年金保险骗局这么多?5分钟教你怎么避坑!

麻辣鸡翅

我发现在最近越来越多朋友在后台跟我说：
“以前不了解年金险的时候，老觉得这玩意骗人，网上新闻说的年金保险骗局也很多，现在了解清楚才知道不是那么一回事。”
其实对年金险有误解的人真的很多，记得在去年，就有一条关于年金保险骗局的热门新闻；



记得当时这条新闻视频在各大媒体平台传的沸沸扬扬，很多人纷纷跑出来指责这个新闻里的保险公司——太平人寿；
视频中男子的母亲购买了太平人寿的两款产品：一诺千金终身寿险和太平成长型年金保险；
两产品是绑定一块的，都是属于分红型的。
分红型产品原本主险收益就会比较低，而且分红收益还不确定；
当这位男子发现收益和一开始说好的不一样，甚至不能回本，就闹到了保险公司要求赔偿。



其实会产生误解的原因：
1.男子的母亲购买的时候年龄已经太大了，本金没有足够的时间在账户复利增长。
2.男子的母亲投的是5万保额，但是代理人用了10万保额计算的收益演算表误导了对方。

据说事后太平人寿已经赔偿了一定的金额给男子的母亲，但是这件事情却让很多人对于年金险更加抵触。

其实这样的事情我真见过不少，很多时候都是因为被误导了才会事后发现和自己想象得不一样；
通过这个新闻也想告诉大家，怎么预防年金保险骗局，有哪一些细节是我们经常会被误导的；

1
收益被吹嘘过高
现在保险行业里，仍然有很多不专业的代理人常常喜欢用一些话术，来误导对方，然后出单。

这样的行业风气在前几年更加夸张，近几年其实已经有所好转；

一般来说吹嘘收益这个情况都是发生在分红型年金险和可以附带万能账户的年金险里；
保险公司在给我们推销产品的时候，会给我们拟定一份计划书，里面会有关于收益的预期演算表：



图中是某产品的万能账户的演算表，一般来说都有“保证利率”、“中档利率”、“高档利率”，这三个利率；

我们唯一能保证获取的是保证利率的收益，其他利率收益都是保险公司自己假定的一个未来可能会达到的利率；
而分红型的收益更加不稳定，因为分红型是没有保证利率的，所有的收益都是看该公司的人寿保险业务分红如何来决定；

可以这么说，如果该公司的人寿保险业务很差的话，那你就得不到分红了。
然而有很多保险公司为了让自己的产品更好地卖出去；
会用一些话术去误导客户，让他们觉得假定利率的收益就是自己预期利率的收益，从而引发误会和争议。

2
模糊可能会造成的损失
年金险和其他理财产品不一样，是属于长期理财的产品，保障期限也比较长；
同样回本时间也没有股票基金来得快。
但是我发现有很多不专业的代理人，在推销的时候很喜欢用回本快来做卖点；

什么交3年，第1年回本就可以取出这种话我看过不少，实在有些夸张。
当然的确有些产品的回本时间非常快，但是也需要看该产品的现金价值是怎么样的；



年金险有固定的领取方式和固定的领取时间，如果违背这个时间，是需要做减保或退保处理的；
然而很多代理人会模糊减保或退保可能会带来的金钱损失，甚至不提有这一回事；
从而误导很多购买年金险的人，忽略了某一些操作可能会带来的损失；
常常都是等到真的急用钱的时候，才发现被坑了。

3
  防骗小指南

很多人在购买保险产品的时候，也许真的是在一知半解的情况下；

况且很多朋友也不是专业学这行出身的，这么复杂的收益计算背后，再加上有些代理人高超的话术一忽悠，的确防不胜防；
下面教大家几点预防年金保险骗局小技巧：
1.合同是重点
不要听别人怎么说，说的有多好都只是嘴上功夫而已，最重要的是有实实在在的条款证明；

我们在拿到合同的时候，要仔仔细细把合同里的所有条款都看一遍，不要嫌枯燥；
有不够清楚的地方就问对方是什么意思，一定要打破砂锅问到底。
之后再把一些重点的问题记录下来，再打电话给该保险公司的客服仔细询问一遍，看看客服和代理人所说的关于产品的描述是否一致；

如果有不一致的地方，就要仔细留意了。



2.犹豫期很重要
一般在购买年金险之后都会有10-20天的犹豫期，在这段时间里面退保，我们是不会有任何损失的。

犹豫期其实就是让我们对产品进行更深一步了解的时间，这个时候我们要通过多种渠道去了解这款产品；
例如询问专业的保险咨询师，咨询师都是处于一个中立位置的，不为任何保险公司站台，你会得到更中立的意见，当然来询问我也是可以的。



3.看清楚收益
一定要看清楚保险公司所说的预期收益是多少；

而且要确定这个预期收益是否写进保险合同里，还是说只是一张附加在计划书里的预期收益演算表；
没有清清楚楚写在保险合同里的预期收益都是耍流氓，只是写在保险合同里的收益率才是铁打的。

4
最后有话说

我测评了这么多年金险产品，遇到过很多坑的产品，也遇到过很多被坑了的朋友；
很多时候都是对产品不够了解，被代理人说几句就上头了。
我们在购买年金险的时候，一定要保持冷静，保险合同里的每一条条款都要了解地清清楚楚；
要知道所能达到的最低利率是多少，也要知道可能会造成的损失是多少；
了解一款产品不能只是了解收益，要全方面了解才不会遇到年金保险骗局。



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我是哆啦，前阿里产品专家，保险测评人。

2016年清明，一个发小，肺癌晚期挂了；2017年底，一个亲戚确诊肺癌晚期，目前在广州、用试验药免费治疗，一贫如洗...两个都没保险，都不了解保险...

找到两个小伙伴：徐老师（10年保险从业）和宋老师（5年保险从业），一起死磕保险，用你听得懂的话，测评保险，帮你花最少的钱，买最好的保险。

愿：天下没有难买的保险！
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作者：年金险对比