年续保，6年后按照续保条款执行，且保费6年固定不涨价。

而人保好医保、平安E生保（保证续保版2020）、复星超越保长期医疗险的保险期间都是1年、则是保证6年可以续保；并且，6年内因续保费率都会随着年龄变化而递增。

不过，它们共同的特点是不论产品是否停售，

这四款产品在6年内的保障都是不用担忧的；

相比较1年期的百万医疗，这个续保条件更靠谱。

1）从年度保额上来看

四款产品的年度保额，一般住院医疗费用都是200万，但在重疾保额方面，微医保长期医疗险、好医保、超越保都是400万的额度做的更好；

平安e生保（保证续保版2020）则只有罹患癌症是400万保额，做的相对不够全面。

2）从医院范围上来看

微医保长期医疗险、好医保、平安e生保，都是要求中国大陆境内二级及以上公立医院；但是，超越保对医院要求是二级及以上医保定点医院，
有时候，我们也要注意这里的区别在哪；

医保定点医院有公立医院，也有私立医院，而微医保、平安e生保（保证续保版2020）、好医保要求先用社保报销才能100%赔付，也暗含要求医保定点医院，
理论上，超越保对医院要求更优一点，但差别也不大。

3）从免赔额方面来看

【好医保】针对一般住院医疗，是6年期间共享1万免赔额，100种重疾0免赔额；

【超越保】的免赔额，不管是一般医疗还是重疾，在没发生理赔情况下可逐年递减1000元，最减少5000元免赔额；

而【平安e生保（保证续保版2020）】不仅重疾只保癌症，且还有1万免赔额，就不吐槽了。

【微医保长期医疗险】，一般住院医疗免赔额可以逐年递减，只要当年无理赔，次年递减1000元，最低可降到的免赔额为8000元，100种重疾0免赔额，

综合来看，在免赔额上，好医保和微医保及超越保做的更好，都各有优势。







4）豁免保费方面

好医保、超越保则是无豁免，而平安E生保则是在6年保险期内若是发生癌症，豁免剩余保证续保期间剩余年度保费，

微医保则是6年期间发生100种重疾则可豁免剩余保费，

相比较，微医保长期医疗险的豁免更加分。

5）质子重离子保障方面

微医保长期医疗险在“癌症质子重离子医疗费报销”这项责任上，提供最高400万保障，可以报销比例60%。

复星超越保针对癌症质子重离子医疗费报销方面，提供责任额内，报销比例100%。

好医保的“癌症质子重离子医疗费报销”最高保障100万保额，可报销比例100%。

平安E生保则没有覆盖质子重离子医疗费用报销的项目。

综上，从质子重离子的报销比例来看，好医保和复星超越保的报销100%，更占优。

6）垫付医疗费

针对能否有垫付住院医疗费的服务，对于客户的体验感则会更好，有时候一些大额的医疗费，老百姓当然希望能直接由保险公司直接垫付则最好了，

支付宝的好医保在78个城市开通了垫付，而泰康微医保是82个城市开通了垫付功能，超越保则也有医疗费用垫付功能，平安E生保并没有垫付功能，这块高下立分。

7）绿通就医服务

在绿通服务方面，对于稀缺的医疗资源，我们老百姓当然希望能够有特权享受，这四款产品都自带了绿通服务，

而微医保长期医疗险和好医保、超越保都是只有罹患重疾才能启用绿通，

但，平安E生保则是任何疾病住院都可以动用绿通（每年1次），不限疾病种类，平安e生保加分。







8）重疾住院津贴

在这块，平安e生保（保证续保版2020）是客户一旦确诊癌症，即刻赔付1万的癌症津贴，好医保则是初次确诊约定的重疾，一次性赔付1万元；

超越保则没有补贴，微医保长期医疗险，则是客户一旦因为重疾住院，每个6年内可以享受最高180天的住院津贴，每天100元。

综合而言，平安e生保和好医保的赔付型津贴更实用。

9）从健康告知方面来看

已治愈的甲亢、乳腺结节术后、甲状腺结节术后，超越保、平安e生保2020（保证续保版）都可以正常承保，相对更宽松；

乙肝大三阳，微医保可以除外承保，其它百万医疗险都拒保；

高血糖，微医保也可以正常承保；

乳腺结节，复星超越保、平安e生保术后都可正常承保，其它医疗险都是除外承保；

乳腺增生，微医保、好医保、平安E生保都是正常承保；

卵巢囊肿和子宫肌瘤，微医保、超越保、平安e生保2020（保证续保版），都可以术后正常承保。

10）从承保的公司来看

目前监管部门所能批复的百万医疗险，
最长的保证续保期间也就是6年了，
且对承保公司资质要求甚高（从成立时间、注册资本、分支机构、监管处罚的历史等情况综合而定）因此，这类医疗险的入围门槛也被提高。
所以，我们看一下这四款医疗险的承保公司，支付宝好医保的承保方是人保健康，平安e生保（保证续保版2020）的承保方是平安健康，
这两家母体公司都足够强，但它们都各自属于集团品牌下的财险公司而已，

