光明慧选(终身版)养老年金保险,退休后养老水平测算

永远爱你冰塘

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、产品形态 光明慧选（终身版）养老年金保险由光大永明人寿承保，产品保障如下图所示：



男性可选择领取养老年金年龄为：60/65
女性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65 二、养老水平测算 衡量一款产品养老水平的高低，主要关注2点。 第1点：退休时每年能领多少钱 即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障 第2点：身故时能赔付多少钱 身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。 若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。 以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始终身领取为例： 领取年金至70岁时身故：每年领取养老金75300元，加上身故赔付，总计领取1890800元，复利收益3.17%。领取年金至75岁时身故：每年领取养老金75300元，加上身故赔付，总计领取2137491元，复利收益3.44%。领取年金至80岁时身故：每年领取养老金75300元，加上身故赔付，总计领取1957800元，复利收益3.06%。领取年金至85岁时身故：每年领取养老金75300元，加上身故赔付，总计领取2334300元，复利收益3.56%。领取年金至90岁时身故：每年领取养老金75300元，加上身故赔付，总计领取2710800元，复利收益3.89%。
此产品由于75岁之后便没有现金价值，即身故后无法赔付，导致在80岁时收益率急剧下降。 注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。 三、承保公司实力 光明慧选（终身版）养老年金，由光大永明人寿承保。光大永明人寿成立于2002年4月，注册资本共54亿元人民币，总部位于天津。 2021年第四季度综合偿付能力为200.37%，风险综合评级A类，运营状况良好。
公司股东背景如下图所示：


四、配置建议 整体来说，光明慧选（终身版）的养老年金收益处于较高水平，但如果预期寿命在80岁左右，产品的收益非常一般，此问题需要引起大家的注意。
如果大家想更全面、更专业的做好养老规划，可以私聊京哥，我能为你找到全市场最符合你需求的产品。
京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。



         
作者：京哥保避坑档案