【科普】定期寿险看这一篇就够了

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定期寿险是比较纯粹的一个险种，有责任心的中青年朋友相信了解过都会认可它。但仍然有些朋友对这个险种比较陌生，特总结了经常被问到的八个问题，帮助大家快速了解它~



问

1.定期寿险是什么？

答

定期寿险，指的是在合同约定时间内身故或全残，保险公司根据合同规定进行赔付。

通俗讲：死了就赔一笔钱给家人。

定期寿险，对中青年来说非常重要。

试想，当风险不幸来临，谁来替代你供养一家老小？房贷车贷等家庭负债谁来偿还？

定寿的理赔金，可以在不幸发生后，替代我们照顾尚未成年的孩子、要独自撑起一个家的伴侣，以及年迈的双亲！

定期寿险的作用，就是转移经济收入中断的风险。

如果被保险人在保险期限届满时仍然健在，保险合同将终止，并且不退还已交保费，属于消费型保险。

问

2.买定期寿险，为什么男性比女性贵？

答

定期寿险，总体属于低保费、高杠杆的险种。市面上优秀的定寿，100万保额，保障期和缴费期到60周岁，男性每年保费1089元。女性每年保费587元。

为什么男女费率差异这么大？

保险是风险大数据精算后的产品，总体而言男性面临的身故风险比女性高，因此保费高于女性。

女性普遍寿命比男性长6-7年，身故风险更小；

男性存在抽烟、喝酒、熬夜等不良生活习惯的概率普遍高于女性，进行高风险活动的概率高于女性。因此，猝死、罹患疾病、发生意外等导致早逝的概率也较女性相对更高。

问

3.买定期寿险，保至60岁还是70岁好？

答

目前的定期寿险产品，保障期一般可选保20年，或保至60岁、65岁、70岁。应怎么选？

建议根据家庭经济责任和保费预算选保障期。

例：

被保人A，35岁，孩子5岁，房贷还有20年，配偶也有稳定的收入，预算有限，保至60岁即可；

被保人B，45岁，孩子2岁，配偶为家庭主妇无收入，预算允许的话建议保障期选至70岁。

问

4.定寿和意外险、重疾险能叠加赔吗？

答

只要符合各个保险的赔付条件，就可叠加赔付。

例：被保人配置有：定期寿险，保至60岁，保额300万；意外险，保额100万；重疾险，保额50万，含身故责任；中端医疗险。

情景1: 被保人在37岁因为意外突然身故，重疾险之前没出过险，能赔多少？答案是450万，意外险、重疾险和定期寿险各自满足身故赔付条件。

情景2：被保人在40岁时得了癌症，重疾险出险赔付50万，其后身故能赔多少？答案是300万，意外险不满足赔付条件，重疾已出险不再赔付身故责任。

问

5.定期寿险想买就能买吗？

答

定期寿险投保需要进行健康告知和符合职业范围。

定期寿险在投保时同样需要进行健康告知，但相对于医疗险和重疾险，核保比较宽松，不过如果不是特别严重的身体异常，一般能买上。

定寿产品对被保人所从事的职业也较为关注，主要是考虑到有些职业出险的概率比较大。一般来说，保险公司会根据风险等级，将定期寿险的承保职业分为6类。建议在买定期寿险前先咨询保险经纪人。

问

6.定寿、终身寿、增额寿险怎么选？

答

定期寿险，保障期一般到60岁或70岁，保险公司不一定会赔，所以低保费、高杠杆。

终身寿险，保障期终身的寿险。人总有一死，保险公司百分百会赔，故终身寿费率比定寿高很多，它更多作为家庭财富传承或资产隔离的工具。

增额终身寿险是保额和现金价值会随着时间增长的终身寿险，由于可通过减保提取账户现金价值，不需要等被保人身故才能拿钱，更多被看作一种理财保险。它除了能实现普通终身寿险的财富传承功能，还可以用来规划孩子的教育金、创业金、婚嫁金、自己的养老金等，灵活度更高。

在所有寿险种类中，对我们普通人最实用的是定期寿险。在家庭资产积累的初期，建议优先配置定期寿险，兼顾配置增额终身寿险。

问

7.定期寿险我应该买多少保额？

答

一般建议是家庭经济责任来决定定寿的保额。

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+10年的家庭消费开支。

夫妻双方的收入比例决定寿险保额的分配。

例：某家庭有房贷250万，子女未来教育费用估算200万，父母赡养费用100万，家庭10年开销需150万，共需700万寿险保额。先生与太太收入比例大概7:3，那建议先生配置500万保额的定期寿险，太太配置200万保额。

问

8.为什么建议定期寿险要指定受益人？

答

指定受益人，可以确保理赔金给到我们想要守护的人，避免了家庭纠纷。若不指定受益人，则理赔金为法定受益人领取。

指定受益人，万一出险的话理赔手续也相对更简便；而法定受益人，通常涉及的人数更多，在领取保险金时手续麻烦。

人生很长，若家庭成员发生变化，需重新指定受益人或修改受益分配比例时，应及时联系保险经纪人或保险公司修改。

指定受益人示例：

客户A给自己投保了300万定期寿险，指定受益人为太太50%，儿子50%；

客户B是独生女，给自己投了份300万定寿，指定父母为身故收益人，考虑的是极端风险下，万一自己比父母先走一步，有一笔钱可以安度晚年。



         
作者：读月鱼