意外险你买对了吗?

我是的十八簿

我相信很多人知道人这一生患重疾的概率是72.18%，但你知道人一生发生意外的概率是多少吗？

今天我们学习一下意外险

日常生活中，哪些是我们能碰到的意外情况？

平时旅游、交通事故、健身运动、燃气爆炸、猫抓狗咬、高空坠物、电梯事故……都有可能遭遇意外。

看起来意外险保障的范围还是蛮大的。

但有些你以为的意外，在保险公司眼里却不是意外。这就要说的，普通人理解的意外和保险公司理解的意外之间的区别了。

保险条款中，意外伤害的定义是：指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因，致使身体受到的伤害。

那么在普通人眼中的意外，????️哪些是保险公司不赔的呢？

1. 猝死，不赔

世界卫生组织对猝死的定义是：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死”。

偏偏猝死发生概率越来越高，且年轻化！

年轻人加班工作、夜班赚钱养家、课业繁重、出去玩到半夜不回家、喝了咖啡睡不着。。。

通常我们在选购人身保险的时候都会在业务员的推荐下购买单独的意外险，或者是重疾险、寿险上搭配上意外险。

从业多年的经验告诉我，大部分客户配置的意外险上是不包含猝死责任的，那么，有此项需求的客户可以考虑升级一下自己的意外险种，只是动动手指的事。

有款性价比很高的包含猝死责任，大品牌，值得信赖，可以图片了解：



同时，因为疫情的影响，有部份客户出现缴费能力不足的情况，那么可以将自己的长期意外替换成短期意外，同样保额的情况，保费可能只有原来的十分之一，这样免去退保造成的损失，还可以将保障继续。唯一的难点在于，你需要一个专业的保险业务员????渣小九????

保险买贵买错了怎么处理？

2. 个体食物中毒，不赔

食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，属于意外事故。

但是，因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。

如果大家一起吃饭，只有一个人食物中毒了，而其他人都没事，就说明，食物本身是没有问题的，食物中毒只是个人体质差异，属于疾病因素，而不是意外。

但是！如果三个人及以上一起中毒，就属于意外事故了。

一般，这一条在意外险的相关免责条款中会有正式说明。

3. 中暑，不赔

中暑是指长时间暴露在高温环境中、或在炎热环境中进行体力活动，引起机体体温调节功能紊乱所致的一组临床症候群。

医学上认为“中暑”是一种疾病，是身体长时间处在高温环境下，导致人体体温调节功能失调，与患者身体机能、身体素质有关，属于内在因素。

因此，即使是中暑引起的身故，也不能被认定为意外。

4. 高原反应，不赔

高原反应是可以预知的（你可以选择不去高原地区），并且与个体的身体素质有很大关联，普通意外险和普通旅游意外险会将这部分责任免除掉。

5. 妊娠意外（包括意外怀孕），不赔

意外险一般会将妊娠、流产、分娩等情况列入责任免除，不予理赔。

在怀孕、生产过程中，被保险人的抗风险能力降低，怀孕就有可能流产，分娩就有可能难产，这些风险都是可以预见的。

怀孕期间也可以购买母婴保险，最好选择包含特定妊娠疾病（如胎期分离，羊水栓塞等）的母婴保险。

6. 普通摔倒致死，不赔

通常对这种情况拒赔我们是很难理解的，但是换个角度想一想，如果一个健康的人摔倒了，可能也就碰碰擦擦，最多也就骨折吧，很难说摔一跤就致死的。

这种情况下，真正导致人死亡的很可能是自身疾病，滑倒只是诱因，并不是决定性原因。

这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因才能作为赔付的依据。

当然身体健康无疾病隐患的情况下，如摔伤撞到头流血过多致死等情况是可以理赔的。

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作者：渣小九日记