重疾险看好这几点不会错

Jacqueline季

在保险里，抵御财务风险类型的人身险无非就四种：医疗险，意外险，寿险和重疾险。而重疾险需要花费的钱也是最多的。那重疾险该怎么买呢？下面我们说下
首先要弄清楚重疾险的作用重疾险无非就是为了在发生重疾时候，因无法工作造成的收入损失做个补偿。所以，很明确就是重疾险并不是解决医疗费的。

一、重疾险分几类？适合谁买？重疾险的保障很多，一般分这3类：1、消费型重疾险：纯保障疾病，不含身故责任。优点是价格便宜，性价比很高。因为不含身故责任，若到期前没发生过理赔，交的钱不会退回给你。重疾险是有现金价值的，不想白花钱，可退保拿回现金价值；保终身的重疾险，一般七八十岁时的现金价值>已交保费，所以不亏。2、储蓄型重疾险：除保障疾病外，身故一般可赔保额。即要么病了赔，要么死了赔，一定能拿到保额。但价格就比消费型重疾险贵50%左右。3、返还型重疾险：我把它归为两全型保险，即不仅生病、身故都能赔钱，活到某个年龄，还能领满期金，即返还保费。这就是不花钱买保险了，但价格非常贵，实际性价比非常低，咱虽然不缺钱花，但也不用这么浪费钱。
二、重疾险怎么买划算

1、确定重疾的保额

买重疾险的主要目的是保障，用户确定保额之前不妨算一笔账，一般的重疾需要花费多少钱？就拿目前的医疗水平来看，平均重疾的治疗费用在30万左右，还需要考虑到康复和复查的费用，康复期一般是2-5年，加上疾病导致的收入损失费用。故而一般情况下建议重疾的保额选择50万以上，这样才能更好地发挥重疾险的作用。

2、确定重疾险预算

目前重疾险按照保障期限主要分为定期重疾险和终身重疾险，按照保险性质可以分为消费型和返钱型。一般情况下消费型重疾险保费略低，定期重疾险的保费价格要比终身型重疾险低。用户投保时要制定出合适的家庭保险费用支出，一般建议：家庭总保费支出不要超过年收入的15%！

3、确定保障期限

重疾险的保障期限也比较重要，一般情况下一年期的重疾险不建议选择，因为稳定性不强。面对定期重疾险和终身重疾险，要谨慎。若是预算充足的话，可以一次性购买终身保障。若是预算不足的话，就选择定期重疾险。目前定期重疾险的保障期限往往可保障20年、30年或保障至60岁/70岁/80岁，建议覆盖到疾病高发年龄段，至少保障至60周岁。

4、根据需求选择保障责任

目前市面上的重疾险保障责任已经比较完备，一般情况下基础保障责任有重疾、轻症，建议用户根据自己的需求附加中症保障、恶性肿瘤额外保障、心脑血管疾病保障等。
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作者：家多保课堂