我都有百万医疗了,还有必要买重疾险么?

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解决疾病风险，需要两个保险险种相结合——医疗险、重疾险。

为什么百万医疗险才几百块钱，我们还需要购买重疾险呢？

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百万医疗险

百万医疗险的用途：

医疗险人人必备，解决住院期间的大额花费，报销额度高达数百万。

医保报销之后，住院期间剩余花费可以用医疗险来解决。

最基础的百万医疗险，30多岁购买，价格只需要三五百元。

有几个要求：

1、就诊医院：限制在国内二级以上公立医院

2、只报销住院期间产生的花费

3、一般需要出院后凭发票报销

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同时一定要搭配重疾险

百万医疗险价格便宜，报销额度高，那么可以替代重疾险吗？

答案是：不能。

原因有4方面：


1、理赔方式不同

百万医疗险是报销性质的，需要提供发票，按照发票金额进行报销。

但是万一不幸罹患重疾，治疗期间一家人的生活费怎么办？

房贷怎么办？

孩子的良好教育怎么办？

双方父母的赡养怎么办？……

这些问题都会落在配偶一个人的肩头，很可能会影响家庭生活水平。

这些必需的花费既不是住院期间产生的费用，也没有发票可以报销，医保、医疗险都无法解决。

而重疾险不需要发票，是给付性质，万一罹患合同约定的疾病，按要求提供资料，买100万就直接赔100万，买50万就赔50万。

这笔钱相当于一次性给病人发3-5年工资，大病期间可以不用担心工作、收入问题，保证治疗、康复期间家庭生活水平不会受影响，安心治疗，早日康复。


2、解决的医疗花费不同

百万医疗险要求“二级以上公立医院”内的必要医疗花费。

而一场大病之下，在医院花费的可能只是冰山一角，国外先进的药物效果非常好但价格昂贵，都无法报销。

出院之后，更是还有康复费、看护费、营养费等等，这些也无法报销。

而重疾险，拿到一次性赔付的钱，自己可以视情况自由支配，不需要发票。


3、保障期限不同

百万医疗险一般是交1年、保1年。

万一产品停售更换产品，可能就要重新告知身体情况去核保，这时候如果身体出现了问题就可能受影响。

比如3级以上甲状腺结节，甲状腺大概率除外不保了，甚至有可能被拒绝承保，想买都买不了。

而且，万一出现理赔，下一年有可能买不了。

目前市场上的百万医疗险，最长的保证续保是20年。

那20年之后呢？

20年之后出现身体问题，还能不能买上百万医疗险，又是未知数了。

而挑选到对的重疾险，是可以保终身、多次赔的——

按照目前投保时的身体情况，只要核保通过、等待期过后，一辈子什么时候出现合同约定的重大疾病，保险公司都要赔，而不需要重新告知身体情况。


4、价格问题

年轻人买百万医疗险确实便宜。

但是，医疗险是交1年、保1年，而且价格随着年龄的逐渐上升：

30岁左右人群，每年交费只用三五百；

60岁价格基本都超过2000元…

想要保到90岁，就需要每年交更多的保费。

不退还。

而重疾险，价格看起来贵一些，其实是因为可以选择交费年限。

比如20年、30年就把终身的保费交完了。

而且期间交费金额不会变。

而且，假设我们选择保障终身、含身故责任的重疾险100万，如果平平安安的没有理赔，身故的时候直接把100万赔给家人，或者我们老年时候可以把保单的现金价值取出来用。

相当于换个地方存钱，保费并不会像医疗险那样消费掉。

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小结

百万医疗险是报销性质，不限制病种，解决住院期间产生的大额花费问题。

重疾险是给付性质，拿到的钱可以去购买先进药物，同时解决一家人基本花销问题，保证生活质量不下降太多。

各有各的用途，两者必不可少，要搭配一起配置，来解决疾病风险。

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作者：陆享空间