【科普】重塑保险运营的 4 项颠覆性技术

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自第一代计算机诞生以来，保险行业的技术使用已经走过了漫长的道路。当时，计算机使数据收集和制表变得更加简单 - 这确实是20 世纪 50 年代中期的一项伟大的颠覆性技术！
从那时起，技术格局发生了突飞猛进的发展，保险业的数字化几乎渗透到每个过程中。从保单定价、理赔管理和客户服务到承保甚至风险分析，技术已经扰乱了许多关键功能。统计数据显示，对于美国一家典型的大型汽车保险公司来说，保险数字化的力量在5 年内将盈利能力翻了一番（麦肯锡报告）。如果这不能引发关于新技术在我们所知道的颠覆性保险中的影响的辩论，那么其他任何事情都不会。以下是更多关于带来革命的技术。
颠覆性技术定义

颠覆性技术是任何完全取代现有技术并彻底改变其所引入的产品或行业的新技术。它 “扰乱”了正常的运作过程。例如，计算机取代了打字机，改变了数据的存储方式。哈佛商学院教授克莱顿 ·M· 克里斯滕森（Clayton M. Christensen）在1997 年创造了这个词。

麦肯锡 2019 年关于保险数字化的进一步研究表明，随着颠覆性技术的进一步发展，保险公司最终可能会自动化 50-60%的后台运营。
随着 COVID-19大流行的爆发，随着消费者对数字化服务的需求激增，数字化颠覆的速度更加迅速。
保险业的颠覆性技术示例

为了在竞争激烈的行业中保持相关性，保险公司别无选择，只能适应不断变化的时代。以汽车保险公司为例。从历史上看，汽车保险公司使用年龄，信誉和驾驶员过去的事故记录等指标来确定风险。现在，物联网技术安装在智能手机或车辆本身中，允许保险公司直接监控驾驶员的行为。这不仅使实时风险监控成为可能，而且改善了总体风险分析，并为美国保险公司提供了平衡的定价。
其他技术，如自动化和人工智能，已经帮助许多保险公司节省了成本。2017 年，日本的Fukoku Mutual Life Insurance 转向人工智能技术，并将 34 名员工部署到其他服务，在人工智能使用的第一年节省了约 125 万美元。



数字化创新在整个保险价值链中的渗透
需要注意的技术

根据该行业的趋势，有四种技术需要注意，这些技术正在改变保险业的运作方式，并可能在未来几年进一步扰乱该行业。
1. 大数据和分析

保险公司最重要的资产是数据。保险公司必须咀嚼囤积的消费者和商业信息才能做出重要决策。对于一个严重依赖这些数据点的行业来说，大数据技术的兴起一直是一股颠覆性的力量。例如，使用大数据的预测分析可以准确计算定价和风险选择，降低承保成本，改善索赔分类，甚至抓住新兴趋势。

韦莱韬悦（Willis Towers Watson）对美国财产和意外伤害保险公司进行的一项调查发现，超过 90%的受访者认为预测模型对费率准确性、损失率和盈利能力有积极影响。

在未来几年，技术工具将变得更加复杂，以最大限度地提高大数据成果的效率、速度和准确性。个性化政策，有针对性的营销甚至欺诈检测都将以从未设想过的方式得到加强。
2. 机器学习、人工智能和机器人流程自动化

机器学习、人工智能技术和机器人流程自动化是当今保险业最具颠覆性的技术。人工智能和机器学习允许计算机系统不断学习和发展。不仅如此，他们能够密切模仿人类的能力，并且做得更准确，这为保险业的颠覆创造了难以想象的机会。
AI 和 RPA增加了财产和员工保险部门索赔处理的自动化可能性。一个例子是使用机器学习算法进行欺诈检测，以发现即使是训练有素的人类也可能错过的异常情况。越来越多的公司正在采用基于移动的人工智能技术来监控和预防欺诈，索赔流程和整体流程效率。
保险公司才刚刚开始触及 ML，AI 和 RPA技术可以为保险流程做些什么的表面。我们只能拭目以待，看看未来使用这些技术将会发生什么转型。
3. 来自连接设备的数据爆炸：物联网技术

物联网或物联网技术是指互连的无线对象网络，允许在没有人为干预的情况下进行数据传输和处理。远程信息处理是物联网的一个分支，它结合了电信和信息学，允许信息流动。
将这两种技术结合起来对保险业来说是开创性的。从支持 GPS的监控设备到可穿戴设备，物联网技术和远程信息处理允许实时风险监控，这对汽车，财产和运输甚至健康保险公司都非常有用。例如，北美历史最悠久的人寿保险公司之一约翰· 汉考克（John Hancock）现在销售互动式人寿保险单。为了换取奖励和折扣等激励措施，被保险人的健康和健身数据通过 fitbit和智能手机进行监控。这确保了客户的健康，从而减少了他们生病的机会，从而降低了索赔。



远程信息处理：增加产品创新的机会

物联网技术可以改变游戏规则，彻底改变保险公司的颠覆性技术意义，特别是在个人保险行业。集成技术可以使数据访问更加准确和实时，从而提高整个保险流程的效率。
4. 区块链等全新 IT 架构

IT和数据架构的变化可能会对数字化保险产生重大影响。例如，过渡到云技术可以实现高效且经济高效的数据存储。

研究表明，10 家保险公司中有 7 家已经调整了云技术，以提高处理保险数据的速度、可扩展性和效率。

区块链或分布式账本技术等新技术在未来也具有巨大的潜力。一些行业专家将区块链技术的潜力与互联网进行了比较，因为它能够改变工业实践。保险业的区块链可以为不同的保险行业带来更高的安全性，欺诈缓解和效率。普华永道估计，区块链技术可以为再保险公司节省50 亿至 100 亿美元的成本。
保险业的数字化：向前迈进



数字创新和颠覆性技术，如预测分析、人工智能和云计算将继续存在。在未来几年，随着系统和事物的数字化联系越来越紧密，保险公司将不得不摆脱传统的遗留系统，全心全意地拥抱数字化保险。

         
作者：萝莉狐Lolifox