意外险选购指南-人人必备的意外险该怎么选?

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April
-2022-
意外险，是一个发生频率很高、理赔频率很高的险种。

生活中，猫抓狗咬、做饭切到手指、鱼刺卡住了、打球骨折等小意外时有发生，甚至，严重的意外事故会导致身故或伤残。

因此，尽量给每个家庭成员都配置一份意外险，小小的保费支出可以转移大大的风险。

但，看似平平无奇的意外险，在挑选时也是有内在逻辑的。

意外险保些什么？

意外险，顾名思义，即意外发生时候的一种保障。

如何界定“意外”，只要是外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因，即为意外。

意外伤害，会导致三种结果：


身故：即发生意外，人不在了。

这是最严重的意外后果，买了多少保额，保险公司就赔多少钱，例如身故保额100万，即赔付100万给到家人。


伤残：即发生意外，没有身故，但变成残疾人了。

在交通意外事故中，发生伤残的概率是高于身故的。因此，在购买意外险时一定要关注，是否能按照伤残等级进行赔付，这是意外险最独一无二的功能，是其他险种替代不了的。

举个例子，因为一场意外，变成“杨过”，失去了一个胳膊，属于5级伤残，对应伤残等级可赔付60%的保额。即，如果买了100万保额的意外险，可以得到60万的赔付。




意外医疗：即发生意外，不严重，但也需要去看门诊或是住院治疗。

例如，被猫抓了被狗咬了要去看门诊，走在路上被车撞了骨折了需要住院，这些情况都是意外医疗部分可以覆盖的。

因此，在意外医疗部分，需要关注：有多少额度可以用（即可以报销多少钱），是否可以报销社保外用药，可否100%报销。

总而言之，一款优秀的意外险，应该包含：

☆身故/全残保险金；

☆可以按伤残等级进行赔付‘；

☆意外医疗部分，0免赔，可100％报销社保内外用药。

不同的人该怎么挑选意外险？

家庭里的每一位成员，因角色不同，在挑选意外险时侧重点各有不同。



1.成年人

成年人，对家庭负有较重的经济责任，如果一旦发生意外，会对家庭的经济造成一定的打击，因此保额一定要高。

100万保额，466元，保障意外身故/伤残/意外医疗，0免赔，100%报销。

意外住院津贴150元/天，可以弥补收入损失，还有航空意外身故、残疾保险金，猝死保险金及传染病身故保险金




2.小朋友

小朋友活蹦乱跳，好奇心爆棚，招猫逗狗、误食东西、打翻热水壶等小意外频频发生，同时，成年人的照顾不周或是粗心大意，也会对小朋友造成伤害。

因此，小朋友的意外险需要保障充分，全额报销。

孩子发生意外情况，希望第一时间就医，不管是公立医院普通部或是特需部，亦或是和睦家、卓正等私立医院，美亚宝贝无忧最合适




若就医范围公立医院普通部即可，选择平安小玩童




3.老年人

老年人的意外险选购逻辑与小朋友一样，主要是关注是否可以0免赔，100%报销。

65周岁以下老人，可考虑这款




选择计划一或二即可。保障责任全面，公司服务优质。

65周岁以上的老人，可选择以下这款




一些常见问题

Q1：猝死算不算意外？

猝死，是指貌似健康的人，由于肌体内潜在的疾病或重要器官发生急性功能性障碍，导致意外的、突然的、非暴力性的死亡，常见原因最多见是心脑血管疾病的疾病。

因此，猝死不属于意外，而是自身疾病。但大部分意外险都会扩展猝死责任金。

Q2：什么人都可以买意外险吗？

意外险一般是没有健康告知的，只要是正常生活的普通人都可以买，但一定要注意职业类别。

坐办公室的白领和高空作业的工人，危险系数千差万别。高风险职业的人群，可以关注5-6类职业可投的意外险。





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作者：秀芬的思考笔记