儿童定期重疾险的标杆产品,真心不错~

六月清晨搅

约翰.埃.密莱《盲女》

名画鉴赏：

“两个相依为命的孩子，一个是盲女，另一个更小的女孩紧紧依偎在盲女怀里，一边抬头去观看天上的彩虹，一边在给盲女讲解大自然的美丽。云际彩带当空，原野一片金黄，空气是润湿的，在远景的小道上有几头走动着的牛羊，近处有飞鸟起落。盲女只能倾听小伙伴的讲解，她连停歇在她披肩上的蝴蝶也无从感受，但她似乎已嗅到了新鲜的空气，听到了原野里生灵的声音。”

你第一有想买保险的念头，是在什么时候？ 相信很多朋友都是在有娃后，想给娃买个保险吧。 但看着琳琅满目的保险产品，以及那一起起买保险被坑的报道。 不少小伙伴犯了愁：娃儿的保险到底该咋买？ 正向思维要学习好多好多保险知识，一些朋友看着头都大了，那不如逆向思维一下。 如果你给娃买保险，踩了这两个坑，那肯定有问题。 1 第一个坑：一张保单啥都保 有些保险产品，特别是针对儿童的，经常给设计成了“儿童套餐”，一张保单有重疾有寿险，有些还有意外险。 是不是看上去很省心，保障也很全？ 但这种产品啊，往往有着最大的坑。 什么都有，换句话来说，同等保费的情况下，每种保险的保额就都不高，也可以叫什么都没有。

比如图中这种，一年缴6000块钱，孩子如果真不幸得了重疾，最多也就赔18万。

现在这种医疗成本，18万能有多大用？ 根据中国抗癌协会数据显示，儿童肿瘤的发病率已经达到了万分之一，包括新生儿也有可能患上癌症。 其中白血病的平均治疗费用大概在36.1万元左右，并且需要3-5年的康复期，在这期间，至少需要一名成年人全职陪护。 因病致贫，从来都不限于成人世界。 又比如意外险和寿险，孩子10岁以前，意外身故最多赔付20万元，多花的保费就是给保险公司送钱。 第二个坑：贵的就是好的 其他很多产品啊，确实有贵的东西唯一缺点，就是贵的说法，但放在保险上可不一定，你得看看它给你贵在哪里了。 比如有些产品比别家贵上30%-50%，如果是贵在保障范围和保额上了，那还行。 但实际上有些这种产品，往往是贵在了它们的品牌溢价上，比如宣传成本，代理人佣金。 这些东西完全不能给我们消费者实惠。 别担心买那些“保”险公司的产品，不给理赔，或者倒闭什么的，一家保险公司的成立是非常严格的，光注册资本就得2亿以上，还有保监会的背书。 所以真没必要去买那些“大”公司，品牌溢价严重的产品。
要买适合自己的。
有不少“大”公司的保险代理人会拿这句话忽悠人：“你花40万买奥迪，和花5万买奥拓，都是一辆车代步，你会选哪个？” 这就是典型的偷换概念，保险产品重要的是条款，如果我花5万买的奥拓，车的配置、外形、体验什么的和奥迪完全一样，为什么不能选奥拓呢？ 2 除了避开两个坑，一些儿童的特定重疾，也需要着重关注。



儿童癫痫、川崎病、儿童白血病等等，基本所有成人终身重疾险，对这些儿童特定疾病都是没有额外保障的。 最近新推出的晴天保保超越版在这块就做的不错。


过去在互联网保险产品这块有句话：看一个互联网保险代理人良不良心，就看他给你推荐的儿童重疾险里，有没有晴天保保和妈咪保贝这两款产品。 一直以来，晴天保保都可以说是儿童定期重疾险的标杆产品。 最近这次升级，可以说是进一步巩固了它的这个地位。 之前总是被拿出来诟病的轻症中症责任，这次也算是补上了窟窿。 22种儿童特定疾病额外赔付基本覆盖了儿童14种高发疾病，唯一可惜的就是没覆盖到溶血性尿毒综合症。 不过大部分儿童重疾险都没有对这个疾病额外赔付的条款，大家都没有的话，也不能算晴天保保超越版的缺点了。 而保费相比原版晴天保保也就多了几十块钱，相信广大宝爸宝妈是不会吝惜这几十块钱的。 真要说缺点，那晴天保保超越版现在唯一的缺点，就是最长只能保30年了。买它～


3
给孩子买重疾险，是买定期还是买终身，一直以来都有两个观点。 一方认为： 购买重疾险的年龄越小，费率越低，直接买终身重疾险可以花小钱办大事。 而且近几年，儿童终身重疾产品越来越丰富，也包含对少儿高发疾病的保障。 如果购买定期重疾，万一孩子再青春年少的时候不幸罹患一次重疾，那病治好也跟保险无缘了，而多次给付的终身重疾险可以解决这个问题。 所以终身重疾可以给孩子一个部分确定的未来，通货膨胀无法避免，但总比没有好。 另一方则认为： 医疗技术日新月异，现在的保险条款，等到几十年之后，可能已经过时了，比如条款中约定的手术可能不再实施。 并且随着通货膨胀，现在几十万的保额，等到孩子年老了，可能根本解决不了问题。 所以等孩子成年了，有了收入了，再自己加保新的重疾险，是更合理的选择。。 此外消费型定期重疾，低保费高杠杆，可以给家庭更自由的财务安排。 对于这两种观点，真姐想说都没有错，仁者见仁智者见智。 终身和定期，并不是非此即彼，结合自身家庭情况，选择适合的产品组合才对。
白话讲保险，省心买保障


买对的！


                               
作者：key 财富