一款家人共享保额意外险,最高100万!

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前两天跟大家介绍大护甲3号意外险时，有伙伴在留言中提到了另外一款意外险产品，我研究了一下，也还不错，今天介绍给大家。
就是这款——平安全家意外守护意外险。



它的最大特色就是：全家共享保额。

比如说，买100万保额，那么被保人本人、配偶、子女（最多4人）可共享这100万保额，任何一个人发生意外都可以获得赔付。

理论上来说，意外发生的概率挺低的，在一年中一家人同时发生意外的概率更低，所以共享保额还是可行的，如果它的保费再明显便宜，那就很值得考虑。

这也是有共享保额的意外险存在的原因。

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平安全家意外守护有三个保障计划，基础版、升级版、尊享版，对应意外身故/残疾的基本保额分别为20万/50万/100万。
毫无疑问，我最推荐大家考虑100万保额版本，下面的介绍也主要针对100万保额版本。



这是100万保额版本所提供的保障。
最核心的，100万意外身故/残疾+5万意外医疗+150元/天意外住院津贴；
然后有20万甲乙类传染病身故保障，及50万汽车/火车/飞机意外额外赔付；

保费是525元。
如果按最多4个人共享100万保额来算，525元的保费会显得特别的便宜。
毕竟像大护甲3号意外险100万保额需要290元/人，4个人就需要1160元。

相当于平安全家意外守护共享保额后，保费便宜了一半！
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但不要高兴的太早，平安全家意外守护这款产品也有不如大护甲3号的地方。

1）平安全家意外守护的意外医疗仅保医保目录内费用。

作为对比，大护甲3号100万保额版本的意外医疗能保医保目录外费用，仅此一点，就可以为平安全家意外守护节约不少的保费。

2）平安全家意外守护的意外住院津贴有5天免赔。

免赔5天也实在太长了些，一般的意外住院可能一周就出院了，免赔5天后就剩两天，赔了个寂寞；作为对比，大护甲3号意外住院津贴无免赔天数。

3）平安全家意外守护没有猝死保障。

目前很多意外险都附加的有猝死保障，比如大护甲3号保障3天内急性病身故（含猝死），平安全家意外守护没有该项保障。

4）平安全家意外守护是共享保额。

平安全家意外守护是多人共享100万保额，共享保额多数情况下肯定是够用的，但也确实可能存在多人同时发生意外事故，比如一家人驾车途中发生意外；作为对比，大护甲3号是每人各享有100万保额，不存在同时发生意外保额不够的情况。
了解到这些后，是不是感觉平安全家意外守护没有一开始看起来那么划算了？

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注意，我这里并不是在批评平安全家意外守护这款产品不好，而是向大家说明，平安全家意外守护保费虽然便宜，但保障也确实有折扣。

换个角度来看：
我也说过，在买了百万医疗险的前提下，意外险的意外医疗不是那么重要，那意外医疗不保医保目录外费用又有多大问题呢？

意外住院津贴虽然5天免赔，但最多也就免赔750元（150元/天），意外津贴保障本身就可有可无，免赔这几百块钱又有多大影响呢？

没有猝死保障，但好在定期寿险可以保障猝死，并且目前的一些定期寿险如华贵一麦相橙等也有针对猝死额外赔付，意外险不包含猝死也不是不可以。

至于共享保额，这本身就是这款产品的最大特色，我们就是看中了共享保额才考虑这款产品的，更算不上是缺陷。

所以，平安全家意外守护这款产品好不好，因人而异。

意外险的最核心保障是身故/残疾，如果你想用比较低的保费为家庭成员配置上比较高的意外身故/残疾保障，并且不看中意外医疗、意外津贴、猝死等保障，平安全家意外守护就是一款好产品。

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需要特别提醒，平安全家意外守护的投保须知中有如下规定：

5、若被保险人年龄在1-9周岁或56-65周岁区间，则该被保险人意外伤害身故、残疾责任的赔偿上限为20万元；

1-9岁、56-65岁的意外身故、残疾赔付上限为20万。

这一条规定真的是把我的所有如意算盘都给打乱了。

本来我有两个如意算盘：
我之前跟大家分享过，监管对未成年人身故保额有限制，但是对残疾保额没有限制，我们可以给小孩买多份不同意外险来增加残疾保障。
如果没有该条限制，我们就可以通过平安全家意外守护来增加10岁以下儿童的意外残疾保额，最高100万，现在不行了，但对10-18岁儿童还是有用。
另外，给老年人买高保额意外险也越来越不容易。

如果没有该条限制，我们就可以以65岁内的父母作为主被保人购买，这样父母就能兼顾享有100万的意外身故/残疾保障了，现在也不行了。
这一规定真的是把这款产品的两大卖点给搞没了。

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平安全家意外守护在投保时只用填写被保人一个人的信息，家人的信息不用填写，自动保障被保人本人及年龄在1-65岁之间的配偶、子女，最多4人，理赔时提供结婚照、户口本、出生证等关系证明。
注意年龄是1-65岁，不包括0岁的，也不包括65岁以上的。

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最后说说我的购买建议：

如果只买1份意外险，相比较于买共享保额的平安全家意外守护，我还是更推荐给家人单独买意外险。
以30岁夫妻+0岁宝宝的三口之家为例，单独买2份大护甲3号+1份平安小顽童，保费也只要290×2+68=648元，比平安全家意外守护525元也就只多120元，但保障还是要合理挺多，最关键是不用担心夫妻俩一同发生意外保额不充足的情况。
平安全家意外守护更适合用来作为补充保障，比如给家人买了大护甲+小顽童后，想再增加一些意外保额，那买共享保额的意外险就很合适。
更具体一点，平安全家意外守护最合适作为一家四口且年龄在10-55岁之间的补充保障，这时候是最划算的。
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哦，对了！

平安全家意外守护没有健康询问，这在当下来说显得十分难得！
它的职业要求是不在其规定的《特殊职业类别表》中即可投保，也挺不错。

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作者：Jun保屋