【成薇保险】美国保险的健康评级

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凡是了解美国保险的人，都会听说过美国人寿保险的健康评级。今天我们就来说说美国保险的健康评级具体是什么？

1、健康评级分类

美国保险行业的健康评级分类基本一致，分为以下几类，但是不同的保险公司可能存在细微的差别：

1、Preferred Plus

该类别表示健康状况优越，无慢性疾病，体重/身高比正常，体检检测结果在正常范围内，无家族病史或其他可能导致早逝的因素。例如，没有直系亲属在60岁之前死于心脏病或者癌症。

该健康等级的保费最低。

2、Preferred

该类别表示健康状况优良，体重/身高比可能略超出最优选范围，高血压或胆固醇是可以接受的，体检检测结果正常或略有异常。例如，血压略高或胆固醇略偏离理想值。

3、Standard Plus

该类别表示健康状况优于平均水平，体重/身高比在正常值之外。例如超重、高血压、血糖水平处于边缘等。



4、Standard

该类别表示健康状况达到平均水平，体重/身高比偏高，预期寿命正常，可能在接受几种轻症的治疗。另外，可能父母至少有一人于60岁之前死于心脏病或癌症，体检检测结果有异常项。例如，高于正常值的血压或胆固醇。

5、Substandard

该类别表示不合标准，即健康状况在平均水平以下。预期寿命低于平均值，正在接受慢性疾病的治疗，身高/体重比例被判定肥胖，健康状况存在问题。例如，心脏病、癌症、糖尿病等。该情况被称为高风险人寿保险（high risk life insurance）。

针对吸烟的被保险人，通常在健康评级类别后面加“吸烟者”一词。例如Preferred-Smoker或Preferred-Tobacco是吸烟者的健康类别名称，同属于优先级别，但是会比非吸烟者的保费高。

不同寿险公司给中国客户的最优级别也不相同，一般公司可以给到中国客户的最优级别是Preferred  Non-Smoker。



2、Table Ratings

针对Substandard评级进行细化，具体被定为Table Ratings。通常情况下，被认定为Table Ratings的被保险人在标准保费的基础上支付额外的费用。不同的保险公司可能会使用不同的Table Ratings，但是每增加一档级别，保费会较前一档高出25%。

从本质上讲，Table Ratings可以受任何可能会增加过早死亡几率的因素影响，这些因素可能是医疗关联的，也可能是非医疗关联的。

影响因素：

有心脏病或癌症家族史

糖尿病

肥胖

违法记录，如酒驾或赌驾

曾有过心脏病发作或中风

与精神健康相关的问题

赛车

小型飞机飞行

攀岩

跳伞

美国保险公司制定健康评级制度设定保费的价格政策，在保护购买者的利益的同时，也扩大了保险的保障范围。

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成薇Cathy Cheng 简介：

     著名美国房地产专家。国际品牌Re/Max地产公司合伙人，知名品牌CC Royal Realty成薇地产公司创始人。

      荣获行业终身成就奖、全美最高蓝钻奖、全球传奇奖，及全美总裁奖、全美白金奖、世界杰出华人奖等众多大奖，屡登行业名人榜。

     曾连续多年全球100多个国家经纪人中荣获全加州第一名，全美国第二名以及全球华人销售冠军的辉煌业绩。

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作者：成薇美国洛杉矶购房