重疾险太坑,价格贵理赔难

永远就三年疗

Hey，我是保三顺，陪你热爱这炒蛋的世界。

你听说过重疾险吗？
你会不会也觉得重疾险很坑？
快挂了，才说赔钱…

几千块买来，还挺贵的。上网一搜，挺多拒赔的。
但市面上宣传最多的又都是重疾险，包括很多保险代理人朋友圈每天都有重疾险。
不如跟我来琢磨下


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什么是重疾险？
重疾险的保障内容有：轻症、中症、重疾、癌症二次赔、心脑血管二次赔、重疾多次赔、身故、高度残疾、少儿重疾额外赔、特定年龄重疾额外赔…
不同的产品，有不同的搭配。
合同里面会把各种疾病写出来，只要符合描述，就可以获得一笔赔款。跟你实际花了多少钱治疗无关。
比如一份重疾险，基本保额50万
万一渣男平得了胃癌，符合恶性肿瘤即重疾描述赔50万×100%=50万，实际他只花了22万治疗费
那多出来的钱干嘛？（傻瓜，你会嫌钱多吗？）
当然是调养身体用的。
后面还有复查，以及不排除第二次治疗。
最打击的是，生病了，还能正常上班吗？

必然是有一个在家休息的过程。
不上班，就没收入。
但开支没有停，房贷车贷生活费伙食费物业费水电费停车费一堆乱七八糟的支出，会一直纠缠。
所以重疾险的赔款，除了用来当第一笔治疗费，其实还需要用来填补日常支出。
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重疾险的理赔分3种情况：
① 确诊即赔，比如癌症；
② 做了合同约定的手术才可以赔，比如肾移植手术；③ 确诊了合同约定的病，并达到一定的状态，比如脑中风后遗症，中风了，状态持续180天，并且生活难以自理。
其中，超过一半的理赔都是第一种。
看起来，门槛挺高的。
但其实背后的底层逻辑，没那么简单。
如果渣男平买了一份重疾险，保额30万，保费5500元。
那如果降低门槛，不用那么严格就能赔呢？
比如腰椎间盘突出，就能赔30万。
乳腺结节、甲状腺结节、肺结节就能赔30万…

会发生什么现象？

是不是理赔的人就多了，自然保险公司要赔出去的钱就多了。
保险公司——营利机构，精明的商人。
除非是新开的保险公司，新成立需要性价比打响市场第一炮，不然正常的保险公司，断不会让自己亏损。
所以，保险公司必然会涨价。
最后的结果是，渣男平的保费，从5500元涨价到10000元。

涨了4500元，30年交，那就是4500元×30年=13.5万了

太贵了，不买！
理赔门槛高，你觉得保险公司没人性；理赔门槛低，你又觉得贵得离谱，拒绝投保


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我想很多人，可能还是觉得重疾险价格贵得离谱。
其实市面上有九十多家人身险保险公司，有N多款产品，各个产品的定价又不一定。
你完全可以选择性价比高的产品，减轻缴费压力。
保险不同于实体物，一分钱一分货。

它看不见，摸不着，给到你的，只是一本合同。
只有发生理赔，才能体现它的价值。
理赔的依据来源于合同描述。跟承保公司是哪家不挂钩。
说白了，承保我们保险的幕后大BOSS都是中国银保监，安全可靠！
这一点，我之后会写文章科普，等我更新~
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有了社保，还要买重疾险吗？

其实，那些轻松筹众筹的人，他们也是有买社保的，为何还要筹钱呢？

因为社保只能报销一部分，剩余的，要自己承担。



不是社保没人性，而是社保也要考虑到所有参保人的利益。
如果社保报销比例是100%，那社保基金很快就会枯竭，那后面要看病报销的人怎么办呢？
就没有钱了。总不能直接印钞票吧。

所以，重疾险，我觉得是有必要买的。
能不能不买，只买百万医疗险？

百万医疗险，确实是很便宜，一年才几百元，拥有高达四五百万的报销额度。
但它却无法替代重疾险。
百万医疗险是报销性质的，花多少报销多少，且有随时停售的风险，就算是保证续保20年的产品，也只能保你20年。
万一以后停售，而我们年龄又大了，没产品买，那就很被动了。
感觉会拖累儿女，像很多人现在最怕的就是父辈祖辈生病自己没能力救。

而重疾险，康复期间的调养费、营养费，以及不能上班的收入损失都能覆盖到。
买了就保一辈子，不管活到多少岁。
百万医疗险：用以报销医疗费。重疾险：用以弥补收入损失。
百万医疗险和重疾险，从来不是互相替代的关系，而是互相补充的关系。
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以上只是浅谈重疾险，还有很多问题，一时半会没法说透。
关注我，等我更新吧

这辈子很长，有个懂保险的朋友，不亏。
觉得有用，记得点个赞~重疾险拒赔、确诊即赔、重疾险骗局、有社保还有买重疾险吗?买了百万医疗险还需要买重疾险吗？         
作者：保三顺