香港最新理赔报告出炉:你的保险买对了吗?

寒郁轩良

2022年2月27日，中国国家癌症中心发布了最新的中国癌症报告：《2016年中国癌症发病率和死亡率》——由于癌症数据统计通常会延迟3到5年，因此，这份记录了2016年癌症相关数据的报告，也是我国当下最新也最具代表性的一份癌症报告。

这份报告共纳入了 487个癌症登记处的数据，覆盖了约3.8亿人，占到了中国总人口的27.6%。根据报告，2016年中国新发的癌症约406万例，一个事实得到了确认——在中国，每分钟有超过8个人被诊断为癌症，另外每分钟有超过5个人因癌症逝世。因此无论你有多么不愿面对，癌症确实潜伏在每个人身边。

同时，在香港保险公司保诚最新年度理赔报告中，可以看到重疾，尤其是癌症，是如此的普遍。2021年保诚公司共理赔近50亿港元，总理赔个案超过10.8万宗，平均每分钟处理一宗理赔。

您还觉得重疾很远吗？

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2021理赔总结

在这份报告中，我们看到的趋势是，重疾理赔仍然是重中之重，重疾保单平均处理速在2周内，香港理赔速度非常快。

总赔偿个案：超10.8万宗，平均每一分钟，处理一宗赔偿；

总赔偿金额：近50亿港元，其中重疾占理赔的近一半；

平均处理时长：住院4-9个工作日、危疾6-9个工作日、身故6-9个工作日；

偿付能力比率：进一步提升为592%，2020年为564%。

我们这些年为客户做了很多港澳保险理赔，全数理赔下来。只要资料齐全，一般2周内都可成功理赔。





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重疾险配置要点

1. 选择保险时重点关注高发病种
癌症、心血管疾病、原位癌和中风的理赔比例约占85%，早期甲状腺癌/前列腺癌的占比上升至前5位。



不同公司的保障各有特色，但是重疾险配置最重要是首先关注高发危疾的保障，特别是癌症、心脏病、中风的多重赔偿，这样才能保证投保的保障最大化性价比最高。
2. 刻不容缓趁早配置重疾险
从报告里面可以看到，从30岁开始，重疾理赔开始飙升，高发年龄是31岁到70岁。男性51-60岁理赔数目最多，女性41-50岁理赔数目最多。因此越早配置保险越好，尤其是要在三十岁之前配置。如果已经年过三十，更要把重疾险放到首要考虑的事项中。

男性重疾理赔总结


女性重疾理赔总结


3. 重疾保额要够
重疾保单需要每年检阅。有些保单是在几年前投保，保额不够，随着收入增加和家庭责任改变，还有每年的通胀，重疾的保额应该要增加，以覆盖疾病治疗费+收入补偿。
从下图数据可以看出，男性和女性31岁-70岁的平均重疾理赔金额介于40-100万港元之间。但是，随着医学发展，重疾的治愈率在逐年提高，新技术所需的治疗费值得关注。例如，质子治疗的费用约170-400万港元、免疫疗法的费用约130万港元/年。



重疾的治疗还需留意通胀，根据香港保险业联会发布的医疗保险的索偿数据，2019年的半私家房手术费的平均费用比2018年上升了近20%。



和国内保险不同，港澳保险的重疾险带分红，保额逐年增长可有效对抗通胀，能解决因重疾产生的医疗费用问题。
已经持有重疾保单的客户，应当关注重疾险保额是否足够现在的需要，动态提高保额，根据实际情况加保。
4. 不同的人生阶段都有可能遭遇风险



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国内和香港重疾名称对照表

有些客户会担心香港和国内的重疾名称不同是否会影响理赔，名称不同，但是是同一种病，完全不会有影响理赔。以下是重疾的名称对照表，方便理解。
港澳重疾险真的比大陆的香吗？手把手带你看疾病定义区别！



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港澳保险特色与产品趋势

1. 保额终身增长

港澳保险的保额终身增长，解决通胀的医疗费不足的忧虑。比如，投保的时候是100万，到20年后可能会变成150万、170万等，到了年龄再大一些，保额翻倍也是完全可能的。

2. 首10/15年的保额赠送

香港保险一般首10/15年的保额赠送基础保额的50%，也就是投保100万赠送50万保额，真金白银妥妥的理赔！

目前市场上的产品中，万通赠送最高：30岁以下首15年赠送100%，30岁及以上首10年赠送60%！

3. 多次赔付

港澳保单主流是多次赔付，符合目前医疗的发展趋势。价格方面和国内的单次赔付差不多。如友邦爱伴航最高赔付900%保额！



4. 现金赔偿

癌症现在已经是慢性病，因此持续的收入来源对于家庭的正常运转和治疗都非常重要。港澳保险现在越来越多的保险公司针对癌症推出现金补偿。

友邦：癌症等候期仅需1年，每月5%，长达100个月，即最高500%，加上首次癌症的100%，对癌症的赔偿总共600%。

万通：针对癌症有180%，也就是长达15年（每个月1%保额）的持续癌症现金津贴，总保额达到680%（严重疾病保障&多次危疾保障的500% + 癌症现金津贴180%）。

5. ICU深切治疗保障

在新冠肺炎的袭击下，深切治疗（ICU）患者大幅增加，并且使用ICU的费用非常高，对家庭来说有非常大的经济压力。



港澳保险也是与时俱进，大部分都含有ICU的保障，例如保诚加护保3：



这次的新冠疫情，让我们看到风险随时可能出现。从这份理赔报告中，能看到大部分的人迟早会遇到重疾。
与其等到遭遇风险的时候，倾尽储蓄治疗，不如先行一步，用保单为自己保驾护航！

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作者：越洋在线