香港保诚保险2021年理赔数据出炉,一文了解重疾险配置的5大要点

就放荡不羁就h

保诚最新年度理赔报告出炉，2021年共理赔近50亿港元，疫情下逆势增长26%，总理赔个案超过10.8万宗，平均每分钟处理一宗理赔。



诚心有为

保诚保险

2021理赔报告核心数据一览



上月中，保诚保险交出2021年度个人寿险理赔服务的成绩单。

为唤起大众的保障意识，发扬百年险企的责任与担当，亦鞭策自身以数据为驱动，不断提升运营、决策乃至服务水准，我们与您共同分享理赔报告之核心数据。

年度理赔报告有哪些值得关注的地方和启示？马上看下来。







理赔总览

雄厚财务实力

践行理赔承诺



截至2020年12月31日

偿付能力比率1

592%



2021年总理赔金额

近50亿港元

相等于近180,000次胃镜及大肠镜检查2



2021年总理赔个案

超过10.8万宗

平均每一分钟处理一宗赔偿

若细化至不同保障类别的理赔个案数和理赔金额：

保障类别	理赔金额	已赔付之 理赔个案数
危疾	24亿4千5百万港元	4,017宗
住院 (其他医疗 保险计划)	15亿3千万港元	94,189宗
身故	8亿8千5百万港元	1,811宗

其中，男性身故理赔、女性身故理赔，以及男性危疾理赔的最高个案金额皆超过一千万港币：

男性身故理赔最高个案金额

超过1,357万港元

女性身故理赔最高个案金额

超过1,328万港元

男性危疾理赔最高个案金额

超过1,110万港元

女性危疾理赔最高个案金额

超过716万港元

男性住院理赔最高个案金额

超过366万港元

女性住院理赔最高个案金额

超过339万港元

抗击疫情

免费额外保障

彰显责任担当





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数据洞察

重视保障缺口

积极预防癌症

身故保障缺口 值得重视

由上文可知，无论男女，身故理赔的最高个案金额皆超过一千万港币。事实上，根据香港保险业监管局最新公布的《保障缺口「身故风险」研究》：

2019年，香港整体身故保障缺口

相较2017年增加了17%

缺口约为7万亿港元

每名劳动人口的平均身故保障缺口

约190万港元

若以劳动人口的加权平均年薪计算，

约为年薪的5.7倍

在往期的微信文章中，我们曾经分享过下方的身故风险保障缺口小公式，大家可根据个人及家庭情况计算大致的保障缺口大小：



点搫查看大图

癌症

是身故理赔和危疾理赔的首要原因

值理赔报告发布之际，保诚希望再次唤起大众预防癌症的意识和行动：

在香港地区，

每15分钟3就有1人患上癌症；

在75岁前患癌症的几率4，

每4位男性中有1位，

每5位女性中有1位。

在中国内地，

每1分钟5有7.5个人患上癌症；

乳癌患者每年增加30.4万人。

根据保诚2021年度理赔报告，无论是身故理赔或危疾理赔，其首位理赔原因都是癌症。因癌症导致的身故理赔有856宗，癌症导致的危疾理赔则有2,528宗。





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其中，占据身故理赔前三类癌症（不论男女）的分别是消化系统、呼吸系统和乳房及女性生殖系统癌症；危疾理赔前三类癌症（不论男女）则是乳房及女性生殖系统、甲状腺和呼吸系统癌症。





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我们知道，改变生活方式有助于预防部分癌症，而伴随着医疗技术的进步，及时的诊断与治疗，能提升癌症患者的存活率和生活质素。健康的生活习惯和周全的保障配置并驾齐驱，人们也就不再需要“谈癌色变”！

保诚2021全年理赔报告，要点总结：

总赔偿个案：超10.8万宗，平均每一分钟，处理一宗赔偿；

总赔偿金额：近50亿港元，相比2020年（39亿港元）增长26%；

平均处理时长：住院4-9个工作日、危疾6-9个工作日、身故6-9个工作日；

偿付能力比率：进一步提升为592%，2020年为564%；

聚焦策略市场：专注亚洲和非洲，从1964年开始服务香港，65%总部员工在香港。

你的重疾险买对了吗？
1、关注高发病种：癌症、心血管疾病、原位癌和中风的理赔比例约占85%，早期甲状腺癌/前列腺癌的占比上升至前5位。



重疾险配置一定要关注高发危疾的保障，特别是癌症、心脏病、中风的多重赔偿。

2、趁早配置重疾险：31岁-70岁都是理赔的高发年龄段

危疾理赔的高发年龄是31岁到70岁，男性51-60岁理赔数目最多，女性41-50岁理赔数目最多。





3、关注重疾保额：覆盖疾病治疗费+收入补偿，也需留意通胀
重疾治疗的过程既要花费大量医疗费，还需要大量的治疗时间，通过上图数据可以看出，男性和女性31岁-70岁的平均危疾理赔金额介于40-100万港元之间。
随着医学发展，重疾的治愈率在逐年提高，新技术所需的治疗费值得关注。例如，质子治疗的费用约170-400万港元、免疫疗法的费用约130万港元/年。



重疾的治疗还需留意通胀，根据香港保险业联会发布的医疗保险的索偿数据，2019年的半私家房手术费的平均费用比2018年上升了近20%。



关注重疾险的足额投保，动态配置重疾险保额，港澳保险的重疾险带分红，保额逐年增长可有效对抗通胀，解决因重疾产生的医疗费用问题。
4、关注癌症保障：内地和香港十大癌症各不同

癌症是最高发的危疾，保诚王牌重疾险「危疾加护保3」为癌症的复发、转移和持续癌症提供高达660%的保障，等候期仅需1年。





【男性】
香港十大癌症：肺癌、大肠癌、前列腺癌、肝癌、胃癌、非霍奇金淋巴瘤、鼻咽癌、非黑色素瘤皮肤癌、肾及其他泌尿器官癌、胰脏癌；内地十大癌症：肺癌、肝癌、胃癌、结直肠癌、食管癌、胰腺癌、前列腺癌、白血病、脑及神经系统恶性肿瘤、膀胱癌。

【女性】
香港十大癌症：乳腺癌、大肠癌、肺癌、子宫癌、甲状腺癌、卵巢及腹膜癌、胃癌、子宫颈癌、非黑色素瘤皮肤癌、非霍奇金淋巴瘤；内地十大癌症：肺癌、肝癌、胃癌、结直肠癌、乳腺癌、食管癌、子宫颈癌、胰腺癌、脑及神经系统恶性肿瘤、白血病。

5、人生充满风险，重疾险守护一生



不要让医疗费用花光数十年积蓄，我们要早一点开始未雨绸缪！



关注高发危疾的保障、科学配置保额。保诚王牌重疾险「危疾加护保3」，涵盖117种疾病，为癌症、心脏病、中风提供多重保障，危疾保障总额高达860%，首10年可获50%额外保额！

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作者：江恩国际