买了就能领钱的年金险,了解一下?

惜颜705

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如果不能找到一条躺着都能赚钱的发财之道，那只能工作到老死的那一刻。
                                                                     --沃伦 · 巴菲特



目 录









01.年金险是什么

02. 三个关键点看懂年金险

    03. 购买年金险的几点提示









01

年金险是什么



1、什么是年金险？

投保人一次或按期缴纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，定时定频定额给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

举个例子：小张，考虑到未来养老问题，找保险经纪人买了一份保险，约定等60岁退休后，保险公司按月给付他保险金，直至他身故。小张买的这份保险，就属于年金险。



2、年金险的常见类型

    年金险大致可以按以下3种方式进行分类，或者说不同的叫法：



稍微展开一些：

教育金：

客户特征及用途：被保人多为刚出生的宝宝，用以教育储备



领取时间、金额限制：按约定的年龄取固定的金额，如下图举例



保险期限：一般28岁、30岁产品满期



图1.少儿教育金产品举例

养老年金

客户特征及用途：客户年龄跨度大，为自己或孩子储备养老用的钱



领取时间、金额限制：女最早55岁可以开始领取，男士最早60岁开始领取，每年领取金额为投保时，按年交保费等确定好的保额



保险期限：领取到一定年龄，或终身，看产品是否可选择



图2.养老年金产品举例

即期年金  and  延期年金

领取时间限制不同

即期年金也称作快返型年金，最快5年可以开始领取；延期年金有约定较晚开始领取，例如55岁开始领取



优缺点

即期年金灵活性更高，可满足客户短期即可取钱的需求，但长期看收益延期年金更高

举例一款即期年金：



图3.即期年金举例

短期年金  and  长期年金

保险期限不同

短期年金例如少儿教育金，到28岁或30岁就满期了；长期年金例如养老年金，可终身领取。

还有些细节，例如养老年金开始起领后，有些产品可保证领取20年，例如60岁开始领取养老金，但70岁不幸身故，剩下没领取的10年年金一次性理赔给收益人。
有些产品活到80岁，可以选择一次性领取未来10年的养老金。
等等这些，就是产品设计之间的细节差异了。



02

三个关键点看懂年金险



1、年金险的三点三期


三点：投资起点（客户投保的时间点）、年金领取起点、年金领取终点三期：缴费期（交多久）、增值期（封闭多久）、领取期（领多久），参见第一部分图2养老年金举例图。


为什么要搞清楚这几个关键点？

年金险是我从业中觉得最难说清楚的保险产品，相信跟我一样的人不在少数。

例如买了什么时候能取钱，取多少？

这里就容易出现误导和误会，前几天还听说有老大爷买了年金，缴费期就要取钱，因为取不出来“本钱”去保险公司闹着跳楼。。

这是拿年金险当成银行定期存款了。。



2、保额

年金险在投保的时候，根据客户的性别、年龄、年交保费、交几年几个关键指标，可以确定保额。

这个保额，就是后续领取年金时候的基数，例如领取描述中的“XX时间可以领取保额的XX%” ，如果是养老年金，保额就是将来开始领取的时候，每年可以领取的钱的金额。



3、现金价值

写进合同，退保能取出来的钱。





03

购买年金险的几点提示

1、年金产品主险无保障功能，买了年金不能报销医药费什么的；
2、缴费期和增值期，本金正在“生钱”中，退保、减保都有损失，或影响最终领取金额，不同于银行定期存款；
3、年金的领取时间、金额都有明确约定，看好了再买。

年金险就像一直会下金蛋的老母鸡，前期投入慢慢养大，然后释放长期稳定的现金流。

在利率下行、打破刚兑的大环境下，能确保本金安全又可以锁定长期收益的产品可谓是“稀缺”资源。

希望大家都能早日拥有


祝好！



END

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作者：慢姐数保