年金险VS增额终身寿,哪个好?

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京京第48篇原创
   

2022年，跟我们钱袋子有关的最重要的一个金融政策落地了。

人民银行、银保监会、证监会及国家外汇管理局联合印发的《资管新规》，2022年1月1日正式实施，而这个政策最直接的影响就是，银行理财不再保本保息，不得刚性兑付。

面对这一变革，很多保守型投资者，则会选择适当调整家庭资产结构，将部分资金调整至相对安全的领域，比如国债、存款和保险，其中储蓄型保险逐渐获得客户认可。

年金险和增额终身寿两种产品类型，作为储蓄型保险的代表，很多客户有点疑惑，不知如何选择？

两种产品类型，各有特点，客户根据自己的资金使用需求，找到匹配的产品就好了。

   

1年金险的概念和特点2增额终身寿概念和特点3两者相同和不同4如何选择
        


1· 年金险的概念和特点

年金险是以被保人生存为给付条件，并按照约定的时间间隔，分期给付生存保险金的保险。

市面上目前年金险主要有三类：教育年金、养老年金和普通年金。

教育年金一般领取年龄在18--21岁；养老年金领取年龄在55周岁、60周岁或者65周岁；普通年金一般从保单第5个生效日开始领取。

特点是什么时候领钱、领多长时间、每次领取的金额，通过合同方式确定且固定。



筑梦未来教育金产品责任



光明（惠选版）养老年金责任


2· 增额终身寿的概念和特点

增额终身寿，是被保人身故赔付保险金的保险，其中有效保额每年按一定比例复利增长。

这类产品的特点是现金价值（即退保时保险公司退还的钱，写进合同）高，时间越长，现价越高，可以通过减少保单的保额，领取一部分现金方式，解决生活中遇到的资金问题。因此领取的金额、时间、频率不固定。

39岁的王女士，购买一份爱心守护神2.0的增额终身寿，通过减保取现的方式，领取孩子教育金和自己养老金。



现金流使用计划


3· 两者的相同和不同

无论年金险，还是增额终身寿，都受《保险法》等相关法律保护，资金都是相对安全的。

两者都通过合同的方式，锁定未来几十年的利率，确保未来一定有稳定的现金流。

作为储蓄类保险，两者又有不同之处：

1、资金领取的方式不同

年金险，资金领取的金额、领取频率和领取时间，都是固定的，一般不能轻易更改。

增额终身寿，领取金额、频率和时间均不固定，根据客户自己需求而定，同时领取金额必须符合保险公司最低金额的规定。

2、资金归属权不同

年金险，以被保险人生存为给付条件，所以资金领取受益人为被保险人；

增额终身寿，通过减保取现方式实现领取资金，退保和减保权益归属投保人，因而资金领取权归属投保人。


4· 如何选择？

两种产品类型，各有千秋，不同用户可根据自己需求选择：

1、对资金的用途有明确的规划，尤其是教育和养老需求，建议选择年金险。

2、只想存一笔钱，对资金的使用用途并未明确规划，建议选择增额终身寿。

如果资金预算比较充足，两种产品都可以购买，满足人生不同阶段的现金流需求。

年金险，像工资，到了固定的时间，工资直接到账，不用操心，金额固定；

增额终身寿，像银行活期，存的越多积累越多，什么时候需要，再从银行提取，灵活多变。

无论哪种产品，都是为了获得未来的美好生活，当下规划，抓住现在，把握未来！

         

END

              


            
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作者：一生一险