定期寿险的投保指南

计划你大爷计j

我一直把是否愿意接受投保定期寿险作为客户是否正确保险认知的判断标准之一：为什么强推定期寿险？

于我自己而言，定期寿险的责任单一，健康告知宽松，适合批量推广。只要客群的理念通，比更卖重疾险和医疗险更有利可图。

一、买定期寿险，是在合理预算内，在保额和保障期限内的博弈。

何为合理预算：没有明确的标准，我倒觉得可以根据保障产品的重要性顺序，来赋值。我自己的排序是中高端医疗险、意外险、定期寿险和重疾险、储蓄型保险。所以如果我有1w的预算，我会把医疗险、意外险和定期寿险先给足预算，最后有多少预算就买多少重疾险额度。

保额要多少：因人而异。有些保司的保额跟收入挂钩，有些跟职业挂钩。如果有负债，至少覆盖负债；如果没负债，可考虑年收入的N倍。无需去准确计算到底需要多少万的保额。

保障期限多久：因人而异。寿险作为极端风险情况发生下，对家人爱与责任的延续。那就考虑下，什么时候我的责任（或创造收入）结束了。比如退休后、比如上无老下有小但可独当一面、比如房贷还清了等等。

如果定寿的预算明确了，保额和保障期限是个负相关。保额越大，期限越短。保额越小，期限越长。在中间做个权衡即可。

二、挑选定期寿险的几个注意点：

1⃣️健康告知，即健康方面的准入门槛；

2⃣️年收入要求，对保额的影响；

3⃣️职业类别，职业准入和对保额的影响；

4⃣️大数据风控，部分定寿产品接入；

三、挑选定期寿险在责任方面细微差别：

1⃣️0等待期vs90天等待期

2⃣️猝死责任

3⃣️免责事项多少

4⃣️交通工具额外赔付

5⃣️节假日额外赔付

6⃣️前N年额外赔付等

四、挑选定期寿险在功能性方面的差别：

1⃣️加保功能

2⃣️转换定期寿险功能

3⃣️转年金

4⃣️转终身寿险功能

5⃣️重疾豁免功能等

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作者：蚂蚁保保