重疾险,到底应该如何挑选

啤酒瓶空了缓

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近年来保险新品辈出，许多人已经陷入盲目的产品比较之中，

各种测评对比、挑花眼

但真相是没有十全十美的条款 有不满意的地方很正常，看懂了条款 理解了条款 并且你也接受认可了，某种意义上就规避了自己买了想退的可能性

网上很多测评 讲这个是坑那个坑 给人感觉就是保险全是坑，但其实只要符合你需求的产品才是最好的，管理好自己的预期，就不用像无头苍蝇一样去各种比较

看完这篇文章你就已经懂得很多了！

下面是我整理的重疾挑选的一些思路



保终身、带身故、多次赔付的重疾险，毋庸置疑，肯定更好

但前提是我们不差钱！！！



所以我们在购买前要先确定自己的预算，明白自己的需求，就不怕选择困难

下面会回答一些大家比较疑惑或者纠结的问题

我保证，90%的业务员都不敢跟你实话实说



1.重疾险的赔付次数，越多越好吗？



答：不完全是

如果预算有限，不建议你考虑多次赔付的产品，单次赔付并不垃圾，它也有自己的应用场景，没必要为了叠加多次赔付超出自己的预算

但如果预算充足，多次赔付的责任肯定值得选择

现在我们将进入“深度老龄化时代”，百岁人生不是梦，数据显示，二次罹患重疾的人数也确实在增加。我们能保证一辈子只生一次病吗？

得过一次大病后，基本上就买不了其他重疾了，那也以为着剩下的几十年你只能裸奔

如果你现在年轻，风险意识较强，更倾向于多次赔付的话，建议你关注多次赔付的间隔时间及三同条款



2.重疾保障数量越多越好吗？



答：不是

有的产品保障100种，有的120种，但银保监会有规定，最高发的28种重症是必保的，因为他们占了理赔的95%以上，所以每家保司对重疾的定义都一样。如果为了选择更多的数量去提高保费是不太明智的选择





而轻中症行业统一规定的只有三种：

恶性肿瘤——轻度、轻/中脑中风后遗症、较轻急性心肌梗塞

除了这三种还有哪些高发的被覆盖了是需要我们去研究的



3.重疾险是确诊即赔吗？



答：不是

“只要确诊就马上赔钱给你治病”，这句话很多人应该都听过，或者说在网上自己研究得出来这样的结论，其实是被误导了

重疾险的赔付标准有3大类：

确诊即赔，实施了约定手术即赔，达到某种特定疾病即赔

具体的病种我已经吐血整理出来了

在买保险之前我们把具体的条款搞清楚，出险时也不存在谁坑害了谁





4.身故/全残保障有必要附加吗？



答：这个问题其实不同的业务员或者经纪人都持有各自的观点

未带身故的消费型重疾险：如果没有出险给人一种亏钱的感觉，一分钱一分货，一份去掉身故责任的重疾至少在重疾保障方面是没有问题的

我们要确定的两点：

1.足够的保额是否匹配我们的预算

2.多花的这部分钱值不值

并且去掉身故还可以退现金价值

有投资理财偏好的客户可能更愿意把多出的这部分保费去做投资或储蓄，后期加个定期寿险会更便宜

含身故责任的储蓄型：人故有一死，就算不用来养病可以留给家人

并且相较于消费型来说会减少后续理赔的一些隐患

比如说重大器官移植术是需要完成手术才赔，但是这类手术有一定风险，如果因为各种不确定的意外没有完成手术就身故了，消费型是不会赔的



5.买重疾险要看公司大小吗？



答：不用，买保险最主要还是看合同，白纸黑字写上了符合条款就会赔，跟公司大小没关系。如果不符合理赔条件，公司再大也是不会赔你的

那些你没听过的小公司，实际上有多有钱你根本不知道，只是他们没有把钱花在宣传广告费上而已

为什么不同公司的价格差距会很大，这是每个保司的费率还有品牌溢价等多种因素决定的，同样的责任，可能有些保司的产品会贵30%-50%

但是有些客户确实会有品牌偏好，就看你个人愿不愿意为此买单了

就这么简单

● 最后，重疾险非常重要的一点，就是早买

除了便宜，最重要的是随着年龄越大，身体或多或少会出现毛病。

这些你不以为然的小毛病就是保险公司除外承包、加费承包甚至拒绝承包的理由

钱只是用来直付保费的，身体健康才是你购买保险的入场券

如果你有任何保险方面的问题或者有保单需要找我看看，随时欢迎

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作者：静静历险记