没了“自在人生”,哪款年金值得买?

伊索谗言

1

“后年金时代”

自在人生下架了，市面上的好年金越来越少了。
每次产品下架，总有人因为这样那样的原因没有买到，然后又问我有没有什么特殊渠道可以买到...
这个真没有，我没那么大本事哈。
昨天有人问我，有没有好的少儿教育金保险，宝宝出生了，想给宝宝买份教育金。
于是我又把各个平台的年金险，挨个看了一遍，最终选择了信美相互的天天向上。
其实天天向上不算是一个新产品了，一直没有写过，昨晚仔细研究了下，确实还不错哦。
在写产品之前，先来看下信美相互这家保险公司。

信美相互是国内首家相互制寿险组织，注册地北京，初始运营资金10亿，由蚂蚁金服、天弘基金等九家企业联合发起。

2019年4季度，信美相互综合偿付能力充足率181.6%。

无论是股东实力，还是偿付能力，都是没有问题的。另外，信美相互就是之前相互保的承保公司。

2

灵活、高收益

有句话写在最前面，买保险一定是保障优先！

即使觉得这个教育金很好，想买，那也是在保障充足的基础上再考虑哦。

下来看看这款产品：

在越越看来，好的年金险最少需要满足两个条件，一是产品形态适合；二是产品收益高。这两个条件，天天向上都满足。

年金险的本质就是现在交钱，以后领钱，天天向上的缴费方式为：一次交清、3年交、5年交、10年交。

关于领取方式，天天向上设置了三个选项：

1.大学教育金：从18岁领到21岁，共4年，覆盖大学阶段；

2.深造教育金：从22岁领到24岁，共3年，覆盖研究生阶段；

3.大学教育金&深造教育金：1+2，共7年。



这个就让很多人纠结了，怎么选？

这个无所谓哈，方案在孩子18岁前都可以变更的，比如现在选了方案1.后来又想改成方案2或方案3，都可以。

除了教育金以外，30岁还有一笔钱，按照保额给付。无论叫创业金也好，婚嫁金也罢。

此外，天天向上还有一个很大的创新，即养老年金转换权。

客户可选择在首个教育金领取日前行使养老金转换权，如果选择行使转换权，则教育金和满期金将不会再给付。

等到被保险人60岁开始，按照合同约定金额给付终身，保证领取领取25年。

产品形态差不多就这样，比较适合做教育金，而且还能转换养老金。

再看下产品收益情况：

以0岁男孩为例，一次性趸交10万，选择方案1，如下：



这里要强调一点，上图的数据，是根据保险公司给的利益演示表计算的。
为了计算准确，我将上图数据进行了统一，都按照年初来算。最后计算下来的结果是，如果一直按照产品的约定领取：
18-22岁领取教育金，30岁领取满期金，最后的内部收益率IRR=3.86%。
还有一个情况，假设孩子16岁时选择出国留学，那就不会按照这个产品设计的18-22岁领取了。
这个时候可以选择一次性领取180499元，内部收益率3.76%。
这一切都要归因于产品的现金价值高，产品现金价值高，也给了客户反悔的机会。
经常会有人这样想，都说市场环境不好，以后收益率会下降，万一相反呢？如果买了年金险，一次性给我锁定几十年，流动性那么差，不亏死了吗？
高现金产品就正好解决了这个问题，不行你可以退保呀！
如上图所示，满2年退保，交了10万，能拿回103884元，多了3.88%的收益，这可以别的很多产品远远达不到的。
另外，天天向上还提供减保功能，如果是一次性交费，后期可以追加保费。

综上，天天向上是一款产品形态灵活（现金价值高、可转换养老年金），收益高的教育金保险。

3

写在最后

最后再跟大家唠叨几句：
最重要的一句，买保险一定是保障优先哦，不看保障，只买年金的行为要不得。
问题1：有投保人豁免吗？

天天向上没有投保人豁免责任，如果担心投保人发生风险，导致孩子保险缴费问题，建议大人单独投保保障性保险。

问题2：投保成功后可以追加保费吗？

如果选择趸交，投保成功后可以在保险公司APP上操作，追加保费，其它缴费形式暂不支持追加。

问题3：爷爷奶奶可以给孙子孙女投保吗？

天天向上暂不支持隔代投保。只能父母给孩子投保。

问题4：产品的起售额度是多少？

趸交，5万起；3年缴，1.5万起；5年交，1万起；10年交，5000起。
问题5：如何投保？
点击“阅读原文”链接，选择合适的投保方式，直接投保即可。
如果想获取一份利益演示表，保险条款，或者还有什么不明白的地方，添加微信：

微信号：TTta94bl
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作者：越越说险