定期寿险&增额终身寿险,怎么选?

123456848

最近很多朋友在问我，都是寿险，定期寿险和增额终身寿有什么区别？

简单说，共同点：身故就会理赔保额。

不同点：定期寿险是保人的，增额终身寿是保钱附加保人。

再说粗暴点：在相同保额的情况下，终身寿险的价格是定期寿险的好几倍！

终身寿险可以保障一辈子，人终有一死，所以这类保险可以100%赔钱。

一定会赔钱的产品价格就会比较贵。

毕竟保险公司也不是做慈善的。

所谓定期寿险，就是在保障期限内人没了，就会获得一笔理赔款。

这里的身故包括疾病身故、意外身故、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

只要是人没了，不管何种方式身故，就会赔钱。（这里身故方式是需要合法，吸毒身故、违法抗捕、故意杀害不在理赔范围内）。

这个的赔付概率是在50%，因为在这个时期内，可能身故可能不身故，即理赔的机会一半一半。如果这段时间没有身故这个钱也就花掉了，保费不会退还。

定寿的保障期限一般分为30年或者60岁、70周岁。

我会建议保障时间至退休的年龄。

这个时候，人也退休了，孩子长大了，房贷差不多也还清了，身上担子就轻了很多，家中的主要经济收入不是自己了，这个时候也就没什么必要买寿险了。

选择定期寿险的原因是，在我们在这段时间恰恰是我们家庭责任最重的人生阶段，经济主力如果倒下，会对家庭造成毁灭性的打击，如果在这个时候买上一份寿险，如果不幸发生极端风险（身故），家庭也不至于陷入困境。

前段时间东航坠机事件，看到一个采访，妻子说她的丈夫在那趟航班上，现在丈夫不在了，现在她不知道下个月的房贷怎么还，她也不能倒下，毕竟家里还有两个嗷嗷待哺的孩子。

说实话，看到这些感觉挺难受的，本来失去家人已经承受了巨大的精神痛苦了，可再痛苦日子也必须考虑现实问题，房贷、车贷、子女教育、老人赡养问题。

如果有一份寿险，至少妻子拿到赔偿金也算是一种宽慰，可以支持她和小孩继续生活下去。

寿险其实是最回归保险本质的产品。

终身寿险保终身，人固有一死，也就是说这笔钱迟早会拿回来，价格比定期寿险贵不少。

终身寿险的使用环境，更多在子女教育金、婚嫁金、出国深造储备金甚至是财富传承等事宜，都可以通过增额终身寿险来减少烦恼、终身寿险还能实现债务隔离等问题。

终身寿险其传承属性大于保障属性。

举个例子：妈妈给孩子攒笔钱，买增额终身寿产品，这个属于孩子的婚前财产，孩子以后要用，可以单独开一张新卡，专门用来放这笔钱，不会与婚后共同财产混同，孩子的婚姻变化不会影响到这笔钱。

并且，这笔专门给孩子攒的钱，一般情况下，也不会因为刘女士自己的婚姻风险被当做共同财产分割，可以更好的保护刘女士的财产安全

考虑到这些问题就应该买增额终身寿产品。

但是对于90%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险。

定期寿险的功能性主要体现在家庭责任上面，传承属性不大。

因一般买定期寿险的人，都基于自己刚好在青壮年时期，同时又是家庭经济支柱，身负孩子教育、车贷房贷、赡养父母等重任，多数处于30岁左右。担心在责任未完成期间万一身故，会给家庭带来情感缺失和经济损失的双重打击。希望通过定期寿险代替其完成未尽之责，减轻家庭负担。

至于定期寿险的保额，重点考虑自己不在了会为家庭带来多少损失。

定期寿险保额=家中贷款（房贷、车贷）+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱。

增额终身寿是家庭资产配置需要一定比例的安全无风险资产、对抗利率下行，增额终身寿锁定3.5%终身复利、这笔钱怎么用，自己说了算，指定传承。

好啦！大家可以根据自己的情况购买自己所需要的产品啦。保险的险种有很多，希望大家都买对自己需要的产品。



         
作者：暴走的大琪