科普:如何用年金险锁定住确定的未来?

幸福341

很多已购买重疾险、医疗险的客户都会有这样的困扰：感觉保障已经足够了，但手里还有一些闲钱不知该如何使用？

拿去买股票担心风险太大、存银行又觉得收益低......

其实，像这种情况购买年金保险是一个比较好的理财方式。



什么是年金险？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

| 年金险有什么用？

一、养老金

只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：

要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后就可以稳定领取养老金。

二、子女教育金

如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。

如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，基金定投和年金险都是比较好的选择。

三、财富传承

对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。

所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。

四、保护私有

对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。



| 年金保险有什么特点？

一、安全

比起理财产品，投资者可能会遇到不保底的风险。但是年金保险不会，即使保险公司破产，消费者的个人保单是不会受到影响的。

每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。

二、收益稳定

市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率。一般的开门红产品，都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。

可用做未来养老的补充，或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。

三、缓解资金周转不灵

根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局。这就是年金保险的好处。

还可贷款。一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。



| 年金险适合谁？
如果你希望能够提前规划教育金，等到孩子上学时候有充足的资金，让TA以爱好来做选择，而不是以学费高低夺走TA的才华； 如果你希望能够老了可以不为开销发愁，不成为孩子的负担，有足够的能力去做喜欢的事情； 那么在这里建议：在做全了健康基础保障的前提下，所有有规划的成年人都可以买一份年金险。 准备得越早，往后的路会更平缓、更好走，前行的你也会更淡定、更从容。

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作者：牛志军