超越保长期医疗险的承保方是复星联合健康，这是一家在2016年8月才获得银保监会批复筹建的新型保险公司，在整体实力上稍弱。

最后，我们再看腾讯微医保长期医疗险的承保公司，它并不是泰康集团旗下的财险公司承保，有时候很多人会傻傻混淆分不清楚，
例如，泰康在线也在微信端有一款一年期的百万医疗，是微医保百万医疗险。

而微医保长期医疗险的承保方则直接是泰康人寿，其整体实力上无疑更强，并且，泰康人寿的网络无疑覆盖面积更广，意味着微医保能够给消费者带来更优质的理赔服务。

要重点说一下，

微医保所能带来的理赔服务会有哪些？

经常会有些人，在网上买保险会比较担心理赔，而我们看看微医保长期医疗险对理赔服务介绍是怎样的：



看看这个服务，
看的让人心动啊，特别是第2条，赞：

在非泰康网络医院就诊，入院后3天内申请理赔，出院享受专人上门服务，保险公司成功收取资料原件后2小时内（工作日期间）赔付；

划重点：出院有专人上门服务，且2小时内赔付！

2小时内赔付，这个效率有些夸张，

但不管2小时赔付还是2天内完成赔付，
对消费者来说体验感其实都很好。
如果我是客户，在网上买了保险，一旦出险报案申请理赔后，我可能更多的是在乎有没有专人上门理赔服务，

而泰康人寿的微医保在这一块无疑都满足了；

如果你一直对网络保险的投保理赔有担忧，那泰康人寿承保的微医保长期医疗险无疑会打消你的顾虑。



那这四款百万医疗险，我们该如何选择？

追求综合性价比：

我会推荐支付宝端口的（好医保长期医疗），保证6年续保，且6年共享免赔额1万，含质子重离子医疗、住院垫付、肿瘤特药等责任，健康告知相对宽松，保费也是最便宜的，综合性价比很高。

购买渠道：打开支付宝APP，直接搜索”好医保“

甲状腺、乳腺结节核保宽松：

平安e生保2020（保证续保版），保费同比略贵，但对于已治愈的甲亢、乳腺结节术后、甲状腺结节术后，均可正常承保，别的产品则是除外责任，但是，平安 e 生保年龄这块只能是 0-50 岁可投，健康告知也相对严格，身体有相关异常的朋友，可以作为首选。

购买渠道：扫码可投保



平安e生保（保证续保版2020）/扫码可投保

看重免赔额和质子重离子：

如果是不在乎公司品牌，只看重产品本身，在乎免赔额和质子重离子治疗费用报销的，肯定要选择复星联合超越保，免赔额逐年递减可低至5000元，并且，超越保在质子重离子医疗费的报销方面，可以做到报销100%的比例，且保额最高。

追求大品牌，保障服务最全面：

如果是你更在乎品牌公司的服务保证和产品综合的全面性，我会极力推荐泰康人寿在微信端口的微医保长期医疗险，这款6年期的长期医疗险，除了自身产品的保障全面以外，其它不管是增值服务还是在品牌网点的覆盖网络无疑都做到了极致。

购买渠道：打开微信保险，搜索“微医保长期医疗险”





整体而言，这四款百万医疗，从保障内容和产品的续保条件来看，都是市场上极具竞争力的产品了，不管你买哪一款，都不错。

它们的共同特色是都可以保证续保6年，我一直说买医疗险的重点先要看续保的条件，其他的都是其次。

然后，如果抛开续保的条件来看，市场上优秀的医疗险依然很多，后期我们在慢慢针对不同的人群来写一些医疗险的推荐，

这种产品价格便宜，一年也就是吃一顿饭的钱，非常适合人手一份，如果你还没买，一定要早点入手，当你拥有它，至少当未来我们罹患重疾时，不会连累爱着你和你爱的人。

（更多干货文章 ）







连喜欢都是心的样子

                               
作者：放风的晴空