【保险科普】增额寿、年金、还是万能账户,我该如何选?

芊芊551

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在给大家科普前，可先了解什么是增额终身寿？什么是年金？什么是万能账户？

可以先点击下面几篇文章去了解。

【保险科普】增额终身寿应该怎么选？

【保险科普】什么是增额终身寿险？

当余额宝破2%时，我找了一个4.9%的“超级余额宝”


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这是来自一条选择困难症的问答

小C说，老公，你觉得那件衣服好看？

老公大C的标准答案都是：都好看。


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小C说，你知道吗？这几件衣服都是不同风格的，这一件适合去户外运动穿，这一件是适合和小姐妹喝茶的时候穿，这一件适合办公室穿。

大C说，老婆，我真的看不出来差别。求放过，我夏天短裤，背心，人字拖。哪像你们女人搞得这么复杂。

小C说，你看什么场景搭配不同的衣服是不是？

我告诉一个搞笑的事情哦。把手机递给大C看，某行经理给我发了个信息


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妈呀，这不就是增额终身寿嘛，还没有上次经纪人lily给我做的计划好看。还好我做足了功课，你看看下面这计划直接PK。


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大C说：求放过，不要给我科普行吗？

小C说：当然不行，作为我们家的大管家，不把家里的钱安排得明明白白，你日子能过得好吗？别到时候老了，女儿嫌弃你。我要是不幸走在你前面，好歹给你买的养老金也够补贴请一个护工了，主要是不想女儿太辛苦。你看，我为你养老都安排妥当了。


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我们先来说说什么是年金险？

年金险类似于我们的社保养老金。

年金的最大的特点是“定”

领取对象固定，

领取时间固定，

领取金额固定。


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就像我们认领了只母鸡，投喂期就是资金投入期，回报期就是下蛋期。

这个时候你问母鸡，可以多下一个蛋吗？不行。可以少下一个蛋吗？不行。


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举个例子，40岁男性，年交20万，交5年，共计100万。（相当于是投喂期）

60岁开始，每年可以领取10.68万。（相当于下蛋期）

保证领取20年，如果领完了20年，只要活着就可以继续领。（超长待机下蛋）

所以从养老的角度出发，养老年金，可以说是，对抗年龄通胀的绝佳工具。

不用担心理财暴雷，不用担心被骗，被套路，养老金月月到账。

但是缺点是要到固定时间才可领，合同写60岁，那就要等到60岁才可领。


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增额终身寿的最大特点是“灵”

它的现金价值（相当于账户里的钱），会随着时间，按照3.5%复利稳定增长。

可以看到上面这张图，等过了封闭期，领取都非常方便。什么时候想要钱，就可以随时取一部分出来，没有频次和金额的限定。你想取多少，你决定就好。女儿婚嫁金？创业金？


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举个例子，投入60万每年，交5万，共计300万。第5年末的年金价值是317万，这个时候已大于所交保费了。而在前四年，现金价值低于已交总保费，退保和减保都是有“亏损”的。

不方便的也就是前5年，等过了第5年，现金价值按照预定利率3.5%复利增长。但是目前政策在收紧，3.5%的预定利率也会像以前的4.025%（19年7月）一样成为历史。

如果是同样的缴费方式，一份买增额寿，一份买养老年金。按照养老年金的领取方式，大概在85岁左右会被领完。


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所以如果有信心活到85岁以上，年金险的shou 益会比增额寿高。

想要买哪种，取决于自己的需求，如果明确就是作为养老，那么养老金非常合适。

如果是手里有一笔钱，暂时没有想好做什么，可以放到增额终身寿，因为可以锁定终身利率。

如果我买增额终身寿，封闭期还是不灵活，怎么办？

这个时候可以考虑万能账户。

万能账户有保底利率，按照监管要求，目前的保底利率最高是3%。

万能账户进入和取出都有手续费。转入手续费，目前市面上最低是不收费，转出手续费目前最低前5年是3%1%1%1%1%1%，第6年开始不收。

如果第一年不用钱，那么避开3%的转出高手续费，这个万能账户的收益还是不错的，目前运行是4.9%。

但是如果老是要进进出出，收益还不够手续费。就没有多大必要入万能账户了。

话说，甘蔗没有两头甜，选择合适的资产配置就好。


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作者：Iris花里识堂