两年了,理赔款还拿不回来!吹上天的香港保险还在傻傻买么

因醉鞭名马幌

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这是慧子的第22篇原创文章。
廖慧娟，湖南大学工学学士、硕士，2018年硕士毕业后，在一家国企地产工作了三年，2021年为了理想，毅然跨行成为一名专业的保险经纪人，立志于为保险正名、为千家守护，希望与你同行。
01昨天听了一个港险经纪人的课程，讲的是香港保险和内地保险的区别，今天把笔记整理一下，也让大家都来了解一下港险和内地保险真正的区别。
如果你之前有想买港险的打算，这篇文章值得你认真阅读一遍。说来说去，其实港险的最大优势就是分红高。港险经纪人给出的数据显示，港险的分红率常年稳定在6%左右，相当于一个稳健理财，内地现在都找不到这么好的理财工具了。不仅投资类型的保险有分红、连重疾险也有分红，当然医疗险和内地一样都是纯消费型的。那么港险的分红率为什么可以达到这么高呢？最主要的原因还是在于港险的投资范围比内地保险广泛许多，港险可以进行全球投资，而内地保险条条框框比较多，因此分红率也会收到影响。大陆的分红险产品比较少，买的人比较少，分红率更是难以查到，研究得也比较少，只是偷偷地问了某家保险公司的分红率大概是1.8%左右。这样子看起来，港险的分红确实很高。02课程中，港险经纪人也提到了香港重疾险和医疗险有如何如何好。但其实，这两年大陆的医疗险和重疾险都已经赶上来了，医疗险和重疾险一点也不比香港保险差。香港重疾险有多次赔付，大陆重疾险也有。香港医疗险可以全球就医，大陆的高端医疗也可以全球就医。03那么港险的缺点在哪里呢？1、买港险需要去人去香港，才能完成投保，而且可能不止一次需要去香港，这其中产生的交通费、住宿费等各种费用也不可小觑。而内地保险电子化程度高，很多保险根本不需要投保人和经纪人面对面就能在网上完成投保。2、港险核保非常严格，需要无限告知，只要去过医院，就算是十几年前去的医院看病，也要把看病资料打出来，否则就会造成理赔隐患。而大陆保险是有限告知原则，保险公司问到的体况，自己有，才需要提交资料，没有问到的体况，就算自己有也不需要提交资料。3、资金出入问题，国家外汇管制，想要把钱从大陆拿到香港去不容易，拿回来更不容易。讲一个小案例，我有个同事，在做保险经纪人之前买了香港保险，后来出险理赔了，因为没有香港银行卡，香港保险用支票的形式进行了理赔。两年了，理赔款还在香港，拿不回来，真惨！4、汇率问题，港险是用港币或者美金投保，原本是为了6%的分红收益率买的港险，结果外汇波动，换算成人民币还有可能是亏的。以上这些问题都是投资港险不得不考虑的问题。04其实买港险的大部分都是中高净值客户，因为这些客户有海外投资、教育、移民等需求。对于普通老百姓而言，个人不建议去买港险，原因如下：1、对于保障类保险来说，不要盲目跟风买港险，大陆的保险已经足够咱们了。2、如果是想要买分红险进行投资，那您可能得仔细算一下是否划算。虽然分红率高，但是去香港买保险的各种费用也是相当高的，资金出入境、舟车费用、汇率损失等等。本文如有不尽善尽美之处，还请各位懂行的专家提出来，谢谢~

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作者：慧子险记