重疾险保费多少年交比较好?

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在配置终身型重疾险的时候，你有考虑过交费多少年比较合适这个问题吗？

可能大部分人选择的还是20年、对吧？

毕竟重疾险的保费还是比较高的、对大家来说还是有一定压力、可能还有部分人会选择30年、那你身边有朋友选择10年的吗？

最近还真有2个客户（都在30-40岁之间）跟我说想将20年交费的方案做成10年交。

原因是担心后续收入下降、而且10年交的总保费少于20年交的总保费。

以下是某位客户3款产品的交费对比表：



能够想到将保费在自己收入丰厚的时候提前交完、可见这2位客户是很有责任感、对未来也很有规划的。

但是交保费跟买房不一样啊，买房确定好了多少房价、贷款多少，那这些费用是必须交的，即使差1元、这个房子也还不完全属于你。

保险不同，当保险合同成立、等待期后，保障就正式生效啦。

我们出险理赔的时间有可能是在合同成立后5年、10年、20年，也有可能是半年、1年，风险来临的时间是不确定的。

有可能我们交完保费后很久都没出险、健健康康的活到终老，那自然是极好的。

保险本就是我们放置一旁宁愿蒙尘也不愿启用的一把伞（前提是你要有伞）。

但是也有可能在意想不到的几年内就出险，最近看到一个案例：年仅5岁的女孩罹患卵巢癌、赔付金额50万，共交3期保费、每期保费4000多，剩余70000多保费豁免不用再交，依然拥有四次重疾保障。

这就是保险与房子的不同之处，出险后不用再交保费，如果有多次赔付、后续保障依然有效。



所以这2个客户想把20年交的方案改为10年交，我会将情况分析告知他们：

一是合同成立的等待期后就具有保障、而不是保费交完才有。30岁男性、20年交，第一年1万保费即可撬动50万保额了；而10年交则需要近2万才可撬动；

二是假如在交费期发生轻症或有多倍保障的重疾险发生重疾、那么后续的保费也不用再交。比如在11年发生轻症、那10年交费的已经交完保费、但是20年交费的后续9年不用再交费；

三是10年交总保费虽然比20年交的少、但是每年交费多、压力大；

四是10年-20年后钱贬值、到后续交费压力会越来越小；

五是如果真的担心后续收入下降、交不起保费，那么配置一份好的年金险，将保费提前存进去，即可存钱也可保值增值、到时候再取出来交保费，如果不需要交保费了、那么可以用来养老或留给子女等等。

如果他们清楚这些了、依然想做10年交的方案、我会尊重他们。



那你可能会问，是不是越久越好呢？那我30年交可不可以？

这个要看以下几个条件：

一是选择的产品是否支持30年交，部分产品是支持的 、部分产品是不支持的；

二是30年交的总保费肯定是比20年交多的，不过每年的压力会稍微小一些；

三是，你现在还年轻吗？如果是30岁以下、我觉得可以考虑，但是如果是30岁以上了，到60岁退休后还在交保费、可能会带来很大的经济压力。

我之前为朋友做保单梳理、就看到一份合同，被保险人在40岁的时候投保、某安的代理人让朋友30年交，因为朋友年龄比较大了、20年交觉得每年保费可能会比较多，如果30年交、每年压力会小一些。

但是直接造成了在60-70岁这10年间每年可能要交1万左右。

现在是收入高峰期、可能觉得每年1万不多，但是如果退休后收入骤减、养老压力大，那这1万元压力就比较大了、如果到时候因为交不起保费而退保就太亏了。所以如果已经不太年轻了，还是不建议选择30年交。



总结一下：保费分成多少年交、建议投保前与你的保险顾问认真讨论，可以将每年交的保费、总保费列出来，再根据自己的情况选择最适合自己的年限。

明亚的王鹏总说：

保险归根结底，是一种正确的生活态度，是一种科学的风险管理工具，是正视所有“不幸”客观存在时，一种豁达的应对方式，也是最大限度上“人人为我，我为人人”的一种完美的慈善互助机制。

作为业界的一员，真的更希望，保险永远是阳光明媚的日子里，角落中备而不用的一把伞，任其蒙尘胜过撑开时的潇洒。

但愿我们都能清清楚楚了解风险、明明白白配置保险、安安心心享受生活。

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作者：我爱艳阳天