铁甲小保2号,孩子的百万医疗,选它了

井底燕雀傥

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图片来源：pexels

大家好，我是mo妈，一个帮你找到合适保险的宝妈。

对于没有上车重疾险的家庭，mo妈都会建议先选一份长期的百万医疗，作为过渡保障。

平时建议医享无忧的比较多，产品挺好，适用人群也广，但面向所有人群的保障更像是在吃大锅饭，如果有孩子的专门的产品，我都会留心看一眼。

长期医疗险里有一款新品我比较感兴趣，叫做铁甲小宝2号，是一个面向孩子推出的百万医疗。

保障方面针对未成年人设计了很多贴心的内容，比如一次性可以保障到17岁、可以做到0免赔，小额医疗一样可以报销、而且核保也很宽松，如果想升级到类似中端医疗到保障，VIP特需等也能报销。

那么，这么一款给孩子设计的百万医疗，值得家长们考虑吗？看过之后，我觉得还是分情况，不一定都适合。



铁甲小宝2号总共有两个计划。

计划一就是普通的百万医疗险，价格比较便宜。

计划二则扩大了医院范围，可以选择公立医院的特需部/国际部/VIP部。



基础保障其实就很有料了，一般医疗、特殊门诊、手术门诊，住院前后门急诊都有，86种特定药品费用也有。

而且，它还把癌症靶向药和质子重离子写进主条款。这也就意味着也可以保证续保到17岁。

各项保额也不低，一般医疗200万，100种危重疾病400万，年度累计给付限额400万，都是和成人百万医疗齐平的水平。

有一点要注意下，两个计划的铁甲小宝2号免赔额是不一样的，计划一免赔额是1万，计划二免赔额是1.5万，危重疾病没有免赔额，不过有办法去掉这个免赔额，实现0免赔。



因为这是主打少儿的百万医疗，只限制未成年人投保，0-17岁都可以买。

但是一说到17岁，就不能不提它的隐藏bug，那就是保证续保。

我们常见的长期百万医疗，保证续保都是20年，而且是按照起保的那一年开始算起。

铁甲小宝2号不是这样，因为只能续保17岁，如果孩子已经上学了，那么保证续保的年限就变短了，比如孩子10岁买的，那么最多保证续保就只有7年。

这是我认为铁甲小宝2号最大的不足。

所以家长朋友要是更看重续保，还是直接买保证续保20年的产品，对孩子更有利。

相比传统百万医疗，铁甲小宝主打少儿牌，所以针对未成年人方面的条款比较突出。

比如：15种少儿特定疾病保险金，患15种特定疾病（不论一种或多种），赔付1万，相当于一份小额的重疾险。

15种特定疾病如下，都是少儿比较高发的重疾。



还有预防接种反应住院津贴，大家都知道孩子长大的过程中需要打很多疫苗，比如乙肝疫苗。

如果因接种疫苗被诊断为预防接种异常反应并在本公司认可的医院接受住院治疗，可以按每天100元给津贴（限180天）

为了保障一步到位，铁甲小宝还是有很多附加保障可以选的。

最关键的有两个：可选0免赔和扩展特需医疗部、国际部和VIP部。

百万医疗解决的是相对大一些的治病花销，如果只是头疼脑热医疗费没花到1万，百万医疗就报销不了。

铁甲小宝2号很体贴家长的需要，它直接在可选责任里加了一个小额医疗，不限社保范围，0免额，100%报销。



计划一是1万保额，计划二是1.5万保额，正好和铁甲小保2号的免赔额相抵消。

健康告知方面，也是随着主险的健康告知，没有额外的健告。

许多人不知道，市面上的小额医疗险的健康告知大多比百万医疗险要严格，过不了就买不了，这就更能体现这份附加责任的价值。

mo妈还是要帮各位家长算算价格的，不同年龄加这个，成本可不一样。



0-5岁，孩子在这个阶段生病住院的频率是相对高些的，直接在价格里就有体现。

如果孩子的身体健康方面没问题，能省一点，可以单独买像小医仙这样的医疗产品。

另一项可选责任，我觉得更适合大城市，有高端就医资源的家庭选。

平时跟mo妈咨询的家长中，有一部分是新生儿的父母，就医唯恐医院不够好，爱子心切。

其实我也是，只要带momo看病，能挂最快的号就挂最快的，能去好的就去好的。

正常百万医疗只能报销公立医院普通部，如果选择计划二，可以报销公立医院的特需部、国际部和VIP部。

铁甲小宝2号就可以帮孩子争取到更好的治疗服务。

多数中高端医疗险虽然能报销这部分费用，但保费也得老贵了，铁甲小保2号，最低只要一两千，就可以享受到那些优质服务。

最后，我们来看一下健康告知。

铁甲小保2号的健康告知没有“被保险人过去 2 年内（1年内）是否被发现健康检查异常”这样模棱两可的表述，都是把各类疾病比较明确的列出来。

分享两个大家问的最多的。

新生儿早产，多数健康保障都要求3岁之后才能买，铁甲小宝2号只要超过1岁，就有机会正常买。

要求大概在这里透露一下：

只要孕周大于37周，新生儿出生体重大于2.5KG，出生时无窒息、缺氧、抢救史、颅内出血等异常情况，目前年龄大于1周，且出生无病发疾病，儿保资料检查结果无异常（无发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等，就可以。

还有新生儿黄疸、大叶性肺炎、急性支气管炎等疾病，都可以试试。



那么这么多针对孩子的定制的百万医疗保障，是不是可以无脑选呢？



如果是0-5岁，mo妈还是推荐考虑的，孩子越接近成年，就还是选择成人的百万医疗险吧，价格上没有优势了。

而且保证续保只能到17岁，小年龄投保，有超过10年的续保空间。孩子大了，可保证续保的年限就变短了。

孩子在5岁前，铁甲小宝2号的保障内容还是很实际的。比如可以附加0免赔，比较适合婴幼儿，使用的可能性较大。

如果超过5岁，生病次数越来越低，同时万一中间出险，理赔过，到17岁结束了保障，相当于只享受了10年的左右的保障，而且还会影响到17岁以后再投保其他产品。

所以，孩子长大了，还不如选择20年保证续保的产品。

mo妈觉得，有这样关照孩子的产品是非常有必要的，不过基于现实考虑，不是所有的孩子都适合选。





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作者：芥末保